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Los pagos son un tema muy complejo, son la conexión necesaria para transportar, interconectar, confirmar y procesar una transacción que por lo general está fragmentada, y el hecho de que sea transfronteriza solo añade mayor dificultad. A menudo puede parecer que tienes que aprender otro idioma cuando se trata de añadir nuevos raíles de adquisición para aceptar pagos en nuevas regiones. Las normativas y los procedimientos son muy diversos en cada país, y trazar estrategias eficaces para minimizar las dificultades puede parecer demasiado engorroso y lento para las empresas. De hecho, la mayoría de las empresas afirman no tener una estrategia de pagos local, lo que es un fuerte indicador de que no tienen adquirencia local, cuando se expanden. El resultado de todo esto es un aumento de la probabilidad de que se produzcan pérdidas y consecuencias financieras inesperadas por una mala estrategia de pagos transfronterizos. De hecho, una configuración de pagos mal localizada puede dar lugar al pago de cientos de miles de dólares en comisiones por el exceso de pagos cada año. Pero, ¿con qué frecuencia debes preocuparte realmente por los pagos transfronterizos? En realidad, muy a menudo, echemos un vistazo.
Puede que estés recibiendo pagos transfronterizos sin saberlo. He aquí cinco ejemplos de actividades transfronterizas cotidianas que se pasan por alto con demasiada frecuencia, y que a menudo provocan pagos fallidos o muy costosos para los comercios.
Supongamos que un amante de los videojuegos que reside en Japón, compra Minecraft para su PS5 directamente a un minorista online de EE. UU. Este comercio no tiene adquisición local en Japón y, en su lugar, utiliza un banco nacional de EE. UU. para procesar el pago. En esta situación, es probable que el banco emisor japonés no esté familiarizado con la entidad adquirente estadounidense que solicita la aprobación. Y aunque esto no significa que el emisor japonés vaya a rechazar automáticamente la operación, la someterá a un escrutinio mucho mayor y correrá un riesgo mucho más alto de un falso rechazo. Digamos que no es una buena experiencia de juego si el pago es rechazado.
La falta de familiaridad entre emisor y adquirente no es el único reto. Los emisores tratan de forma diferente las autorizaciones de otros países, basándose en las calificaciones de riesgo global de ese país, independientemente del banco o del comerciante. Por tanto, si los emisores japoneses han experimentado recientemente grandes volúmenes de fraude procedente de EE. UU., es posible que tengan una política de seguridad establecida para rechazar automáticamente cualquier solicitud de autorización.
¿Sabías qué? Se espera que el mercado de los videojuegos en Japón alcance un valor de más de 1.9 trillones de yenes en el año 2027, pero nuestro informe muestra que los consumidores japoneses exigen experiencias de pago localizadas y sin fricciones, en comparación con otros consumidores de la región APAC. Por este motivo, Checkout.com ha creado raíles de adquisición local en Japón.
Un ajetreado padre de cuatro hijos que vive en el Reino Unido es un entusiasta de las compras por internet, y disfruta de la variedad, rapidez y comodidad que este canal le ofrece, especialmente cuando se acercan las Navidades y los cumpleaños. Para satisfacer una serie de necesidades, gustos y edades, utiliza las compras por Internet para conseguir el regalo perfecto, a menudo procedente de una empresa extranjera. En esta ocasión desea comprar un monopatín EGAL premium a un comercio alemán. Siempre que el comercio alemán disponga de adquisición en el Reino Unido, podrá ofrecer al padre británico la divisa que desee y sin comisiones. Si no, la compra se cancelará en el último paso.
¿Sabías qué? En el Reino Unido, el 56% de los compradores gasta dinero en internet al menos una vez a la semana, y el 10% lo hace al menos una vez al día. Un asombroso 40% de los compradores del Reino Unido afirman que compran a través de internet para adquirir cosas que no están disponibles en las tiendas físicas. En países como el Reino Unido, Gibraltar o Suiza, los comercios deben contar con una entidad jurídica para poder beneficiarte de la adquisición local.
Una profesora de idiomas autónoma, con sede en Holanda, confía en una gran plataforma de marketplace para ofrecer sus servicios a sus clientes de todo el mundo. Las plataformas online que conectan a compradores y vendedores, como los sitios web de autónomos, los servicios de suscripción o las tiendas de aplicaciones, utilizan la adquisición transfronteriza para hacer posibles las transacciones entre usuarios de distintos países. Esto simplifica el proceso de pago e impulsa el alcance global de la plataforma. Pero existen aún más cosas en las que pensar cuando se trata de una buena estrategia global. Por ejemplo, un profesor de idiomas de Ámsterdam ha sido contactado por un estudiante de Nueva York que quiere comprar cinco clases online para repasar su holandés de negocios. Gracias a que la plataforma de marketplace tiene una entidad estadounidense y un Proveedor de Servicios de Pago (PSP) que ofrece acceso a las redes de débito Pinless de Estados Unidos como Checkout.com, las posibilidades de que el pago se produzca sin fricciones, de bajo coste y de forma satisfactoria son mucho más altas. Hoy en día, las empresas que procesan pagos desde EE.UU. deben asegurarse de que tienen acceso a las redes de débito Pinless, para garantizar un rendimiento óptimo de pagos.
¿Lo sabías? El año pasado, al menos el 63% del total de ventas transfronterizas online generadas en Europa, unos 167.000 millones de euros, fueron realizadas a través de marketplaces. Esto incluye a los vendedores transfronterizos globales que también venden en EE.UU. y China, entre otros mercados.
Aunque existen infinitos casos de uso transfronterizo, una sólida red de capacidades de adquisición local es probablemente el ingrediente menos valorado para impulsar los ingresos y reducir los costes de expansión. Los comercios que cuentan con una entidad jurídica en sus mercados de expansión pueden aprovechar las ventajas de la adquisición local, pero los datos sugieren que a menudo no lo hacen. La alternativa que se suele adoptar es un desordenado mosaico de socios, cada uno de los cuales se ocupa de una parte distinta de la transacción, lo que da lugar a un mayor riesgo de pago declinado, por no mencionar los diversos costes y tasas que se van acumulando. Aunque muchos comercios carecen de acceso a una red de adquisición óptima, a menudo se trata de un problema del que ellos no son plenamente conscientes. E incluso cuando detectan el problema, el tiempo y el esfuerzo necesarios para establecer nuevos canales de pago locales, estos pueden parecer imposibles. Ahora es el momento de comprobar si tu negocio está bien orientado
¿Los canales de pago deficientes te están privando de alcanzar un mejor rendimiento?
¿A cuántas has respondido que sí? No eres el único, muchos comercios afirman que “aprenden por las malas” cuando los beneficios tras la expansión son menores de lo previsto. Los bajos índices de aceptación, las elevadas tasas y los altos costes operativos contribuyen para crear una configuración de pagos transfronterizos poco saludable. Esto puede ser muy frustrante para los responsables de los pagos, que conocen la importancia de una localización de pagos hermética, pero no cuentan con la aprobación y los recursos necesarios de sus directivos. Ser capaz de explicar claramente los costes, y cómo se irán calculando, puede ayudar a los directivos a tener una mayor conciencia de su importancia.
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El consumidor de hoy no ve fronteras. La satisfacción de un acceso digital sin fricciones a bienes y servicios se extiende por todas partes. Las compras por Internet siguen creciendo y más de un tercio de los consumidores de todo el mundo señalan que el acceso a bienes y servicios transfronterizos es una de las principales razones por las que compran por Internet.
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Del mismo modo, a medida que el turismo mundial experimenta un poderoso renacimiento, los viajeros reservan sus comidas, actividades, billetes, viajes y alojamiento a través de sus teléfonos móviles y desde cualquier lugar. Definitivamente, han quedado atrás los días de los sobres de papel llenos de moneda extranjera o cheques de viaje.
Por lo tanto, el potencial de las empresas para ampliar su alcance a través de las fronteras nunca ha sido mayor, y el comercio online está impulsando este crecimiento transfronterizo. De hecho, más de la mitad de los comercios con ventas online dicen tener intención de expandirse a nuevos mercados geográficos en los próximos 24 meses a través de canales de comercio electrónico. Tanto si su huella es actualmente pequeña como si ya es expansiva, los datos de nuestra investigación realizada en colaboración con Oxford Economics indican que las empresas buscan optimizar el impresionante alcance internacional que ofrece la economía digital.
Reducir los numerosos costes adicionales asociados a los pagos transfronterizos es un componente fundamental de una buena estrategia de pagos. Para muchos responsables de pagos, el control de costes es una buena práctica. Sin embargo, cada vez más, el gran objetivo para obtener el máximo rendimiento de los pagos se mide en términos de tasas de aceptación. Los responsables de pagos nos afirman que un buen índice de aceptación es la clave para su éxito y además, es la forma de demostrar su valor al CFO.
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El coste de la expansión y de hacer negocios en el extranjero es significativo. Asfixiar tu flujo de ingresos con pagos declinados y comisiones desmesuradas conduce a un retorno negativo de la inversión (ROI). En este contexto es cuando la adquisición local proporciona poderosos beneficios a las empresas. Pero la cosa no acaba ahí.
Checkout.com, como PSP con una vasta red de adquisición global, con más de 20.000 millones de puntos de datos de red empleados para entrenar su inteligencia artificial (IA) patentada, ha dado a su red un uso adicional a favor de sus comercios. Intelligent Acceptance es una solución de Machine Learning (ML) que, entre otras muchas optimizaciones, ajusta automáticamente el formato y modifica los datos ISO para garantizar que tus pagos se adaptan a las preferencias exclusivas de los esquemas y los emisores.
En resumen: La expansión es cara y tiene que dar resultados. Avanzar sin acceso a redes locales, tecnología de pagos de vanguardia y proveedores que tengan una profunda experiencia sobre el terreno, con toda seguridad te conducirá a pérdidas en lugar de ganancias. Aunque la idea de entrar en los canales de pagos locales pueda sonar lenta y complicada, un PSP que pueda ofrecer una integración rápida y sencilla puede aliviar estas preocupaciones y apoyarte en cualquier mercado en el que tengas una entidad legal. Si crees que eres uno de los comercios encuestados que tienen planes inminentes de expansión, pero no estás seguro de cómo ejecutar una estrategia óptima de localización de pagos, descárgate aquí nuestra completa guía paso a paso y comienza a expandirte desde hoy.
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