كيف أصبحت منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا وباكستان سوقاً رائدة في قطاع المدفوعات الرقمية

تشهد منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا وباكستان وتيرة نمو غير مسبوقة في طرق دفع العملاء، لا سيّما بعدما رأينا تكاملاً سلسلاً وسريعاً لحلول المدفوعات الرقمية في كل سوق خلال الأشهر الثمانية عشر الماضية. ويعود السبب في ذلك بشكل كبير إلى جائحة كوفيد-19 التي دفعت المجتمعات إلى استخدام قنوات التجارة الرقمية بالتزامن مع تزايد الإجراءات الصحية والتعقيم عند التعامل بالمدفوعات النقدية.

وقد أظهرت الدراسة البحثية الأخيرة الصادرة عن Checkout.com، والتي شارك فيها 13 ألف عميل من كافة أنحاء المنطقة، مدى التطور الحقيقي والملموس في هذا الصدد. فقد أشارت بيانات هذه الدراسة أن 60% من العملاء يفضّلون استخدام حلول الدفع الرقمية، بما يمثّل زيادة بواقع 20% مقارنةً بعام 2020. وهذا ليس مفاجئاً، خاصةً مع تراجُع استخدام النقود الورقية. ووفقاً للتقارير الصادرة عن Visa، فإن استخدام النقود الورقية شهدَ تراجعاً حاداً بمقدار 75% في بعض الأسواق.

ما يلفت انتباهنا حقاً هو أننا لا نشهد تغييراً "قسرياً" في سلوك العملاء من جراء تداعيات الجائحة الدولية، وما تبع ذلك من تطبيق حزمة أولية من البروتوكولات. وإنما نحن بصدد تحوّل حقيقي في طريقة تفكيرهم مما سيقودهم نحو تبنّي حلول الدفع الرقمية، وتجربة مجموعة واسعة من طرق الدفع.

ولا شك أن ظهور وانتشار خدمة "اشتر الآن وادفع لاحقاً" جاء كحاضنة لهذا التوجّه النوعي. فقد أشارت نتائج الدراسة البحثية التي أجرتها Checkout.com إلى أن ربع سكّان المنطقة قد استخدموا هذه الخدمة خلال الاثني عشر شهراً الماضية. ووفقاً للأرقام والبيانات، فإن منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا وباكستان أصبحت لاعباً رائداً في تقديم هذا النوع من الخدمات، خاصةً وأن معدلات الانتشار والاعتماد في المنطقة تتفوق على دول أمريكا الشمالية وأوروبا.

وتُعد Tamara، التي تتّخذ من السعودية مقراً لها، إحدى أبرز الشركات الرائدة في تقديم خدمات "اشتر الآن وادفع لاحقاً" على الصعيد الإقليمي. وخلال الأشهر الستة الماضية، نما متوسط حجم معاملاتها بنسبة 75% على أساس شهري وانضمت إليها أكثر من 1200 علامة تجارية. وكانت Tamara قد أعلنت عن نجاحها في استكمال أكبر جولة تمويلية لها من الفئة "أ" في المنطقة بقيادة Checkout.com.

أخبرنا السيّد عبد المجيد السخان، المؤسس الشريك والرئيس التنفيذي لدى شركة Tamara، أنه لم يُفاجئ بإقبال العملاء في المنطقة على استخدام خدمة "اشتر الآن وادفع لاحقاً"، قائلاً: "لطالما كانت هناك حاجة مُلحّة في المنطقة لإرساء أسس بيئة متطوّرة للمدفوعات. وتقدّم خدمة "الشراء الآن والدفع لاحقاً" حلاً بديلاً رائعاً للنقود. فهي توفر تجربة رائعة تتيح استلام الخدمة أو المنتج ومن ثمّ سداد قيمته. ومقارنةً بالبطاقات الائتمانية التقليدية، فإن هذه الخدمة تتميّز بالشفافية وسهولة الاستخدام، وهو ما يتطلع إليه العملاء دائماً".

وأضاف السيّد السخان قائلاً: "يقدّم التجّار هذه الخدمة لتوفير تجربة أفضل للعملاء، كما يسجّلون زيادة في إيراداتهم. فعندما يعتمد العملاء على خدمة "اشتر الآن وادفع لاحقاً"، يحصلون عادة على معدّلات تحويل أعلى عند إتمام عمليات الدفع، وكذلك تتجاوز مشترياتهم مستويات طلباتهم التي يتم سدادها بطرق الدفع التقليدية. وفي هذا الصدد، فإننا عادةً نشهد زيادةً في معدلات تحويل مدفوعات التجار بنسبة تتراوح بين 10 إلى 30% عند طرح خيار "الشراء الآن والدفع لاحقاً". بينما ترتفع قيمة متوسط الطلبات بنسبة 30%، وتصل في بعض الأحيان إلى 85%".

إن التحوّل من آليات الدفع التقليدية إلى المدفوعات الرقمية الجديدة، كما هو الحال مع خدمة "الشراء الآن والدفع لاحقاً"، يفتح آفاقاً واسعة للارتقاء بمستوى تجربة العملاء. والعلامات التجارية التي تنجح في اقتناص مثل هذه الفرصة تمتلك الإمكانات والمقومات اللازمة للاستفادة من فرص نمو جديدة وبالتالي زيادة إيراداتها.

وكانت هذه الرؤية حاضرةً بقوة مع Checkout.com، حيث نتعاون مع كبرى العلامات التجارية في المنطقة لتمكينها من إعادة تصوّراتها حول دور المدفوعات في دفع عجلة نمو أعمالها. نقدّم محفظة مبتكَرة من حلول الدفع التكنولوجية، والتي تدعم بدورها الشركات للتأقلم سريعاً وتزويد عملائها بأكثر حلول الدفع الرقمية رواجاً في المنطقة. كما أن فِرق عملنا من الخبراء تعمل عن كثب مع التجّار لتوفير تحليلات ثاقبة حول تدفقات مدفوعاتهم للخروج بأفضل الحلول القادرة على ترجمة أهدافهم.

وقد نجحنا في دعم العديد من الشركات، مثل شبكة قنوات OSN التي توقفت عن قبول المدفوعات النقدية بالكامل من عملائها. فهي تعتمد حالياً على منصّة Checkout.com لتوفير حلول دفع رقمية مثل Apple Pay في جميع أنحاء المنطقة، وخدمة Fawry في مصر، وKNET في الكويت، وMADA في السعودية. وقد ساهمت هذه الخطوة في الحد من المخاطر كما حققت توفيراً في التكلفة، مما أتاح لشبكة قنوات OSN توسيع نطاق خدماتها لتشمل شريحة جديدة من العملاء.

يزخر مشهد المدفوعات الإقليمي بالابتكار، كما أن سرعة التحوّل الرقمي التي نشهدها حالياً هي غير مسبوقة. وقد أظهرت بيانات دراستنا البحثية عدم وجود أية مؤشرات تدل على تباطؤ هذه الوتيرة المتسارعة. على سبيل المثال، أكد أكثر من 50% من العملاء نيتهم استخدام حلول "الشراء الآن والدفع لاحقاً" مرة واحدة على الأقل خلال الاثني عشر شهراً القادمة. وما يلفت انتباهنا أن هذه التوجهات المتزايدة تساهم بدورها في تطوير التعاملات القائمة بين العملاء والشركات، كما تؤسس بيئة مناسِبة لاحتضان الحلول الرقمية في كافة المجالات وبالتالي تحقيق النمو والازدهار في كافة أنحاء المنطقة.