Der Begriff Karten Issuer oder auch Kreditkartenaussteller, bezieht sich auf die Bank oder Kreditkartengesellschaft, die einem Kunden eine Kreditkarte ausstellt. Die kartenausgebenden Banken sind Mitglieder eines Kreditkartensystems, wie zum Beispiel Visa oder Mastercard, können jedoch auch sowohl als Issuer als auch als Kreditkartensystem auftreten, so z. B. American Express. Sie bearbeiten und genehmigen Transaktionen, legen die Bedingungen für diese fest und erleichtern die Zahlungen zwischen Händlern, Kartenausstellern und Karteninhaber:innen. Die Aussteller müssen mit den Kreditkartensystemen zusammenarbeiten, um Transaktionen abwickeln zu können.
Zu den typischen Tätigkeiten eines Kartenausstellers gehören die Prüfung von Anträgen, die Bereitstellung eines Kontos und einer physischen und/oder virtuellen Kreditkarte, die Verarbeitung von Zahlungen, die Ausstellung von Kontoauszügen, die Erbringung von Kundendienstleistungen, die Verhinderung von Betrug und die Einziehung von Geldern von Karteninhaber:innen.
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Karteninhaber:innen erwarten von ihrem Karten Issuer, dass er Kreditlimits festlegt, Vergünstigungen anbietet, Zinsen und Gebühren erhebt, verlorene oder gestohlene Kreditkarten ersetzt, Streitfälle löst usw. Dies unterscheidet sich von den Haupttätigkeiten der Kreditkartensysteme, die ihre Verarbeitungsnetze, Teilnehmerregeln und Marken entwickeln und verwalten. Die Kartensysteme sorgen auch dafür, dass Karteninhaber ihre Karten so weit wie möglich nutzen können.
Kreditkartennetze und Kreditkartenaussteller arbeiten bei der Abwicklung von Transaktionen zusammen, manchmal handelt es sich sogar um ein und dasselbe, wie bei American Express. In den meisten Fällen stützen sich die Kartenaussteller jedoch auf die Netzwerke der Kreditkartensysteme und ihre etablierten Beziehungen zu anderen Institutionen, um Transaktionen zu erleichtern.
An der Abwicklung von Kartenzahlungen sind verschiedene Parteien beteiligt. Die vier wichtigsten sind jedoch:
Aus diesem Grund hört man in diesem Zusammenhang oft die Begriffe "Vier-Parteien-Modell" oder "Vier-Ecken-Modell". Visa und Mastercard arbeiten mit einem Vier-Parteien-Modell. Sie sitzen als Kartensysteme im Zentrum ihrer Netzwerke und verbinden die teilnehmenden Kartenaussteller und Acquirer.
Wenn Karteninhaber:innen ihre Kreditkartendaten auf der Checkoutseite eingeben und auf "Bezahlen" klicken, gehen diese Informationen an den Acquirer des Händlers oder dessen Bank.
Der Acquirer leitet diese Nachricht dann an das entsprechende Kartensystem weiter. Das Kartensystem leitet diese Informationen an den Kartenaussteller weiter, der zwei wichtige Fragen zu beantworten hat.
Wenn der Karteninhaber authentifiziert ist und das Geld zur Verfügung steht, bestätigt der Kartenaussteller dies dem Kartensystem, das die Genehmigung an den Acquirer weiterleitet.
Der Acquirer leitet diese Nachricht schließlich an den Händler weiter, der seinem Kunden eine erfolgreiche Zahlung bestätigt und die Ware versendet oder die Dienstleistung erbringt.
Die Kartenzahlung ist ein zweiseitiger Markt. Sowohl Kreditkarten als auch Kartenakzeptanz sind erforderlich, um ein Netzwerk zu schaffen.
Ohne Karten Issuer hätten Karteninhaber:innen keine Kredit-, Debit-, Prepaid- und Geschäftskarten, mit denen sie einkaufen könnten. Wenn man bedenkt, dass Karteninhaber im Jahr 2022 rund 47 Milliarden Dollar ausgaben und dieser Betrag bis 2026 um fast 60 % auf 75 Milliarden Dollar steigen soll, ist das kein geringer Beitrag.
Als direkte Teilnehmer an den Kreditkartensystemen spielen die Kartenaussteller außerdem eine Schlüsselrolle bei der Feststellung, ob der Issuer authentifiziert ist und das Geld auch ausgeben kann. Dies ermöglicht es Händlern, Waren und Dienstleistungen abzugeben und bezahlt zu werden, ohne sich mit Treuhandgeschäften, Kaufverträgen oder dem Aufbau von Beziehungen zu den Banken ihrer Kunden herumschlagen zu müssen.
Ja, Checkout.com ist nicht nur ein Kreditkartenaussteller, sondern auch ein Issuing-Prozessor sowie Kreditkartenprogramm-Manager. Mit unserer Drei-in-Eins-Lösung können Kreditkartenzahlungen einfach und flexibel ausgestellt, verarbeitet und verwaltet werden.
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