Qu’est-ce qu’un portefeuille électronique?

Aujourd’hui, les commerçants et consommateurs ont l’embarras du choix en matière de moyens de paiement. En plus des cartes de paiement et des virements bancaires, l’utilisation des portefeuilles électroniques semle s’être érigée en norme. Cet état de fait s’explique par la simplicité, la praticité et la sécurité de ce moyen de paiement. Qu’il s’agisse d’Apple Pay, de Google Pay, de PayPal, de Paylib ou de tout autre service du genre, il est important d’en cerner tous les contours pour mieux s’en servir. Nous vous invitons donc à découvrir ce qui les caractérise, comment créer un portefeuille électronique et à quoi il peut vous servir au quotidien.

A quoi sert un portefeuille électronique ?

Un portefeuille électronique est un service qui permet de gérer ses moyens de paiement de manière centralisée. Le portefeuille électronique peut être un logiciel, une application ou un service hébergé sur une plateforme en ligne. Quelle que soit sa nature, le service proposé reste globalement le même. Notons toutefois que tous les portefeuilles électroniques ne servent pas la même fonction.

D’abord, il y a les portefeuilles électroniques de type passerelle qui servent à connecter un réseau de paiement à un autre. Il s’agit typiquement d’applications proposées par les établissements bancaires. Elles connectent le compte bancaire de l’utilisateur à la page de paiement du marchand.

Ensuite, nous avons les portefeuilles numériques qui servent d’intermédiaires. Dans ce cas, le portefeuille électronique puise les fonds demandés dans le compte bancaire du client. Ces fonds pourront alors être utilisés pour procéder au paiement. Notons que ce type de portefeuille numérique permet également de stocker de l’argent dans un espace virtuel.

Précisons qu’en plus de procéder aux paiements en ligne, les portefeuilles électroniques sont utilisés pour envoyer de l’argent de particulier à particulier de manière rapide et sécurisée.

Comment fonctionne un portefeuille électronique ?

Les portefeuilles électroniques, ou e-wallets, permettent aux utilisateurs de stocker de manière sécurisée leurs informations de paiement et autres données personnelles dans une application numérique. Lorsqu'un utilisateur effectue un achat en ligne ou dans une boutique physique, il peut simplement utiliser son e-wallet pour réaliser le paiement sans avoir besoin de sortir une carte physique. Le processus implique généralement la vérification de l'identité de l'utilisateur, souvent par un mot de passe, une empreinte digitale ou un scan du visage, assurant ainsi une transaction sécurisée. Les portefeuilles électroniques communiquent avec les terminaux de paiement par des technologies telles que le NFC (Near Field Communication) ou des codes QR, facilitant ainsi un échange de données rapide et sécurisé entre les appareils.

Quels sont les différents types de portefeuilles numériques ?

Il existe plusieurs types de portefeuilles numériques, chacun répondant à des besoins spécifiques des utilisateurs.

Les portefeuilles fermés sont souvent fournis par des entreprises à leurs clients pour être utilisés exclusivement dans leurs magasins ou plateformes.
Les portefeuilles semi-ouverts permettent les transactions chez des commerçants acceptés même s'ils ne sont pas directement affiliés à l'émetteur du portefeuille.
Les portefeuilles ouverts, en revanche, offrent la plus grande flexibilité, permettant des transactions presque partout où les cartes de crédit sont acceptées.

Enfin, les portefeuilles basés sur la cryptomonnaie permettent de stocker et de gérer des devises numériques, facilitant les transactions cryptographiques sécurisées en ligne et en personne.

Exemples de portefeuilles électroniques

Parmi les portefeuilles électroniques, certains bénéficient d’une grande popularité en raison de leur large adoption par les institutions bancaires et les commerçants. Il s’agit entre autres de Google Pay, Apple Pay, PayPal, Paylib et Wero.

Apple Pay

C’est le portefeuille électronique exclusif de l’écosystème Apple. Disponible sur iPhone, iPad, Mac et même sur les montres connectées Apple Watch, il permet d’enregistrer les informations relatives aux cartes de paiement de l’utilisateur. De plus, ce portefeuille propose la fonctionnalité de paiement mobile sans contact via NFC.

Google Pay

Google Pay est le nom du portefeuille numérique proposé par Google. Ce service a pour vocation de remplacer Google Wallet qui permettait uniquement de stocker les informations des cartes de paiement. En plus des paiements en ligne, Google Pay permet également de régler les achats avec le paiement mobile sans contact.

PayPal

Depuis 1998, PayPal permet d’envoyer et de recevoir de l’argent à travers le monde. C’est un portefeuille numérique qui permet d’enregistrer les informations de paiement, de stocker des fonds dans un espace virtuel et d’envoyer de l’argent entre particuliers instantanément. Un des avantages de PayPal est la possibilité de réaliser des transactions dans plus de 25 devises internationales.

Paylib

Financé par le secteur bancaire français, Paylib est un service de paiement instantané qui prend en charge le paiement sans contact via NFC, les envoies d’argent entre particuliers et les paiements en ligne. C’est une solution compatible avec presque toutes les banques de France telles que Société Générale, BNP Paribas, La Banque Postale, le Crédit Agricole, etc. Notons toutefois que ce portefeuille électronique est progressivement remplacé par Wero.

Wero

Comme Paylib, Wero est à la fois un portefeuille numérique et un moyen de paiement. Il a été financé par des institutions bancaires et des prestataires de services de paiements européens. Depuis 2024, il remplace progressivement Paylib en France. Il est destiné à devenir une solution de paiement unifiée pour les particuliers partout en Europe.

Les avantages des portefeuilles électroniques pour les entreprises

Les portefeuilles électroniques offrent de multiples avantages aux entreprises en simplifiant les processus de paiement et en augmentant la sécurité.

Ils réduisent le temps de transaction à la caisse, ce qui peut améliorer l'expérience client et augmenter le volume des ventes.
En minimisant le besoin de manipuler des espèces ou des cartes physiques, ils réduisent les risques de fraude et les coûts associés à la gestion de l'argent comptant.
L'adoption de portefeuilles électroniques peut aider les entreprises à accéder à des données précieuses sur les habitudes de consommation de leurs clients, permettant un marketing plus ciblé et une meilleure personnalisation des offres.

Les portefeuilles électroniques peuvent renforcer la fidélité des clients en intégrant des programmes de récompenses et des promotions directement dans l'application, encourageant ainsi les achats répétés et augmentant l'engagement client.

Comment créer un portefeuille électronique ?

Pour créer un portefeuille électronique, il suffit d’accéder au service en ligne ou de télécharger l’application. Pour les portefeuilles mobiles tels que Google Pay, Samsung Pay et Apple Pay, ils sont souvent intégrés par défaut aux appareils intelligents. La procédure tient généralement en trois étapes essentielles.

1. Créer et valider le compte :

La création du compte peut nécessiter un numéro de téléphone ou une adresse électronique. Une fois le compte créé, certains portefeuilles électroniques peuvent demander des informations additionnelles pour confirmer l’identité de l’utilisateur.

2. Ajouter un moyen de paiement :

La prochaine étape consiste à ajouter le moyen de paiement. Pour la plupart de ces portefeuilles numériques, il s’agira d’ajouter les informations de la carte de paiement. D’autres portefeuilles numériques permettent toutefois d’ajouter les informations du compte bancaire (numéro IBAN).

3. Définir les protocoles de sécurité :

Dès lors, le portefeuille électronique est créé et il ne reste qu’à le paramétrer. C’est à cette étape que l’utilisateur peut activer la double authentification au moment de régler. Il peut opter pour une vérification par SMS, par email ou à l’aide d’une donnée biométrique, par exemple.

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