A Wise– anteriormente TransferWise – é uma das grandes histórias de sucesso das fintechs, somando mais de nove milhões de clientes e movimentando 4,5 mil milhões de libras na sua plataforma todos os meses. O seu compromisso com a transparência e em proporcionar valor está a abrir novos caminhos e a provocar uma revolução na forma como as pessoas movimentam dinheiro a nível internacional.
Tal como a Checkout.com, a Wise é um disruptor que pretende desafiar o status quo. Através da utilização da inovadora tecnologia de pagamentos da Checkout.com, a Wise tem a possibilidade de inovar continuamente na sua missão de criar um mundo de «dinheiro sem fronteiras», oferendo aos seus clientes custos mais baixos e maior usabilidade.
Como parceiros, a Wise e a Checkout.com partilham muitos dos mesmos valores – especialmente a ideia de que a banca tradicional já não funciona e que há muito precisa de disrupção. E ao trabalharem juntos, eliminam a complexidade e libertam todo o poder dos pagamentos internacionais.
«O nosso negócio consiste em movimentar dinheiro em todo o mundo», diz Aleksandr Povarov, gestor de produto da Wise. «É extremamente complexo, especialmente em escala. E as plataformas e tecnologias antigas de pagamentos são complicadas, obscuras e caras. Por isso, sabíamos que se tivéssemos de criar uma rede subjacente completamente nova, iríamos precisar de um prestador de serviços de pagamento que nos permitisse ultrapassar esta complexidade».
A Checkout.com foi uma escolha clara. «A tecnologia de pagamentos modular e rica em dados da Checkout.com é perfeita para um negócio ágil e global como o da Wise», refere Povarov. «Permite-nos identificar e implementar a plataforma de pagamentos de que precisamos, encontrar a solução adequada para o nosso negócio e proporcionar aos nossos clientes a melhor experiência possível. Ao passo que a maioria dos outros prestadores tem uma abordagem aos pagamentos mais rígida, independentemente dos requisitos».
A Wise opera numa indústria onde mesmo as melhorias operacionais mais pequenas têm um grande impacto na experiência do cliente e nos seus lucros. E com a Checkout.com a providenciar insights baseados em dados em todos os passos do fluxo de pagamento, a Wise obtém o máximo de receitas e valor de cada transação.
Como explica Povarov: «Trabalhar com a Checkout.com permitiu-nos compreender melhor os nossos dados de pagamento e transformá-los em insights para pôr em prática. A Checkout.com permitiu-nos aumentar as nossas taxas de aprovação num ponto percentual. Com mais de 9 milhões de clientes e milhares de milhões de transações por mês, este 1% extra conta e representa um impacto significativo nos nossos lucros.»
A abordagem transparente da Checkout.com relativamente aos dados também permite que a Wise compreenda as taxas que paga e como deve cobrar aos seus clientes.
«Os dados são fundamentais para o nosso negócio», diz Povarov. «E a Checkout.com permite-nos ver os nossos dados de pagamentos a um nível mais granular do que nunca. Ter esta visão pormenorizada das transações que fluem através do nosso negócio muda o jogo, porque nos permite identificar tendências e tomar rapidamente decisões mais informadas de forma a otimizar os nossos fluxos e a garantir que estamos a aproveitar ao máximo cada transação.»
A abordagem inteligente da Checkout.com também permite à Wise otimizar os seus processos do dia a dia. Como explica Povarov, a Wise tem milhões de pagamentos a fluir pela sua plataforma todos os meses. «Reunir todos os nossos dados e obter uma visão geral de todos os nossos pagamentos num único relatório costumava ser trabalhoso», diz. «No entanto, a Checkout.com eliminou esta dor de cabeça ao consolidar os nossos dados e providenciar-nos automaticamente os relatórios de que precisamos através de uma API. Tudo isto veio melhorar substancialmente a situação em que nos encontrávamos antes, porque nos permite ter uma visão quando queremos e em tempo real dos nossos fluxos de pagamento. E poupa horas de esforço manual à nossa equipa todas as semanas porque não têm de trabalhar com um enorme ficheiro CSV, permitindo-lhes concentrarem-se em trabalho de maior valor.»
A Wise também viu os seus tempos de liquidação melhorarem desde que começou a trabalhar com a Checkout.com devido à sua presença de adquirência global. «Agora podemos gerir melhor o nosso fluxo de caixa e usar os nossos recursos de forma mais eficiente. O fluxo de caixa é uma métrica essencial para otimizar e permitir-nos usar o nosso dinheiro para inovar, e não para ineficiências operacionais.»
A Wise associou-se à Checkout.com para lançar a sua funcionalidade global Pay to Card em 2020, que permite ao remetente transferir dinheiro instantaneamente para o cartão de pagamento de um destinatário praticamente em qualquer parte do mundo.
«O nosso negócio exige que o dinheiro chegue ao destinatário o mais rápido possível», explica Povarov. «Por isso, uma solução global Pay to Card é imbatível. Sabemos que os cartões são a forma preferida de muitos dos nossos clientes receberem transferências, e permitir payouts instantâneos para cartões torna tudo muito mais rápido e conveniente.»
A Wise usou anteriormente fornecedores locais nos seus processos Pay to Card, mas sabia que para escalar eficientemente precisava de um fornecedor global. E depois de estudar o mercado, a Wise selecionou a Checkout.com como o fornecedor global de payouts que melhor se alinhava com os seus ambiciosos planos de crescimento.
«A presença global da Checkout.com e os seus dados transparentes foram decisivos para nós», diz Povarov. «Enviar dinheiro para o estrangeiro é um negócio de grandes volumes e baixas margens. Quantos mais fornecedores e ligações personalizadas for necessário para se conectar às redes locais, menor é a clareza sobre dados, taxas e custos de intercâmbio.
Além disso, como cada mercado também tem requisitos locais, precisávamos de uma solução que ultrapassasse as complexidades dos corredores de pagamento internacionais. A Checkout.com ofereceu-nos capacidades internacionais robustas e ajudou a acelerar o ritmo da nossa expansão. Integra-se com a nossa experiência de cliente atual e desbloqueia transferências para milhares de milhões de cartões em todo o mundo através de uma única API. É revolucionário não precisar de uma integração diferente para cada região.»
Além de utilizar a excelente tecnologia de pagamentos da Checkout.com para otimizar e escalar o negócio, a Wise também emprega as capacidades exaustivas de processamento de pagamentos de serviços de software para trabalhar em vários projetos especiais e melhorias de produtos. «Estamos a abrir novos caminhos na nossa indústria, e por isso valorizamos parceiros que também são inovadores», diz Povarov. «A parceria com a Checkout.com é fundamental para este objetivo.»
Povarov indica ainda a qualidade da comunicação como a chave para o sucesso da parceria:
«Trabalhámos com a Checkout.com num vasto leque de projetos, e a sua equipa sempre foi proativa e empenhada em tornar os pagamentos num motor de crescimento ainda maior no nosso negócio. A nossa equipa dedicada de gestão de contas tem uma compreensão profunda dos nossos requisitos, e são sempre capazes de prestar a experiência e informação de que precisamos rapidamente.»
Para as empresas de tecnologia financeira mais progressivas, o desempenho dos pagamentos, a experiência do cliente e a capacidade de escalar mais rapidamente são de vital importância.
«Tradicionalmente, os pagamentos são vistos como puramente transacionais, tratando-se apenas de dinheiro a entrar no lado da adquirência», assinala Povarov. «Mas se é só isso que se vê, está-se a perder muito do valor potencial.
«Deve questionar-se: como podem os pagamentos melhorar a experiência do cliente? O que podemos aprender com os dados? Qual é a melhor maneira de movimentar dinheiro? Como podemos criar mais valor não só quando fazemos pagamentos, mas também quando os recebemos?
«Aqueles que respondem a estas perguntas e têm uma visão abrangente sobre o papel dos pagamentos – como a Wise e a Checkout.com – vão definir o futuro das finanças.»
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