Qu'est-ce que le CVV de la carte bancaire ?

Le CVV de carte bancaire : les trois chiffres qui permettent à votre argent de rester dans votre poche et non dans celle de quelqu'un d'autre !

Qu'est-ce que le CVV sur une carte bancaire ?

Le code CVV (Card Verification Value, code de vérification ou cryptogramme) est principalement utilisé pour les transactions en ligne, lorsque la carte physique n'est pas présentée. Lorsqu’un client introduit les données de sa carte pour ce type d'achat, le CVV agit comme une couche de protection supplémentaire, en vérifiant que la personne qui effectue l'achat est bien en possession de la carte. 

Contrairement au numéro de carte, le CVV n'est pas stocké dans les bases de données des commerçants. Cela signifie que même si votre numéro de carte est compromis, le fraudeur aura toujours besoin du CVV pour effectuer la plupart des transactions.

Comment fonctionnent les codes CVV ?

Les codes CVV sont essentiels pour sécuriser les transactions en ligne et les transactions sans carte. Lorsqu'un client effectue un achat, il saisit le numéro de sa carte, la date d'expiration et le CVV. Le CVV est ensuite crypté et transmis à l'organisme de paiement avec les autres données de la carte. 

Le processeur de paiement transmet ces données à la banque émettrice de la carte, qui vérifie le CVV par rapport à celui stocké dans sa base de données sécurisée. Si le CVV correspond, la transaction est autorisée et le commerçant reçoit un code d'approbation.

Notons qu’il existe plusieurs sortes de codes, définis principalement en fonction de la carte ou de l’émetteur. Le CVV1 (rarement utilisé, se trouvant sur la piste magnétique de la carte), le CVV2 que les clients nomment généralement CVV (les 3 ou 4 chiffres bien connus) et que Visa utilise, le CVC2 qui est utilisé par MasterCard ou le CID utilisé par American Express.

Une transaction valide peut donc se résumer en quelques points : 

• sélection par le client des produits et des services,
• transmission des paramètres de la carte, y compris le CVV, à l’émetteur de la carte (via le processeur de paiement),
• vérification par l’émetteur des paramètres et de la concordance du CVV,
• envoi par l’émetteur de son accord après vérification fructueuse (ou refus en cas de discordance).

Où se trouve le code CVV ?

Le code CVV, sur la plupart des cartes, y compris Visa et MasterCard, est un numéro à trois chiffres situé au dos de la carte, près de la bande de signature. Pour les cartes American Express, le CVV est un numéro à quatre chiffres situé au recto, juste au-dessus du numéro de la carte. Il est clairement séparé du numéro de la carte elle-même (par exemple, dans l’espace réservé à la signature), éventuellement précédé du code CVV ou CVC. 
Certaines personnes l’effacent volontairement après l’avoir mémorisé, dans le but d’empêcher toute transaction frauduleuse en cas de perte ou de vol physique de la carte.

À quoi sert le code de sécurité d'une carte bancaire ?

Ce code permet de vérifier que la personne qui effectue la transaction possède bien la carte, ce qui constitue un niveau de sécurité supplémentaire lors des achats en ligne ou par téléphone.
En incorporant ce code à la transaction, toutes les ressources impliquées dans la transaction en cours (vendeur, processeur, émetteur) limitent au maximum le risque de fraude, éliminant une partie du risque liée à l’utilisation d’une carte par une personne non autorisée. De plus, ce numéro change à chaque renouvellement de carte physique (même si le numéro de carte proprement dit reste identique), apportant une couche de sécurité renouvelée à chaque période de validité de la carte.

Comment est-ce que les codes CVV aident à prévenir la fraude ?

Les codes CVV sont un outil essentiel pour prévenir la fraude, en particulier dans les transactions en ligne et les transactions sans carte.

L'objectif principal du CVV est de vérifier que la personne qui effectue l'achat possède physiquement la carte. Lorsque vous saisissez les données de votre carte pour un achat en ligne, le CVV est transmis à l'organisme de paiement avec le numéro de votre carte et sa date d'expiration. 

La banque émettrice de la carte vérifie alors le CVV dans ses archives. Si le CVV correspond, la transaction est autorisée ; dans le cas contraire, la transaction est refusée.

Les codes CVV ne sont pas stockés dans les bases de données des commerçants. Même si un cybercriminel accède à votre numéro de carte à la suite d'une violation de données, il ne disposera pas du CVV, ce qui rendra les données volées moins utiles. 

Ce système réduit considérablement le risque de transactions non autorisées, ajoutant une couche de sécurité supplémentaire. Les entreprises qui imposent l'utilisation du CVV sont donc davantage en mesure de se protéger, ce qui rend le commerce en ligne plus sûr pour leurs clients.

Cartes virtuelles : une sécurité supplémentaire

Les cartes virtuelles, qui génèrent un CVV unique pour chaque transaction, ajoutent encore une couche de sécurité supplémentaire. Ces cartes, souvent disponibles via des applications bancaires, réduisent les risques de fraude en empêchant l'utilisation répétée du même code CVV. 

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