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Les passerelles de paiement jouent un rôle important pour les entreprises qui acceptent les cartes de crédit ou de débit en ligne. Cette technologie permet à ton entreprise de traiter efficacement les paiements des clients :
Une passerelle de paiement facilite les paiements en ligne pour les entreprises. Elle permet aux clients d'initier des transactions et fournit un retour d'information sur le succès ou l'échec de la transaction. Pour l'essentiel, elle remplit la même fonction dans le commerce électronique qu'un système de point de vente (TPV) dans les magasins physiques.
Les passerelles de paiement servent d'intermédiaire entre le commerçant et l'émetteur de la carte, en transmettant les informations relatives à la transaction. La passerelle envoie une demande à l'émetteur de la carte, qui approuve ou refuse la transaction en fonction de la situation du compte bancaire du client. La passerelle de paiement communique cette décision au commerçant.
Bien qu'elles soient principalement utilisées pour les paiements par carte, les passerelles de paiement peuvent également gérer d'autres méthodes de paiement.
Compte tenu de la nature sensible des informations traitées, les passerelles de paiement doivent sécuriser à la fois les données des clients et les données financières. Elles y parviennent grâce à des technologies telles que la tokenisation et le cryptage du réseau, en adhérant à des normes telles que la conformité PCI.
Dans le domaine de l'e-commerce, les termes « passerelle de paiement » et « processeur de paiement » sont souvent utilisés, mais ils ne sont pas interchangeables. Ces deux termes jouent cependant chacun un rôle distinct dans le traitement des paiements électroniques.
Une passerelle de paiement est un service technologique essentiel pour les transactions en ligne, qui joue le rôle d'intermédiaire entre les sites web de commerce électronique et les réseaux de traitement des paiements. Voici une description détaillée des principales fonctions d'une passerelle de paiement :
Les passerelles de paiement utilisent des technologies de cryptage avancées pour protéger les informations sensibles des clients, telles que les numéros de carte de crédit, les dates d'expiration et les codes de sécurité (CVV). Les techniques couramment utilisées comprennent :
Une passerelle de paiement joue un rôle crucial dans l'autorisation des transactions, en s'assurant que les fonds sont disponibles et que la transaction peut être approuvée. Ce processus comporte plusieurs étapes :
Une passerelle de paiement fournit une interface conviviale où les clients peuvent saisir leurs informations de paiement en toute sécurité. Cette interface peut être intégrée directement au site web du commerçant ou redirigée vers une page de paiement sécurisée gérée par la passerelle. Les fonctionnalités typiques de cette interface sont les suivantes :
Le processeur de paiement gère la transaction. Il traite les données transmises par la passerelle et effectue les étapes suivantes :
La passerelle de paiement et le processeur de paiement collaborent pour assurer des transactions fluides et sécurisées. La passerelle saisit les données et les transmet au processeur, qui traite et transfère les fonds.
Nous avons déjà brièvement exploré les avantages de l'utilisation d'une passerelle en ligne, mais voici les principaux :
Les prestataires qui offrent des passerelles de paiement offrent une meilleure sécurité renforcée grâce à des protocoles de cryptage avancés. Ils protègent les données sensibles des clients, telles que les numéros de carte de crédit et les coordonnées bancaires, réduisant ainsi le risque de fraude et de vol de données. Cela permet aux clients d'avoir l'esprit tranquille lorsqu'ils font des achats en ligne.
Ils aident les entreprises à se conformer aux normes PCI-DSS, qui garantissent la sécurité des données des titulaires de cartes. En utilisant une passerelle de paiement, les entreprises peuvent plus facilement se conformer à ces exigences, évitant ainsi les amendes potentielles.
Les passerelles de paiement simplifient le processus de paiement en offrant une interface conviviale où les clients peuvent rapidement saisir leurs informations. Elles s'intègrent facilement aux sites de commerce électronique, ce qui garantit une expérience d'achat transparente.
Elles permettent aux entreprises d'accepter plusieurs méthodes de paiement, notamment les cartes de crédit et de débit, les portefeuilles électroniques et les paiements mobiles. Cette flexibilité augmente les taux de conversion et les ventes en répondant aux préférences variées des clients.
En automatisant de nombreux aspects du traitement des paiements, ils réduisent la charge de travail manuel des entreprises. Ils gèrent les autorisations, les transferts de fonds et les mises à jour des transactions, ce qui permet aux entreprises de se concentrer sur d'autres activités.
Pour les entreprises qui se développent à l'international, les passerelles de paiement prennent en charge les transactions dans différentes devises et facilitent les paiements transfrontaliers. Il est ainsi possible d'atteindre un public international sans les complications liées à la gestion des paiements à l'étranger.
Le checkout est une partie importante de l'expérience de votre client sur votre site. Si chaque étape de cette expérience est aussi transparente que possible, vous éviterez l'abandon du panier et la perte d'une vente.
C'est pourquoi les passerelles de paiement doivent évoluer en fonction des changements technologiques et des attentes des consommateurs. Il est essentiel qu'elles s'adaptent à l'évolution des attentes des clients en matière de paiement.
Lorsque vous choisissez une passerelle de paiement, vous devez tenir compte des modes d'intégration et du fonctionnement global de votre page de paiement.
Comment vos clients vont-ils la vivre ? La page propose-t-elle des modes de paiement locaux ?
Envoyer un client vers une page de paiement qu'il ne connaît pas ou qui ne correspond pas à la marque de votre entreprise peut être une expérience déstabilisante pour lui, car il pourrait penser que la page est frauduleuse. De même, si vous dirigez vos clients vers une page où ils doivent saisir leurs coordonnées sans mode de paiement local, ils auront plus de chance d'abandonner leur achat et seront plus méfiants.
Bien que les passerelles de paiement remplissent la même fonction, elles ne sont pas toutes identiques. Voici huit considérations à prendre en compte si votre entreprise choisit ou change de passerelle de paiement.
Certaines passerelles sont fortes dans le domaine de l'e-commerce, d'autres dans la vente traditionnelle face à face, et d'autres dans les deux. De même, certaines passerelles ont développé des fonctionnalités pour des secteurs, des zones géographiques ou des modèles économiques spécifiques. Assurez-vous qu'une passerelle potentielle correspond bien à la façon dont votre entreprise fonctionne.
Si votre entreprise a déjà des relations avec d'autres fournisseurs, évaluez les coûts ou les changements à apporter à l'équipement, aux pages de paiement en ligne, etc. pour vous intégrer à une passerelle potentielle.
Posez des questions à une passerelle potentielle sur les délais de règlement, et demandez si les fonds sont réglés bruts ou nets de frais et de charges, car cela aura un impact direct sur votre trésorerie.
Chaque pays a sa propre façon de payer et d'être payé. Assurez-vous qu'une passerelle potentielle peut y répondre, en fonction de vos clients cibles ainsi que de l'endroit et de la manière dont vous faites du commerce.
Les passerelles auront une gamme de frais et de charges pour des choses comme la configuration, l'autorisation et la sécurité des données. Comprenez les coûts complets et les conditions contractuelles pour comparer efficacement les passerelles.
Vérifiez les directives, procédures et certifications de sécurité d'une passerelle potentielle. Elle doit disposer des accréditations nécessaires pour stocker, traiter et transmettre des données clients et financières sensibles. Toute organisation impliquée dans le traitement, la transmission ou le stockage de données de cartes doit être conforme à la norme PCI. Assurez-vous que toute personne avec laquelle vous travaillez est certifiée.
Examinez quels autres services sont disponibles auprès d'une passerelle potentielle pour prendre des décisions plus intelligentes et favoriser la croissance. Cela inclut l'analyse des données, la gestion des fraudes et des risques.
Assurez-vous que vous êtes à l'aise avec le niveau d'assistance que vous recevrez d'une passerelle potentielle. Par exemple, une assistance technique et clientèle dédiée dans votre fuseau horaire et votre langue.
Oui, Checkout.com est une passerelle de paiement, un acquéreur et un processeur. Checkout.com les offre dans une solution de paiement end-to-end. Les transactions peuvent être traitées plus rapidement avec moins de temps d'arrêt et plus de précision, ce qui aide les commerçants à augmenter leur taux d'acceptation et à stimuler leur croissance globale.
Pour en savoir plus sur le cycle des paiements, découvrez ce que Checkout.com peut offrir aux commerçants.
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