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Alors que nous entrons en 2024, il est clair que les paiements en ligne ne sont pas seulement pratiques ; ils sont cruciaux pour l'agilité et la croissance des entreprises dans l'économie rapide d'aujourd'hui. En exploitant les connaissances issues de nos recherches et de nos experts internes, nous avons examiné les tendances clés qui façonnent l'avenir de l'économie digitale en mettant en lumière l'Intelligence Artificielle, les paiements en temps réel et la détection de fraude à la pointe de la technologie.
L'Intelligence Artificielle établit des références pour l'optimisation des paiements. Avec des algorithmes qui déjouent la fraude, des chatbots fournissant un soutien continu et des analyses prédictives qui personnalisent l'expérience de paiement, l'IA redéfinit le paysage. Elle rationalise la sécurité, augmente l'efficacité opérationnelle et améliore chaque étape du parcours client.
Un avantage remarquable ? L'IA aborde le problème critique des refus injustifiés, qui ont coûté 51 milliards de dollars aux entreprises en ligne en 2022, en employant des tests continus pour réduire les rejets de transactions incorrects. Les entreprises doivent exploiter des solutions d'IA comme Intelligent Acceptance pour comprendre les comportements des clients, augmentant ainsi les taux d'approbation, améliorant les performances de paiement et, en fin de compte, renforçant la fidélité des clients.
En savoir plus: La transformation digitale: Comment le commerce électronique influence l'expérience de paiement en personne
La Commission Européenne se prépare à réviser les réglementations régissant l'industrie des services de paiement avec la prochaine publication de la troisième Directive sur les Services de Paiement (PSD3) prévue fin 2024.
Rester à la pointe des réglementations évolutives telles que la PSD3 et la normative PCI DSS est crucial pour les entreprises. Être à jour vous aidera à mettre en œuvre les ajustements nécessaires dans vos opérations et à garantir votre conformité aux dernières réglementations, renforçant ainsi la confiance et la confiance parmi vos consommateurs.
Dans ce paysage réglementaire en constante évolution, la valeur d'un partenaire agile ne peut être surestimée. Une plateforme qui s'adapte rapidement aux nouvelles réglementations n'est pas seulement un outil, c'est la sauvegarde de votre entreprise.
Les paiements en temps réel redéfinissent le monde financier. En 2022, les transactions RTP mondiales ont atteint un montant stupéfiant de 195,0 milliards de dollars, marquant une croissance remarquable de 63,2% d'une année sur l'autre, comme détaillé dans le rapport 2023 Prime Time for Real-Time.
Dans la quête de moyens de paiement plus rapides et plus abordables, les entreprises et les consommateurs se tournent vers des options comme les méthodes "Pay by Bank" et la tokenisation aux États-Unis. Cette approche améliore non seulement l'efficacité transactionnelle, mais réduit souvent également les coûts associés aux méthodes de paiement traditionnelles, bénéficiant à la fois à l'entreprise et à ses clients.
À mesure que la sophistication des tactiques de fraude s'escalade, les entreprises requièrent des méthodes de détection et de prévention avancées.
D'ici fin 2023, les entreprises de commerce électronique du monde entier auront perdu près de 50 milliards de dollars à cause de la fraude aux paiements – et cela augmente. D'ici 2024, la fraude liée aux cartes non présentes (CNP) seule – qui représentait 8,75 milliards de dollars de pertes dues à la fraude aux paiements en 2022 – devrait atteindre 10,16 milliards de dollars.
La détection de la fraude repose sur une gamme de stratégies – incluant l'apprentissage automatique, la reconnaissance de motifs et l'analyse de données – pour séparer les transactions légitimes des frauduleuses. Et, avec l'avènement de l'IA, les systèmes de détection de la fraude deviennent encore plus intelligents et plus évolutifs.
Il n'y a pas d'approche universelle pour détecter et prévenir la fraude aux paiements en ligne. Ce qui signifie que votre entreprise ne peut pas se permettre de compter sur une seule stratégie de prévention de la fraude – mais sur une boîte à outils complète qui s'adapte aux sables mouvants de l'environnement de la fraude aux paiements.
Les paiements reconnus comme un partenaire stratégique pour la croissance des entreprises
L'efficacité est la nouvelle stratégie de croissance, et les paiements seront de plus en plus considérés comme un partenaire stratégique pour les insights commerciaux en 2024.
Nos recherches indiquent qu'un nombre croissant de DAF et de leurs équipes reconnaissent le potentiel stratégique des paiements et leur influence sur la croissance des revenus, avec 67% des responsables des paiements disant avoir obtenu l'adhésion au niveau du conseil. Les DAF sont impatients d'améliorer leurs performances de paiement, non seulement pour récupérer les pertes, mais aussi pour saisir le potentiel d'une rentabilité accrue.
Des systèmes de paiement optimisés servent plus qu'une bouée de sauvetage ; ils agissent comme un catalyseur pour obtenir un avantage concurrentiel et améliorer la rentabilité.
L'explosion du commerce électronique transfrontalier est plus qu'une tendance, c'est une trajectoire prête à s'accentuer en 2024. Plus de la moitié des commerçants d'entreprise ont l'intention de se lancer dans de nouveaux marchés dans les 24 prochains mois.
Cependant, les marchands numériques sont confrontés à des défis uniques en matière de paiements transfrontaliers, de l'assurance de l'acceptation des paiements à la navigation dans les exigences réglementaires.
Cette expansion anticipée stimulera naturellement la demande pour des prestataire de services de paiement robustes équipés pour gérer la complexité des réglementations et dynamiques du marché. Adopter des solutions de paiement et des partenaires qui simplifient et rationalisent les transactions transfrontalières sera crucial pour les entreprises cherchant à se développer à l'échelle mondiale.
Débloquez le potentiel de vos stratégies de paiement en vous associant à Checkout.com. Notre équipe d'experts possède les outils de pointe et l'expertise sur le terrain nécessaires pour naviguer dans les tendances émergentes, garantissant que vos performances de paiement atteignent de nouveaux sommets en 2024 et au-delà.
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Julie Scrase is Editorial Lead at Checkout.com, responsible for leading flagship research and editorial projects that demystify the world of fintech, payments, ecommerce and crypto. Before joining Checkout.com, Julie worked as a Senior Content Editor at the FT across its Banking and Finance portfolio, led the Strategic Projects team at EI and was also a Senior Researcher and Producer at the Association of Corporate Treasurers.
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