Tout savoir sur les paiements récurrents

À l'ère de l'économie numérique, les paiements récurrents se sont imposés comme une pierre angulaire du commerce moderne. De l'abonnement aux services de streaming à la facturation régulière des utilitaires, ce modèle de paiement a révolutionné la manière dont les entreprises interagissent financièrement avec leurs clients. Dans cet article, nous explorons les mécanismes derrière les paiements récurrents, leur importance croissante dans divers secteurs et comment ils façonnent l'expérience client ainsi que la gestion des revenus des entreprises.

Que veut dire paiement récurrent?

Un paiement récurrent est un paiement qui est automatiquement débité de la carte ou du compte bancaire d'un client à une date donnée. Les commerçants en ligne utilisent généralement des transactions card-on-file (carte sur fichier) pour un paiement récurrent. Cela signifie qu'ils stockent les détails du paiement du titulaire de la carte avec son consentement, afin de retirer les fonds dus.

Les paiements récurrents ne sont pas un nouveau concept. Cependant, aujourd'hui, les applications de ce mode de paiement se multiplient pour les commerçants dans un large éventail de secteurs. Nous allons maintenant examiner les cas d’utilisation, traditionnels et innovants, des paiements par abonnement.

Difference entre paiement recurrent et ponctuel

La différence principale entre les paiements récurrents et les paiements ponctuels réside dans leur fréquence et leur structure. Voici les caractéristiques clés de chacun :

Paiements Récurrents

Fréquence : Les paiements récurrents sont effectués à intervalles réguliers (mensuels, trimestriels, annuels, etc.).

Automatisation : Ils sont souvent automatisés, ce qui signifie que le montant est prélevé automatiquement du compte du client selon la fréquence convenue.

Engagement à Long Terme : Ils impliquent généralement un engagement à plus long terme entre le client et le fournisseur de services ou le vendeur.

Stabilité pour le Vendeur : Ces paiements offrent une source de revenu stable et prévisible pour les entreprises.

Convenance pour le Client : Ils offrent commodité et simplicité aux clients, évitant le besoin de réaliser des transactions répétitives.

Utilisation : Typique pour les abonnements, les services continus, et certains types de prêts.

Paiements Ponctuels

Fréquence : Les paiements ponctuels sont réalisés en une seule fois. Ils ne se répètent pas sauf si le client effectue une nouvelle transaction.

Manuel ou Automatisé : Ces paiements peuvent être soit manuels (par exemple, un client effectuant un achat en ligne) ou automatisés pour des achats spécifiques.

Pas d'Engagement Long Terme : Ils n'impliquent pas d'engagement à long terme. Chaque achat est une transaction indépendante.

Flexibilité pour le Client : Les paiements ponctuels offrent plus de flexibilité aux clients, leur permettant d'acheter à la demande sans engagement récurrent.

Revenu Variable pour le Vendeur : Ils fournissent un revenu variable et moins prévisible pour les entreprises.

Utilisation : Commun pour les achats de produits uniques, services spécifiques, ou pour des événements ou des situations occasionnels.

En résumé, les paiements récurrents sont structurés pour des transactions répétitives selon un calendrier fixe, tandis que les paiements ponctuels sont des transactions uniques qui n'ont pas de caractère répétitif programmé. Chaque type a ses avantages et convient à des situations commerciales différentes.

Types de paiement récurrent

• Les factures des ménages, telles que les factures d'eau, d'électricité, de gaz, de télévision par câble, de téléphone et d'Internet, font partie des premières applications des paiements récurrents. Comme la plupart de ces services publics et services sont considérés comme essentiels tout au long de l'année, ils constituent les types de paiements récurrents les plus courants.
• Les abonnements sont aujourd'hui très répandus. Cela a pu commencer avec les frais d'abonnement aux journaux et aux magazines, mais certains des abonnements numériques les plus populaires sont les services de streaming vidéo comme Netflix, les plateformes de streaming audio comme Spotify, et les abonnements d'accès comme Amazon Prime. Cependant, d'autres modèles d'abonnement ont également vu le jour, comme les coffrets mensuels envoyés aux clients, les abonnements à des services alimentaires, etc. Comme ces services gagnent en popularité et s'intègrent de plus en plus dans la vie quotidienne des consommateurs, de nombreuses entreprises adoptent le modèle de paiement récurrent pour leurs offres.
• Les inscriptions à des lieux physiques offrant des commodités, comme les centres de fitness, les salles de sport, les spas et les country clubs, suivent également un modèle de paiement récurrent. En outre, les frais récurrents peuvent aussi s'appliquer aux adhésions à des services non physiques, comme les organisations et les clubs sociaux qui exigent des frais d'adhésion pour permettre aux gens d'accéder à leurs services et à leurs événements.
• Les plans de paiement pour les services offerts sur une période prolongée offrent parfois la possibilité aux clients de payer par paiements récurrents. Il s'agit par exemple de conseils juridiques, de cours de formation et de services de nettoyage.
• Les plans de financement sont un sujet d'actualité, des services tels que "achetez maintenant, payez plus tard" (BNPL) devenant une option intéressante pour financer des achats. Les plans BNPL permettent aux clients de payer un seul produit sur une période plus longue plutôt que de payer le montant total au départ. Cela rend certains produits plus accessibles aux personnes dont le revenu mensuel disponible est plus faible.
• Les dons récurrents sont proposés par de nombreux organismes sans but lucratif. Il s'agit d'un type de paiement récurrent par lequel un donateur donne régulièrement une somme fixe. Comme les organismes sans but lucratif comptent sur les dons pour financer leurs activités, ce type de plan de paiement est idéal, car il permet au donateur d'étaler ses dons.

Avantages des paiements récurrents pour les commerçants

Comme nous l'avons mentionné, la mise en œuvre de plans de paiements récurrents présente de nombreux avantages pour les commerçants. Voici quelques façons dont une entreprise peut bénéficier de l'acceptation des paiements récurrents en ligne et hors ligne :

Stabiliser les flux de trésorerie

Maintenir un flux de trésorerie stable peut s'avérer difficile, même pour les entreprises les plus performantes. L'ajout d'options de paiement récurrent permet aux entreprises d'avoir une meilleure idée des volumes de ventes et de conversions qu'elles recevront tout au long du trimestre financier. Cela leur permet ainsi de prendre des décisions plus calculées et plus efficaces pour l'avenir. De cette façon, les transactions récurrentes peuvent être extrêmement bénéfiques en tant que flux de revenus réguliers pour les entreprises.  

Constituer une base de clients fidèles

Lorsque les entreprises proposent des plans de paiement récurrents, elles créent une meilleure et plus transparente expérience client. Les titulaires de carte n'ont pas à saisir régulièrement leurs coordonnées de paiement, ce qui peut être une tâche fastidieuse, surtout dans l'économie à la demande. Il est également plus facile pour les clients de budgétiser ce qu'ils achètent, ce qui apporte la transparence et la simplicité d’utilisation. Finalement, le paiement d’un service devient une réflexion après coup. Ce niveau de commodité peut grandement contribuer à développer une base de clients fidèles et rend plus probable la possibilité pour une entreprise d'attirer de nouveaux clients.

Éliminer les retards de paiement

En automatisant les paiements, il est plus simple pour les clients d'effectuer des paiements en temps voulu, ce qui réduit la probabilité de paiements tardifs ou de factures manquées. En établissant un calendrier de paiement solide, les fonds seront toujours retirés au moment convenu, ce qui soulagera les clients d'une partie de la responsabilité de la gestion de leurs dépenses courantes.

Économiser du temps et des ressources

Les paiements récurrents permettent aux entreprises d'économiser du temps et de l'énergie sur les tâches de facturation et de recouvrement. Elles n'ont plus à se soucier de l'envoi des factures ou du suivi des clients pour s'assurer que ces derniers ont payé leurs factures — le système s'occupe de tout pour elles. De cette façon, les paiements récurrents permettent aux entreprises de se concentrer sur leurs activités principales. Lorsque vous n'avez pas à vous soucier de la facturation et des recouvrements, vous pouvez vous concentrer sur ce que vous faites le mieux : gérer votre entreprise.

Augmenter la productivité de l'entreprise

Lorsque les équipes comptables n'ont pas à se concentrer sur les recouvrements grâce à la mise en place d'un plan de paiements récurrents, elles peuvent consacrer leur énergie à trouver des solutions et des améliorations pour d'autres aspects des finances de l'entreprise. De même, les équipes marketing auront moins de pression pour relancer les clients existants, ce qui leur permettra de se concentrer sur l'expansion de la base de clients. Le nombre d'abonnements actifs peut également servir de référence pour les différentes équipes de l'entreprise, faisant des options de paiement récurrent un outil de productivité efficace.

Stratégies de réussite des paiements récurrents pour les entreprises

Avant de mettre en œuvre ce mode de paiement, il est essentiel que les entreprises comprennent comment gérer efficacement les paiements récurrents. Pour minimiser les frictions et maximiser le succès, nous avons rassemblé quelques conseils qui peuvent aider les entreprises à tirer le meilleur parti des paiements récurrents.

Facilitez le paiement

Pour réduire le risque d'isolement des clients potentiels, les commerçants doivent avant tout s'assurer que le paiement en ligne est simple et direct pour les clients. Cela signifie qu'ils doivent fournir des instructions claires sur la marche à suivre pour s'assurer que le mode de paiement choisi est accepté, et présenter une expérience de paiement transparente avec le moins d'étapes possible.

Proposez plus d'options de paiement

Chaque consommateur est unique, chacun ayant sa propre méthode de paiement préférée. C'est pourquoi il peut être bénéfique pour les entreprises de proposer à leurs clients une variété de choix au-delà des cartes de crédit, comme le débit direct, les portefeuilles électroniques et les modes de paiement alternatifs comme les crypto-monnaies.  

Proposez différents niveaux de paiement

L'importance de proposer plusieurs options s'applique également aux plans de paiement récurrents. La création de différents niveaux de paiement permet aux clients de choisir celui qui convient le mieux à leur budget et à leurs préférences. Il est aussi intéressant d'étudier les performances des plans annuels à taux réduits et des plans mensuels à taux plus élevés.  

Tenez vos clients au courant

Les gens apprécient la transparence de la part des entreprises auxquelles ils sont fidèles. Envoyer aux clients des mises à jour régulières sur les produits ou services qu'ils utilisent permet de cultiver de meilleures relations avec les clients et leur donne un sentiment d'appartenance et d'implication dans la communauté.

Gardez toujours une longueur d'avance

Pour minimiser les risques de friction, les entreprises peuvent prendre des mesures pour gérer les erreurs de paiement et les informations de paiement périmées. Par exemple, des fonctions telles que l’Account Updater Service de Checkout.com prennent en charge le processus complexe consistant à contacter les clients pour obtenir leurs informations de paiement actualisées. En prenant ces mesures dès le début, une entreprise peut avoir une longueur d'avance sur ses concurrents.

Comment configurer des paiements récurrents avec Checkout.com ?

Étant donné les avantages des paiements récurrents, il n'est pas étonnant que de plus en plus d'entreprises les utilisent pour améliorer leur flux de trésorerie et l'expérience client. Si vous n'utilisez pas encore les paiements récurrents, nous vous encourageons à explorer davantage cette option. Non seulement il y a plusieurs avantages à en tirer, mais la mise en œuvre des paiements récurrents est également plus facile que vous ne le pensez.