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Dans l'économie actuelle, il est important de veiller à ce que les transactions soient effectuées et traitées efficacement. Pour réussir, les entreprises doivent être connectées à l'infrastructure mondiale des paiements. Ce sont les prestataires de services de paiement (PSP) qui leur permettent de le faire.
Les PSP permettent aux commerçants d'accepter des paiements plus facilement que s'ils devaient réaliser eux-mêmes l'intégration. Ils sont en mesure de simplifier le processus de paiement en fournissant l'infrastructure et le support nécessaires à l'acceptation et au traitement des paiements en ligne. Depuis leur création, les PSP n'ont cessé de développer de nouveaux services et de nouveaux moyens d'apporter une valeur ajoutée aux commerçants.
Dans cet article, vous découvrirez tout ce qu'il faut savoir sur les prestataires de services de paiement, notamment leur projet, les avantages de leur utilisation et la différence entre les banques traditionnelles et les prestataires de services de paiement.
Un PSP est une entreprise technologique qui offre aux commerçants la possibilité d'accepter des paiements électroniques. Les PSP travaillent généralement avec plusieurs acquéreurs et offrent une variété de services. Ces services comprennent la mise à disposition d'une passerelle de paiement, le traitement des transactions et des services aux commerçants tels que la prévention de la fraude et la sécurité des données.
Les PSP facilitent le transfert d'argent entre acheteurs et vendeurs. Ils fournissent l'infrastructure et la sécurité nécessaires pour rendre les paiements en ligne sûrs et efficaces. En outre, les PSP offrent une variété de fonctions et de services qui peuvent rendre les achats en ligne plus pratiques pour les consommateurs, un avantage important pour les commerçants sur des marchés de plus en plus saturés.
Pour comprendre ce que fait un PSP et quels sont les meilleurs prestataires de service pour vous, nous devons comprendre ce qui se passe lorsqu'un client effectue un paiement en ligne.
Après avoir saisi ses coordonnées de paiement auprès du commerçant et appuyé sur « payer », ces informations sont envoyées à un acquéreur. Cela se fait via une passerelle de paiement. L'acquéreur envoie ensuite les informations au réseau de cartes émetteur, puis à l'émetteur de la carte. Le titulaire de la carte sera alors authentifié comme légitime ou illégitime par l'émetteur de la carte. Cela déterminera si les fonds sont autorisés ou non.
Le réseau de cartes informe ensuite l'acquéreur si les fonds ont été autorisés ou non. L'acquéreur envoie alors le message au commerçant via la passerelle de paiement et le paiement est soit effectué, soit refusé. Pour qu'une transaction soit réussie, il faut qu'il y ait une passerelle de paiement, une banque acquéreuse du commerçant, un réseau de cartes et une banque émettrice. Plus le système dans lequel ils opèrent devient complexe, plus la technologie utilisée à chacune de ces étapes devient importante.
La différence entre un prestataire de services de paiement, une passerelle et un processeur de paiement
Lorsqu'un client effectue un achat en ligne, la passerelle de paiement collecte et transmet les informations relatives au paiement, tandis que le processeur de paiement traite la transaction en communiquant avec les banques concernées pour finaliser la transaction.
Le prestataire de service de paiement (PSP) offre une solution tout-en-un qui peut comprendre à la fois une passerelle et un processeur de paiement, ainsi que d'autres services supplémentaires. Il est important de noter que la distinction entre ces termes peut parfois être floue, car certaines entreprises offrent plusieurs de ces services simultanément.
Lorsqu'on choisit un prestataire de service de paiement (PSP) comme commerçant, il y a de nombreux aspects à considérer. Cependant, si l'on devait prioriser seulement trois d'entre eux, voici le plus importants.
La sécurité des transactions et des données des clients est primordiale. Assurez-vous que le PSP est conforme aux normes de sécurité de l'industrie, comme la norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Vérifiez également les mesures de protection contre la fraude qu'ils offrent, comme la vérification en deux étapes, la détection des comportements frauduleux, etc.
Comprenez bien la structure tarifaire du service de traitement de paiement. Certains peuvent offrir des tarifs bas, mais avoir des frais cachés ou des coûts additionnels pour des services supplémentaires. Prenez en compte les frais de transaction, les frais mensuels, les frais d'installation, ainsi que d'éventuels frais de résiliation ou de non-conformité.
Assurez-vous que le PSP s'intègre facilement à votre plateforme ou système de gestion actuel. Cela peut inclure des plugins pour des plateformes e-commerce populaires ou des API bien documentées pour des intégrations personnalisées. Vérifiez également si le PSP supporte les méthodes de paiement que vos clients utilisent le plus (cartes de crédit, virements, paiements mobiles, etc.) et s'il peut s'adapter à la croissance et à l'évolution de votre entreprise.
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