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Guide des paiements transfrontaliers

Guide des paiements transfrontaliers

Mar 26, 2024
Checkout.com

Découvrez les paiements transfrontaliers et comment surmonter certains des défis qui les accompagnent.

Dans l'économie internationale actuelle, il est devenu essentiel pour de nombreuses entreprises de se développer au-delà des frontières. Cependant, les e-commerçants sont confrontés à des défis uniques en matière de paiements transfrontaliers, qu'il s'agisse d'assurer l'acceptation des paiements ou de naviguer dans les exigences réglementaires.

Cet article met les choses au clair. Pour vous aider à surmonter les défis associés aux paiements transfrontaliers, nous allons explorer les meilleurs conseils pour développer avec succès votre marque en ligne à l’étranger en optimisant l'acceptation des paiements avec des moyens de paiement locaux et l'acquisition, ainsi qu'en réduisant les coûts des paiements internationaux.

Que sont les paiements transfrontaliers ?

Les virements transfrontaliers sont des transactions financières dans lesquelles le payeur (normalement le client) et le bénéficiaire (normalement le commerçant) sont situés dans des pays différents. Généralement effectués entre des particuliers, des entreprises ou des gouvernements situés dans des pays différents, les paiements transfrontaliers peuvent avoir des objectifs variés, tels que le commerce international, les envois d'argent, les frais de voyage ou les transactions d'investissement.

Pour les commerçants, le processus des paiements transfrontaliers peut être complexe. En effet, il fait intervenir plusieurs parties, notamment la banque de l'expéditeur et celle du destinataire, et éventuellement une ou plusieurs banques intermédiaires.

Les paiements transfrontaliers peuvent également être soumis à divers frais, taux de conversion de devises et exigences réglementaires, telles que les lois contre le blanchiment d'argent et les sanctions économiques. Cependant, ils continuent d'augmenter.

Comment fonctionnent les paiements transfrontaliers ?

Les paiements transfrontaliers permettent de transférer de l'argent entre différents pays et différentes devises par l'intermédiaire d'un réseau de banques ou d'institutions financières. Le flux du processus de paiement transfrontalier comporte généralement six étapes :

  1. Initiation: L'expéditeur initie le paiement en fournissant les informations nécessaires, telles que le montant, la devise, les coordonnées du destinataire et l'objet du paiement. Cela peut se faire par le biais de divers canaux, notamment les services bancaires en ligne, les applications mobiles ou en personne dans une agence bancaire locale.
  2. Authentification et vérification: La banque de l'expéditeur vérifie l'identité de ce dernier et s'assure que les fonds sont suffisants pour couvrir le paiement. La banque peut également effectuer des contrôles anti-blanchiment d'argent et vérifier que le destinataire ne figure sur aucune liste de sanctions.
  3. Routage: La banque de l'expéditeur achemine le paiement vers la banque du destinataire, soit directement, soit par l'intermédiaire d'une ou plusieurs banques, ce qui peut impliquer plusieurs étapes. Ce processus peut prendre un certain temps, en fonction du type de transaction et des banques qui traitent le paiement.
  4. Conversion: Dans les paiements internationaux en différentes devises les fonds sont convertis dans la devise du destinataire au taux de change en vigueur. La banque de l'expéditeur (ou une banque intermédiaire) peut alors se charger de la conversion des devises.
  5. Règlement: Une fois la devise convertie, la banque du destinataire reçoit les fonds et crédite le compte du destinataire.
  6. Commissions d'interchange: Les paiements transfrontaliers peuvent être soumis à divers frais et charges, tels que les frais de transaction, les frais de conversion de devises et divers frais bancaires. Il est important de noter que ces frais peuvent varier en fonction des banques concernées, du système de paiement utilisé, du montant et de la devise du paiement.

Méthodes de paiements transfrontaliers

Les exemples les plus courants de paiements transfrontaliers sont les suivants :

  • Virements bancaires internationaux - envoi d'argent d'un compte bancaire à un autre compte bancaire dans un pays différent.
  • Paiements par carte de crédit et de débit - vous pouvez accepter des paiements de clients de différents pays par carte de crédit et de débit, qui sont traités par des réseaux de paiement tels que Visa ou Mastercard.
  • Portefeuille électronique - vous pouvez également utiliser des plateformes de paiement en ligne, telles que PayPal et Alipay, pour accepter les paiements de clients dans d'autres pays.

En tant que commerçant, vous êtes le plus susceptible de faire face à des virements internationaux, à des paiements par carte de crédit et de débit et à des plateformes de paiement en ligne, car ils sont couramment utilisés pour les transactions transfrontalières.

Si votre entreprise vend des produits ou des services à l'échelle mondiale, vous devrez être en mesure d'accepter les paiements de vos clients dans différents pays et dans différentes devises, ce qui signifie que vous devrez avoir accès à des services de traitement des paiements capables d'optimiser vos performances en matière de paiements internationaux sur chaque marché.

Toutefois, comme nous l'avons mentionné, vous devrez également être conscient des frais associés aux paiements transfrontaliers et des exigences de conformité et de réglementation qui s'appliquent aux transactions internationales.

Pourquoi adapter de solutions de paiement internationales pour votre entreprise ?

L'intégration des paiements internationaux présente des défis, mais les bénéfices potentiels pour votre activité sont significatifs :

Expansion de la base de clients et avantage concurrentiel renforcé

L'ouverture de votre entreprise aux paiements internationaux vous permet d'accéder à une clientèle plus vaste et de diversifier vos sources de revenu. Cela peut également vous donner un avantage sur les concurrents limités aux transactions domestiques. De plus, cela vous positionne avantageusement dans le secteur en pleine croissance du e-commerce transfrontalier, augmentant ainsi les ventes et les conversions.

Amélioration de l'expérience client et renforcement de la marque

Les solutions de paiement internationales facilitent les transactions pour les clients, leur permettant d'utiliser leur moyen de paiement et devise de prédilection pour une expérience d'achat sur mesure. Cette approche renforce la fidélité client, améliore votre image de marque et favorise les achats répétés. De plus, travailler avec des fournisseurs de paiements internationaux fiables peut renforcer la confiance des clients, un facteur clé pour l'expansion de votre marque et l'augmentation de vos ventes.

Optimisation de l'efficacité et des opérations de paiement

Les paiements internationaux centralisent les transactions mondiales via une plateforme unique, améliorant ainsi l'efficience et la transparence. Cette connectivité avec divers acquéreurs, y compris locaux, entraîne des taux d'approbation plus élevés, réduit les frais et diversifie les risques.

Simplification de la conversion de devises

Les fournisseurs de paiements internationaux offrent souvent des services de conversion de devises, réduisant le risque de change et minimisant les pertes liées aux fluctuations des taux de change.

Personnalisation des mesures de sécurité

Avec les paiements internationaux, vous avez plus de contrôle sur les protocoles de sécurité, permettant de personnaliser les règles d'authentification et de fraude pour s'adapter à différents marchés et stimuler la croissance de votre entreprise en acceptant davantage de transactions internationales.

Comment optimiser les paiements internationaux pour votre activité ?

Si vous souhaitez offrir à vos clients internationaux une expérience d'achat transparente et digne de confiance, il est essentiel de collaborer avec un prestataire de services de paiement réputé.

Le partenaire de paiement idéal doit avoir une connaissance approfondie des tendances locales en matière de paiement et de consommation, ainsi que du cadre réglementaire en constante évolution des marchés que vous visez.

Pour vous aider à mettre au point votre stratégie transfrontalière, nous avons compilé une liste de nos meilleurs conseils :

Proposez des modes de paiement locaux et internationaux fiables

Envisagez de proposer une série de modes de paiement, à la fois locaux et internationaux, pour ancrer votre entreprise sur le marché que vous avez choisi. Outre les paiements traditionnels en espèces et par carte de crédit et de débit, vous pouvez également utiliser des modes de paiement alternatifs pour augmenter les taux de conversion et d'acceptation des paiements.

Voici quelques exemples de modes de paiement locaux et internationaux :

  • Réseaux de cartes locaux - ils fonctionnent et sont appréciés dans le pays où ils sont émis, comme Bancontact en Belgique.
  • Portefeuilles numériques et mobiles - vous pouvez stocker en toute sécurité des cartes de paiement et effectuer des paiements à l'aide d'applications sur des appareils intelligents. Les options les plus populaires dans le monde sont Google Pay, Amazon Pay et PayPal, ainsi que des versions régionales comme Alipay en Chine.
  • Virements bancaires - un moyen pratique d'initier des paiements transfrontaliers, les options courantes comprennent EPS en Autriche, P24 en Pologne ou Multibanco au Portugal.
  • Cartes prépayées - également connues sous le nom de "cash-based voucher", les cartes prépayées permettent aux clients de recevoir un coupon avec un numéro de référence à utiliser pour compléter le paiement en espèces dans une banque, un distributeur automatique de billets ou un magasin de proximité. Parmi les exemples connus de modes de paiement locaux, on peut citer OXXO au Mexique ou Boleto Bancário au Brésil. Les options internationales comprennent Neosurf, disponible dans des centaines de milliers de boutiques physiques et en ligne dans le monde entier.
  • Acheter maintenant payer plus tard - cette méthode permet à vos clients d'effectuer des achats et de les payer plus tard par versements, comme Klarna ou PayPal Pay in 3.

Réduisez les coûts des paiements internationaux

En tant que commerçant, lorsque vous recevez des fonds dans une devise différente de celle dans laquelle le paiement a été traité, des frais de change peuvent vous être facturés. Un prestataire de services de paiement expérimenté peut vous donner accès à des taux de change compétitifs et transparents, vous aidant ainsi à économiser sur les dépenses liées à l'acceptation de paiements internationaux.

En savoir plus: Qu'est-ce que le code SWIFT ?

Améliorez l'acceptation des paiements grâce aux modes de paiement locaux et à l'acquisition

Si vous cherchez à développer votre marque numérique à l'étranger, il est essentiel de maximiser l'acceptation des paiements et de fournir une expérience de paiement localisée avec les modes de paiement préférés de cette région spécifique. Nous recommandons d'utiliser les paiements par portefeuille électronique comme Google Pay ou Apple Pay pour améliorer les taux d'acceptation en raison de leur utilisation 2FA (authentification à deux facteurs).

Une autre méthode efficace est l'acquisition locale, qui permet à votre entreprise de traiter et d'acheminer les transactions avec une banque acquéreuse située dans la même zone géographique que le titulaire de la carte et sa banque émettrice. Vous pouvez accéder à l'acquisition locale par le biais d'une passerelle de paiement qui s'intègre avec les institutions financières nationales, les types de paiement et les devises favorables à l'entreprise et aux clients. Pour qu'une entreprise puisse bénéficier d'un acquéreur local, elle doit disposer d'une entité juridique établie dans le même pays que l’acquéreur. Par exemple, si un commerçant britannique souhaite utiliser l'acquéreur américain de Checkout.com, il doit disposer d'une entité américaine.

En outre, en utilisant un acquéreur local, la transaction sera considérée comme « nationale ». Ces transactions sont généralement moins coûteuses pour les réseaux de cartes et ont un taux d'acceptation plus élevé que les transactions transfrontalières.

Optimisez votre stratégie de paiements transfrontaliers avec Checkout.com

Pour commencer à accepter les paiements transfrontaliers et développer votre entreprise sur de nouveaux marchés, vous devez optimiser votre stratégie de paiement internationale. Checkout.com peut vous aider à démarrer.

Notre API Unified Payments vous permet d'accéder facilement à divers modes de paiement locaux sur différents marchés internationaux, y compris les portefeuilles numériques et les réseaux de cartes internationaux. Avec tout cela à votre disposition, vous pouvez plus facilement élargir votre base de clients et améliorer l'acceptation de vos paiements. Contactez notre équipe commerciale dès aujourd'hui pour en savoir plus.

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