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Los sistemas de pagos diferidos o a crédito han demostrado ser una de las modalidades de pago más exitosas tanto para comerciantes como para consumidores. No es sorprendente, por tanto, que con el tiempo hayan surgido nuevas formas de habilitar este tipo de consumo más allá de los créditos y tarjetas bancarias.
En los últimos años, el auge del comercio electrónico, especialmente tas por la pandemia, ha llevado a los comerciantes a innovar y encontrar nuevas formas de ampliar su mercado y mejorar sus servicios. En este contexto, la modalidad de pago conocida como “Buy Now, Pay Later” (BNPL por sus siglas en inglés) se ha convertido en una de las formas de pago con mayor crecimiento, especialmente en Estados Unidos y Europa.
Esta forma de pago, ha tenido una expansión significativa, especialmente en el entorno virtual, que ofrece numerosos beneficios y oportunidades para aumentar las ventas y alcanzar nuevos mercados. Sin embargo, existen numerosas particularidades a considerar para implementarla con éxito: desde regulaciones hasta estrategias para mantener una salud financiera adecuada y una amplia gama de proveedores que ofrecen beneficios y modalidades particulares.
Si estás interesado en conocer más sobre esta modalidad de pago y cómo implementarla en tu negocio, a continuación te ofrecemos todos los detalles que debes conocer, los proveedores más destacados y los beneficios clave de este método de pago alternativo.
Como su nombre indica, esta forma de pago permite a los consumidores comprar ahora y pagar después, es decir, adquirir un bien o servicio sin necesidad de abonarlo en su totalidad al momento de la compra, sino en un periodo de tiempo acordado y en cuotas fijas.
Al igual que las compras a crédito, la modalidad BNPL permite al cliente adquirir, por ejemplo, un producto de 1000 euros y pagarlo en cuatro cuotas mensuales de 250 euros. No obstante, conlleva cargos e intereses si estas cuotas no se abonan en las fechas establecidas.
De este modo, este método de pago posibilita a los consumidores acceder a productos y servicios de alto valor a los que no podrían acceder mediante el pago único. Por tanto, resulta un método cómodo y atractivo para los consumidores, a la vez que permite a los comercios aumentar y diversificar sus ventas.
El éxito de este modelo de pago es innegable, conforme cada vez más personas optan por realizar sus compras desde la comodidad de su hogar. Además, esta tendencia seguirá en aumento en los próximos años. Diversas proyecciones indican que para el año 2025, esta forma de pago representa el 11% del total de todas las compras realizadas en comercios electrónicos en Europa y que en España tenga un crecimiento del 39% en los próximos 5 años.
Para ofrecer este método de pago como empresa, primero debes encontrar un proveedor de servicios BNPL. Cada vez hay más opciones en el mercado, cada una con beneficios y particularidades. Si no sabes por dónde empezar a buscar el mejor para ti, no te preocupes, a continuación te describiremos algunas de las más populares.
Una vez que hayas encontrado a tu proveedor y firmado un contrato, se incorporará la opción de comprar ahora y pagar después a tu proceso de pago. Cuando uno de tus clientes elija este método de pago, tu proveedor realizará una verificación de crédito inmediata sin que el cliente tenga que abandonar la página de pago.
Cuando se apruebe el pago, tu proveedor te transferirá el monto total de la venta y se encargará de gestionar los pagos diferidos del cliente, así como las comisiones, si las hubiera. De esta manera, tú no tendrás que preocuparte por la gestión financiera, ya que los proveedores de estos servicios evalúan los riesgos de los clientes, manejan las cuotas y cobran los pagos. Esto te permitirá concentrarte en tu estrategia y en el crecimiento de tu negocio.
En España, existen cada vez más proveedores del servicio de BNPL. Aunque en su mayor parte estas operan bajo los mismos principios, algunas tienen variaciones en sus términos y condiciones y difieren en sus tarifas, los cargos que implementan en pagos retrasados, frecuencia de las cuotas, etc. Así que la elección del proveedor correcto para ti dependerá del tipo de artículo que vendas, tipo de cliente objetivo, entre otros factores.
A continuación te presentamos algunos de los mejores servicios de BNPL para tu negocio:
Klarna es un proveedor de servicios BNPL con sede en Suecia que, en la actualidad, ofrece soluciones de pago a 150 millones de consumidores de más de 500.000 comerciantes en 45 países. Además, tiene convenios con empresas globales como Adidas, H&M, Samsung y Decathlon, entre otras, lo que la convierte en una empresa con una reputación y respaldo garantizados.
La herramienta de Klarna permite a tus clientes pagar en 30 días o dividir el coste de la compra y pagar en 3 plazos sin intereses, al 0% TAE, cargados directamente en la tarjeta de crédito o débito seleccionada por el usuario.
SeQura es una FinTech con sede en España que ha experimentado un importante y estable crecimiento desde su fundación en 2013. Con más de 1,5 millones de compradores y miles de comerciantes, la empresa espera alcanzar una facturación de 100 millones de euros en su décimo aniversario.
La solución BNPL de SeQura permite a los clientes dividir sus compras en cuotas más pequeñas y sin intereses. Los clientes pueden optar por pagar en 3, 4, 12 o 18 cuotas, dependiendo del monto de su compra. SeQura paga al comerciante por adelantado por la compra y luego recoge los pagos del cliente con el tiempo.
Alma es una solución que permite a tus clientes pagar sus compras en 2, 3 o 4 plazos o en diferido. Una vez que se realiza una transacción la empresa se asegura de que el vendedor reciba 100% del importe al momento de la compra y ellos, por su parte, se encargan de gestionar los pagos a cambio de una comisión por las transacciones realizadas a través de la solución, sin costes de tramitación ni instalación. Además, la solución de pago de Alma es compatible con una gran diversidad de plataformas de comercio electrónico.
Tamara es uno de los principales proveedores de servicios de “compra ahora, paga después” en Arabia Saudita y Oriente Medio, con clientes como SHEIN, Jarir, noon, IKEA, eXtra y Farfetch. La startup ofrece dos productos principales de BNPL: “Paga en 30 días” y “Paga en 3 cuotas”. Además, la empresa se encuentra en constante expansión internacional y actualmente cuenta con cuatro oficinas en Arabia Saudita, Emiratos Árabes Unidos, Vietnam y Alemania.
La fintech australiana Riverty es uno de los líderes mundiales en servicios BNPL. Su solución permite a los clientes pagar sus compras en cuatro cuotas sin intereses durante seis semanas, mientras que cobra a los comerciantes un porcentaje de cada transacción, que es de 0,11 euros más el 3%.
En Europa, la empresa opera bajo el nombre de Clearpay y ha adaptado sus servicios para cada mercado europeo al integrarse con métodos de pago locales populares, como iDEAL y Sofort, y al adoptar prácticas que cumplen con el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) de la Unión Europea.
Al ampliar el acceso de tus productos a una variedad más amplia de consumidores, la opción de BNPL puede resultar una estrategia efectiva para atraer y fidelizar clientes, además de impulsar el crecimiento de tu negocio. A continuación, describimos algunos de los otros beneficios clave:
Al ofrecer la posibilidad a tus clientes de realizar compras sin necesidad de contar con el monto total del costo del producto o servicio que desean adquirir, puedes atraer a una mayor cantidad de clientes potenciales y alcanzar una mayor diversidad de sectores económicos.
Además, al ofrecer pagos diferidos para una variedad de productos, incluso si su costo no es muy elevado, a diferencia de los créditos convencionales, tus clientes podrán estar más dispuestos a comprar tus productos.
Esta forma de pago también suele ayudar a los comercios a aumentar el valor de sus pedidos. Al ofrecer pagos fraccionados, tus clientes se sienten motivados a adquirir más productos o a agregar a su carrito productos de mayor valor.
Ofrecer una variedad de opciones de pago es ahora un requisito para mantener un emprendimiento competitivo. Por otro lado, los pagos diferidos siempre son una opción atractiva para los clientes, ya que tener esta alternativa de pago suele ser un factor decisivo al elegir entre un negocio u otro para adquirir un producto.
Al contar con un proveedor externo para ofrecer esta modalidad de pago, como vendedor puedes dejar de preocuparte por la verificación crediticia de los clientes, los cobros, la gestión de cobro de retrasos, entre otras cosas. Con ello, tienes la seguridad de contar con un socio para gestionar cualquier riesgo de fraude para tu negocio.
Debido a que las generaciones más familiarizadas con las dinámicas en línea, como los millennials o la Generación Z, suelen preferir las compras en línea, ofrecer facilidades para el consumo en plataformas te ayudará a llegar más fácilmente a esta sección del mercado.
Además, como esta modalidad de pago no requiere tarjetas de crédito, podrás llegar a clientes que no tengan acceso a esta forma de pago, ampliando así tu mercado potencial.
Si estás convencido de que implementar esta modalidad de pago puede beneficiar tu negocio, pero no sabes por dónde empezar, en Checkout.com podemos ayudarte.
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