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Las transferencias bancarias se han convertido en una herramienta esencial en nuestras finanzas diarias, permitiendo movimientos de dinero rápidos y eficientes. A su vez también se han ido desarrollando y perfeccionando distintas estafas por transferencia bancaria que buscan engañar a personas y empresas. En este artículo, te contamos los principales tipos de estafas, cómo identificarlas, prevenirlas y qué acciones tomar si ya has sido víctima de una.
Existen diversas estrategias que los estafadores utilizan para engañar a personas y empresas, desde suplantación de identidad hasta manipulaciones psicológicas diseñadas para generar urgencia y confusión en la víctima.
Comprender los diferentes tipos de estafas por transferencia bancaria es fundamental para identificar posibles amenazas y tomar medidas preventivas. Aquí te contamos algunas de las más comunes para que puedas conocerlas y evitar caer en ellas:
1. Suplantación de identidad (Phishing): los estafadores envían correos electrónicos o mensajes que imitan a instituciones legítimas (como compañías telefónicas o entidades bancarias), solicitando información personal o bancaria. Al proporcionar estos datos, los delincuentes pueden acceder a tus cuentas y realizar transferencias no autorizadas.
2. Fraude del "familiar en apuros": en esta modalidad, los delincuentes llaman a personas, especialmente a adultos mayores, haciéndose pasar por un familiar en una situación de emergencia y solicitan dinero urgente. Utilizan información personal y técnicas avanzadas para hacer la estafa más creíble.
3. Estafa del "hombre en el medio" (Man-in-the-Middle): los ciberdelincuentes interceptan comunicaciones entre dos partes, como correos electrónicos entre empresas, y modifican los datos bancarios para desviar fondos a sus propias cuentas.
4. Transferencias "por error": en este tipo de estafa recibes una transferencia inesperada seguida de una solicitud para devolver el dinero, alegando un error. Si devuelves los fondos, la transferencia original puede ser cancelada, y perderías el dinero enviado. Aquí te explicamos los distintos tipos de transferencia bancaria que existen.
5. Estafas románticas: aquí los estafadores establecen relaciones sentimentales online y, tras ganar la confianza de la víctima, solicitan dinero por diversas razones, como emergencias médicas o problemas financieros. Esta es una de las que más está creciendo en los últimos años.
6. Fraude del CEO: también conocido como "fraude del director ejecutivo", esta estafa implica que los delincuentes suplantan la identidad de altos cargos de una empresa para solicitar transferencias urgentes y confidenciales a empleados con acceso a las finanzas corporativas. La presión y la apariencia de autenticidad llevan a los empleados a realizar pagos a cuentas controladas por los estafadores.
Prevenir es siempre la mejor estrategia. Aquí te ofrecemos algunas recomendaciones para detectar estas estafas cuanto antes y no tener que lamentar daños futuros.:
Para detectar estas estafas, lo primero es identificarlas. Aunque ya te hemos dado algunas claves, aquí te numeramos las principales señales de alerta que pueden salvarte de ser víctima de un fraude:
En general, nuestra recomendación es mantener siempre un estado de alerta alto y sospechar de cualquier indicio que no sea normal, incluso si en apariencia lo es. Ten en cuenta que, con el paso de los años, los métodos de estos estafadores se han vuelto más sutiles.
La realidad es que no siempre se pueden recuperar estos fondos, aunque hay muchos casos que sí. Estos son los pasos que debes seguir si caes en una estafa por transferencia bancaria:
Es importante actuar con rapidez y mantener expectativas realistas, ya que, aunque se tomen todas las medidas adecuadas, la recuperación total de los fondos no siempre es posible.
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