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Los proveedores de servicios de pagos (PSP) son socios indispensables para cualquier empresa que se dedique a la venta online. A primera vista, puede parecer que todos ellos ofrecen el mismo servicio, que consiste en conceder a los vendedores la capacidad de aceptar pagos de los clientes. Sin embargo, esto dista mucho de ser así. Si profundizamos un poco en nuestra investigación veremos que resulta bastante evidente que no todos los proveedores son iguales.
El ecosistema de los pagos es enormemente heterogéneo y ha evolucionado de forma muy rápida durante los últimos años. En él podemos encontrar tanto pasarelas de pago anticuadas con tecnología casi obsoleta como operadores especializados en mercados o sectores concretos y proveedores full-stack modernos específicamente dedicados al comercio digital.
Es fundamental que las empresas elijan el proveedor de pago que mejor se adapte a sus objetivos, ya que no hacerlo podría ocasionar pérdidas de beneficios, un incremento de los costes, mayor vulnerabilidad al fraude y ralentización del crecimiento.
Sin embargo, decidirse por la opción más apropiada te ayudará a alcanzar todas tus metas.
Un proveedor de servicios de pagos una compañía que ofrece a negocios y comerciantes servicios para aceptar y procesar pagos electrónicos. Estos pagos pueden realizarse a través de diferentes métodos, como tarjetas de crédito y débito, transferencias bancarias, pagos móviles, e-Wallets (carteras electrónicas), y otras formas de pagos digitales.
Los PSP facilitan las transacciones entre los compradores y los vendedores (comerciantes) asegurando que el dinero sea transferido de forma segura desde la cuenta del comprador a la cuenta del vendedor. Esto incluye la autorización de pagos, la captura de fondos, la gestión de cuentas, y la liquidación de fondos. En esencia, los proveedores de servicios de pago actúan como intermediarios en el proceso de pago, simplificando y asegurando las transacciones electrónicas para todas las partes involucradas.
Saber más: Cuándo cambiar de proveedor de pago?
Elegir el proveedor de servicios de pago adecuado es una decisión fundamental para cualquier negocio que opera en línea o maneja transacciones digitales. Exploraremos los diez puntos más importantes a tener en cuenta al elegir un proveedor de servicios de pago, garantizando así que la elección respalde y potencie los objetivos y operaciones de tu negocio.
En lo que respecta al sector de los pagos, y especialmente en el caso de las empresas que venden a nivel internacional, no existe una fórmula universal. Las preferencias difieren radicalmente en función del mercado e incluso dentro de una misma región, como puede ser Europa.
Si tenemos en cuenta que el 60 % de los consumidores abandonan el carrito al ver que la empresa no incluye su método de pago preferida, veremos que es fundamental ofrecer los métodos adecuados en el momento oportuno. Sin embargo, no siempre resulta tan fácil llevarlo a cabo. Según el tipo de capacidades y configuración del PSP, es posible que necesites contratar e integrar uno a uno todos los métodos de pago que desees ofrecer, lo cual resulta sumamente costoso y complejo.
Una buena solución de pago ayuda a evitar este problema, ya que ofrece conexión a las principales redes de tarjetas y a métodos de pago alternativos a través de una única integración basada en API. Asimismo, debería contar con una función de geolocalización que permita mostrar los métodos de pago alternativos más relevantes para los clientes en cada zona y, de esta forma, promover un procesamiento más rápido y eficiente. Por otra parte, el hecho de que el PSP disponga de profesionales sobre el terreno puede reportar grandes beneficios a tu empresa, ya que estos se encargarán de ayudarte a encontrar formas de optimizar el uso de los métodos de pago e incrementar los beneficios.
La tasa de aceptación representa el porcentaje de transacciones aprobadas por los bancos emisores, es decir, los de los clientes. Dicho de otra forma, si 95 de cada 100 transacciones se aceptan y se completan correctamente, la empresa tiene una tasa de aceptación del 95 %. En función del volumen de ventas de tu negocio, hasta un pequeño aumento podría incrementar los beneficios de forma significativa.
No obstante, optimizar la tasa de aceptación es un proceso muy complejo. En la mayoría de los casos, las empresas no tienen idea de qué ocurre una vez que el comprador pulsa el botón «Pagar». Como mucho, es posible que sepan si el pago ha sido aprobado o rechazado, pero no el motivo. Esto se debe a que no todos los proveedores de servicios de pago puede ofrecer a los vendedores los datos y la asistencia que necesitan para descubrir por qué se producen los fallos durante el procesamiento. De hecho, el 41 % de los negocios afirma que no recibe insights procesables a partir de sus datos sobre pagos.
Para saber si un PSP puede ayudar a tu empresa a optimizar la tasa de aceptación, debes preguntar lo siguiente:
El fraude representa una de las principales pesadillas de cualquier vendedor online y suele ocasionar contracargos que acaban por generar pérdidas de miles de millones de dólares cada año.
Por tanto, un buen proveedor de pagos es aquel que ofrece una solución integral de monitorización y gestión del fraude que garantice la seguridad de las transacciones a través de herramientas de última generación como el enrutamiento inteligente y el protocolo 3D Secure 2.0.
Además, el PSP ideal debe tener la capacidad de adaptarse a las necesidades específicas de tu negocio. Al fin y al cabo, no todas las empresas tienen la misma tolerancia al riesgo, por lo que necesitas contar con una solución que te permita encontrar el equilibrio perfecto entre una protección sólida frente al fraude y una buena tasa de aceptación.
Si un proceso de pago incluye pasos innecesarios o excesivamente complicados, lo más probable es que los compradores se vayan antes de completarlo. Por tanto, es fundamental disponer de una plataforma sencilla e intuitiva para minimizar el abandono del carrito, ofrecer una UX óptima e incrementar los beneficios.
El proveedor de servicios de pago debería facilitarte una serie de herramientas y conocimientos especializados que te permitan crear la mejor experiencia de pago posible. Estas son algunas de las características que deberías tener en cuenta:
La integración es un punto de vital importancia en toda relación entre vendedores y proveedores de servicios de pago, ya que representa el momento en el que las promesas realizadas durante el proceso de venta empiezan a hacerse realidad y en el que se sientan las bases de una asociación próspera. Si el proveedor de soluciones de pagos utiliza tecnología anticuada, es posible que el camino esté lleno de obstáculos, dificultades y frustración.
Por tanto, debes tratar de dar con uno que requiera una única integración basada en API y que te ofrezca un servicio de acompañamiento personalizado durante todo el proceso para garantizar que la solución se adapta a las necesidades específicas de tu empresa.
Checkout.com ofrece SDKs y APIs amigables para desarrolladores, permitiendo una integración fluida con tus sistemas existentes, lo cual es crucial para bancos, comercios electrónicos, y fintechs.
Los Estándares de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS) establecen una serie de requisitos básicos que deben respetar todas las empresas de terceros que deseen procesar, almacenar o transmitir los datos de los titulares de las tarjetas a fin de garantizar su protección y seguridad.
Si tu empresa ya cumple con los estándares, este aspecto no resulta especialmente relevante. Sin embargo, hay muchos negocios que no lo hacen y prefieren delegarlo en terceros. Si es tu caso, asegúrate de contar con un proveedor que garantice un cumplimiento de nivel 1 (el máximo) de la normativa de la PCI. De esta forma, podrá almacenar legalmente los datos de las tarjetas en tu nombre.
Está claro que el coste es uno de los aspectos a tener en cuenta a la hora de elegir el proveedor de soluciones de pagos más adecuado para tu empresa. Muchos de ellos ofrecen un modelo de precios «conjunto» que reúne todas las comisiones incluidas en el procesamiento de un pago en una única tarifa global que se aplica en todas las transacciones, independientemente del tipo de tarjeta utilizado y de la tasa de intercambio asociada a la operación.
Si bien este método resulta, hasta cierto punto, cómodo y sencillo, solo es viable para pequeñas empresas que no desarrollan su actividad a gran escala. Además, la falta de transparencia hace que resulte imposible tener la certeza de que se está pagando la tarifa más competitiva.
Por tanto, quizá te interese recurrir a un proveedor que utilice un esquema de precios Interchange, según el cual el procesador de pagos separa las comisiones que cobra a las empresas y añade un recargo por su pasarela y/o adquirente y su capacidad de procesamiento. Este nivel de transparencia y flexibilidad permite optimizar los precios que pagas por cada transacción y, si se trata de un buen PSP, ayuda también a obtener ahorros significativos, especialmente en el caso de los negocios empresariales.
Es fundamental que los vendedores de ecommerce dispongan de herramientas que les permitan gestionar y monitorear los pagos en tiempo real. Por tanto, debes asegurarte de tu proveedor te facilite un panel en el que puedas visualizar todos los detalles que necesitas para llevar a cabo el seguimiento y el control de las transacciones entrantes. Esto te permite realizar operaciones como los reembolsos a los clientes de forma inmediata, o incluso decidir cuál es el mejor momento para enviar ciertos pedidos.
Cuando surge un problema con el sistema de procesamiento de pagos, es necesario recibir asesoramiento que te ayude a solucionarlo y, de esta forma, evitar posibles pérdidas de beneficios. De hecho, lo ideal sería disponer de una orientación continua que tenga en cuenta tu estrategia a largo plazo y los objetivos de tu negocio en todo momento. Nadie quiere encontrarse con una herramienta online automatizada o con un mensaje de voz grabado como los que algunos proveedores ofrecen a los vendedores.
Lo importante es dar con un PSP que se centre en las necesidades de tu empresa y te diseñe una solución de pagos única y personalizada.
Puesto que tu negocio está en constante evolución, tu proveedor de servicios de pagos también debería estarlo. En un mundo en el que los pagos optimizados, tanto dentro como fuera de los negocios, representan una ventaja competitiva, se ha vuelto fundamental contar con un PSP que te garantice el acceso antes que a los competidores a tecnología flexible y a las últimas innovaciones en métodos de pago.
Cambiar a estas nuevas herramientas debería resultar sencillo, y no generar dificultades ni costes adicionales, para que tu negocio pueda disfrutar de una solución de pagos integral que potencie su crecimiento.
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Antoine Nougué is Head Of Commercial Checkout.com. He works with ambitious enterprise businesses to help them scale and grow their operations through payment processing services.
