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Actualmente, las transferencias bancarias son una de las formas más utilizadas para enviar dinero entre cuentas. Debido a su practicidad y rapidez, son preferidas tanto para las gestiones financieras de personas y empresas como para realizar pagos a comercios. Sin embargo, estas implican costes que, en muchas ocasiones, son desconocidos por los usuarios.
Las entidades financieras suelen cobrar una comisión por transferencia bancaria bajo ciertas condiciones. Por ejemplo, cuando la transferencia se realiza entre cuentas de diferentes bancos, cuando la institución se encuentra en otro país o cuando se trata de transferencias urgentes.
Si deseas conocer en detalle los tipos de comisiones que suelen cobrar los bancos por transferencias, sigue leyendo. A continuación, te contaremos todo lo que necesitas saber sobre las comisiones por transferencias bancarias: qué tipos existen y cómo evitarlas, para que puedas recibir o enviar dinero con el menor coste posible.
Una comisión por transferencia bancaria es el coste que cobra una entidad bancaria por el servicio de transferir dinero de una cuenta a otra. Este coste puede ser aplicado tanto por la entidad emisora como por la receptora, y su valor varía en función de varios factores, como el tipo de transferencia, el país de origen y destino, el importe transferido o la urgencia de la operación.
Es habitual que las transferencias bancarias ordinarias dentro de la zona SEPA no impliquen comisiones. Sin embargo, cuando se realizan transferencias urgentes o inmediatas, o si estas provienen o están dirigidas a un banco fuera de la zona euro, suelen tener un coste que generalmente se calcula como un porcentaje del importe transferido.
La política de cada banco y las tarifas aplicadas también influyen significativamente en el coste final de la transferencia, lo que puede generar diferencias notables entre distintas instituciones financieras. Es por ello que es recomendable revisar estas condiciones antes de realizar cualquier operación para evitar cargos inesperados.
Como mencionamos anteriormente, las transferencias dentro de la zona SEPA (que incluye a los países de la Unión Europea, además de Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza, Mónaco y San Marino) suelen estar exentas de comisiones.
No obstante, estas transferencias pueden clasificarse según su tiempo de ejecución en transferencias ordinarias e inmediatas, siendo las segundas las que suelen implicar un coste por parte de la entidad emisora.
Las transferencias desde o hacia una cuenta fuera de la zona SEPA suelen implicar, casi siempre, una comisión por parte de la entidad receptora. Este coste generalmente incluye los cargos por el cambio de divisas, además de una comisión adicional que varía según la modalidad de la transferencia. Estas modalidades pueden ser:
Transferencias BEN: aquellas en las que el beneficiario asume el total de las comisiones.
Transferencias OUR: aquellas en las que el emisor cubre todos los gastos.
Transferencias SHA: aquellas en las que las comisiones se reparten entre el emisor y el beneficiario.
Las políticas y tarifas de cada banco impactan directamente en las comisiones por transferencias bancarias. No obstante, hay una serie de pautas generales que pueden ayudarnos a estimar estos costos. A continuación, se detallan los costes aproximados según la modalidad de transferencia:
Si estás buscando métodos y estrategias para ahorrar en la gestión de operaciones bancarias, aquí tienes algunos consejos que te ayudarán a evitar o reducir el pago de la comisión por transferencias bancarias:
Evalúa proveedores alternos para realizar tus transferencias internacionales
Existen diversas opciones para realizar transferencias inmediatas o internacionales más allá de los bancos tradicionales. En los últimos años, los proveedores de servicios financieros digitales, conocidos como fintechs, han experimentado un crecimiento significativo. Esto ha dado lugar a que muchos ofrezcan condiciones y comisiones más competitivas.
Abre una cuenta sin comisiones
Al elegir una cuenta bancaria para tu empresa, es importante prestar atención a las condiciones. Antes de firmar un contrato con cualquier entidad bancaria, es posible revisar las comisiones aplicables. Puedes optar por una cuenta que ofrezca transferencias inmediatas o internacionales con comisiones nulas o reducidas, dependiendo de las necesidades de tu empresa.
Deposita dinero en efectivo en la cuenta del destinatario
Aunque esta opción ha quedado un tanto desfasada en la era digital, aún puedes retirar efectivo e ingresarlo en otra cuenta a través de un cajero para pequeñas transferencias. El proceso es similar al de una transferencia tradicional, aunque toma más tiempo.
En Checkout.com ofrecemos múltiples métodos de pago para que elijas la opción más conveniente para tu negocio. Desde pagos con tarjetas de crédito y débito, monederos digitales, y enlaces de pago, entre otros, lo que te permite brindar a tus clientes una experiencia de compra personalizada, mientras gestionas de manera eficiente las comisiones por transferencias y reduces el abandono de carritos. Para más información, contacta con nuestro equipo de ventas, que estará encantado de asesorarte y ayudarte a optimizar tus soluciones de pago.
