Qu'est-ce qu'un prestataire de services de paiement ?

Dans l'économie actuelle, il est important de veiller à ce que les transactions soient effectuées et traitées efficacement. Pour réussir, les entreprises doivent être connectées à l'infrastructure mondiale des paiements. Ce sont les prestataires de services de paiement (PSP) qui leur permettent de le faire.

Les PSP permettent aux commerçants d'accepter des paiements plus facilement que s'ils devaient réaliser eux-mêmes l'intégration. Ils sont en mesure de simplifier le processus de paiement en fournissant l'infrastructure et le support nécessaires à l'acceptation et au traitement des paiements en ligne. Depuis leur création, les PSP n'ont cessé de développer de nouveaux services et de nouveaux moyens d'apporter une valeur ajoutée aux commerçants.

Dans cet article, vous découvrirez tout ce qu'il faut savoir sur les prestataires de services de paiement, notamment leur projet, les avantages de leur utilisation et la différence entre les banques traditionnelles et les prestataires de services de paiement.

Qu'est-ce qu'un prestataire de services de paiement (PSP)?

Un PSP est une entreprise technologique qui offre aux commerçants la possibilité d'accepter des paiements électroniques. Les PSP travaillent généralement avec plusieurs acquéreurs et offrent une variété de services. Ces services comprennent la mise à disposition d'une passerelle de paiement, le traitement des transactions et des services aux commerçants tels que la prévention de la fraude et la sécurité des données. 

Les PSP facilitent le transfert d'argent entre acheteurs et vendeurs. Ils fournissent l'infrastructure et la sécurité nécessaires pour rendre les paiements en ligne sûrs et efficaces. En outre, les PSP offrent une variété de fonctions et de services qui peuvent rendre les achats en ligne plus pratiques pour les consommateurs, un avantage important pour les commerçants sur des marchés de plus en plus saturés.

Comment fonctionnent les prestataires de paiement ?

Pour comprendre ce que fait un PSP et quels sont les meilleurs prestataires de service pour vous, nous devons comprendre ce qui se passe lorsqu'un client effectue un paiement en ligne. 

Après avoir saisi ses coordonnées de paiement auprès du commerçant et appuyé sur « payer », ces informations sont envoyées à un acquéreur. Cela se fait via une passerelle de paiement. L'acquéreur envoie ensuite les informations au réseau de cartes émetteur, puis à l'émetteur de la carte. Le titulaire de la carte sera alors authentifié comme légitime ou illégitime par l'émetteur de la carte. Cela déterminera si les fonds sont autorisés ou non.

Le réseau de cartes informe ensuite l'acquéreur si les fonds ont été autorisés ou non. L'acquéreur envoie alors le message au commerçant via la passerelle de paiement et le paiement est soit effectué, soit refusé. Pour qu'une transaction soit réussie, il faut qu'il y ait une passerelle de paiement, une banque acquéreuse du commerçant, un réseau de cartes et une banque émettrice. Plus le système dans lequel ils opèrent devient complexe, plus la technologie utilisée à chacune de ces étapes devient importante.

La différence entre un prestataire de services de paiement, une passerelle et un processeur de paiement

Lorsqu'un client effectue un achat en ligne, la passerelle de paiement collecte et transmet les informations relatives au paiement, tandis que le processeur de paiement traite la transaction en communiquant avec les banques concernées pour finaliser la transaction.

Le prestataire de service de paiement (PSP) offre une solution tout-en-un qui peut comprendre à la fois une passerelle et un processeur de paiement, ainsi que d'autres services supplémentaires. Il est important de noter que la distinction entre ces termes peut parfois être floue, car certaines entreprises offrent plusieurs de ces services simultanément.

Les avantages d’un prestataire de paiement

• Simplicité d'intégration : de nombreux PSP proposent des solutions de paiement clés en main qui peuvent être facilement intégrées à un site web ou à une application mobile, sans nécessiter de compétences techniques approfondies.‍
• Conditions de souscription souples : avec les PSP, les entreprises ayant de mauvais antécédents en matière de crédit ont plus de chance d'être admises qu'avec les comptes commerçants, dont les conditions sont plus strictes.‍
• Plus de fonctionnalités offertes : les PSP offrent une variété de fonctions qui peuvent être utiles aux commerçants qui gèrent leur financement quotidien, leur facturation et la gestion de leur boutique en ligne, pour n'en nommer que quelques-unes.‍
• Rentabilité : Les PSP coûtent généralement moins cher aux commerçants, avec un plus large éventail d'options de tarification, notamment Interchange++ , qui est plus transparent que les autres types de tarification et offre une ventilation détaillée des coûts de traitement des paiements.‍‍
• Acceptation de multiples méthodes de paiement : les comptes commerçants peuvent être restrictifs, car ils ne permettent souvent d'effectuer des achats que dans un certain nombre de devises. Avec les PSP, les entreprises peuvent accepter plusieurs devises ainsi que différents moyens de paiement avec plus de facilité, certains permettant même l'acceptation de modes de paiement alternatifs sans carte.‍
• Sécurité renforcée : les PSP sont généralement conformes aux normes de sécurité de l'industrie, comme la norme PCI DSS, garantissant ainsi que les informations de paiement des clients sont traitées de manière sécurisée.‍
• Accès à des marchés internationaux : beaucoup de PSP offrent la possibilité d'accepter des paiements dans différentes devises et de traiter des transactions internationales, ce qui peut aider les entreprises à se développer à l'étranger.‍
• Amélioration de l'expérience utilisateur : en offrant des processus de paiement fluides et sécurisés, les PSP peuvent contribuer à améliorer l'expérience d'achat des clients, ce qui peut augmenter les taux de conversion et la fidélité des clients.

Comment choisir un prestataire de paiement en ligne?

Lorsqu'on choisit un prestataire de service de paiement (PSP) comme commerçant, il y a de nombreux aspects à considérer. Cependant, si l'on devait prioriser seulement trois d'entre eux, voici le plus importants.

Sécurité et conformité

La sécurité des transactions et des données des clients est primordiale. Assurez-vous que le PSP est conforme aux normes de sécurité de l'industrie, comme la norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Vérifiez également les mesures de protection contre la fraude qu'ils offrent, comme la vérification en deux étapes, la détection des comportements frauduleux, etc.

Coûts et frais

Comprenez bien la structure tarifaire du service de traitement de paiement. Certains peuvent offrir des tarifs bas, mais avoir des frais cachés ou des coûts additionnels pour des services supplémentaires. Prenez en compte les frais de transaction, les frais mensuels, les frais d'installation, ainsi que d'éventuels frais de résiliation ou de non-conformité.

Flexibilité et intégration

Assurez-vous que le PSP s'intègre facilement à votre plateforme ou système de gestion actuel. Cela peut inclure des plugins pour des plateformes e-commerce populaires ou des API bien documentées pour des intégrations personnalisées. Vérifiez également si le PSP supporte les méthodes de paiement que vos clients utilisent le plus (cartes de crédit, virements, paiements mobiles, etc.) et s'il peut s'adapter à la croissance et à l'évolution de votre entreprise.

Checkout.com est-il un prestataire de services de paiement ?

Oui, Checkout.com est un prestataire mondial de services de paiement qui permet aux entreprises d'optimiser leurs processus de paiement. Grâce à une gamme complète de modes de paiement, d'outils et de fonctions personnalisables, les entreprises peuvent se développer avec l'aide de notre plateforme de paiements flexible et de notre expertise locale.

Pour en savoir plus sur la façon dont un prestataire de services de paiement peut aider votre entreprise, découvrez ce que Checkout.com peut offrir aux commerçants.