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De acuerdo con un estudio reciente, en 2024 el 93% de los españoles expresó interés en seguir comprando en línea. Esto confirma la creciente primacía del comercio electrónico y del sector del e-commerce, que proyecta mantener su acelerado desarrollo no solo en España, sino a nivel global.
Sin embargo, aunque las compras online están aquí para quedarse, todavía existen numerosos factores que afectan los hábitos de compra a través de estos medios. Entre ellos, destaca una creciente preocupación por la ciberdelincuencia, la insatisfacción con los métodos de entrega, así como la practicidad y eficiencia en los métodos de pago.
Optimizar estos aspectos puede proporcionar una ventaja competitiva crucial a los negocios online que deseen mantenerse en el juego. Por ello, en este artículo te explicaremos todo sobre las pasarelas de pago: cómo funcionan, cómo integrarlas eficientemente y su impacto en el procesamiento de pagos de tu empresa.
Una pasarela de pago es la tecnología que permite aceptar pagos con tarjeta de crédito o débito de tus clientes. Actúa como un puente entre el comercio, el cliente y las entidades financieras para garantizar una comunicación clara entre las partes involucradas en el procesamiento de todas las transacciones de pago en línea.
Esta tecnología permite al cliente iniciar una transacción, le informa si ha sido aceptada o no, y la procesa. Básicamente, son el equivalente digital de los dispositivo punto de venta en la economía física.
Además de procesar pagos, las pasarelas de pago online permiten a los comerciantes acceder a información sobre las transacciones, lo que se traduce en valiosa información sobre el comportamiento de sus ventas en línea. Asimismo, permiten elegir entre diferentes métodos de pago, aceptar pagos recurrentes y ofrecer servicios de adquirencia, entre otras cosas.
El procesamiento de pagos a través de una pasarela de pagos se realiza de una forma muy similar al realizado con una tarjeta física en un punto de venta. La principal diferencia radica en que los pagos en línea emplean capturas digitales para transmitir la información de la tarjeta. Así, los pasos suelen ser los siguientes:
En todo este proceso, la pasarela de pagos es el vínculo que permite que se transmita la información del comerciante al banco emisor y de vuelta al comerciante, asegurándose de la comunicación efectiva entre las partes involucradas.
Debido a que las pasarelas de pago transmiten información muy sensible, deben asegurarse de que esta permanezca segura en todo momento. Para ello, se implementan diversas tecnologías, como la encriptación y la tokenización. Cada proveedor de servicios gestiona la seguridad de diferentes formas, por ello este factor debe ser uno de los más importantes a tener en cuenta a la hora de elegir la pasarela de pago adecuada para tu negocio.
Los proveedores de pasarelas de pago suelen trabajar bajo un formato de comisiones, que varían según el tipo de transacción. Además, algunos proveedores de este servicio aplican comisiones adicionales que pueden incluir cargos mensuales de mantenimiento, tarifas de suscripción, comisiones por cumplimiento de la normativa PCI, costes de configuración inicial, cargos por lotes y tarifas por devoluciones o reembolsos, entre otros.
Las pasarelas de pago y los procesadores de pago desempeñan roles distintos en el procesamiento de pagos online. Mientras que las pasarelas de pago tienen como función principal capturar, encriptar y comunicar los detalles de pago para su autorización, un procesador de pago es un servicio integral que se encarga tanto de la comunicación entre las partes como de la transferencia segura de los fondos.
Además, mientras que un procesador de pago suele utilizarse como un servicio independiente, las pasarelas de pago suelen integrarse en un servicio de procesamiento de pagos.
Una pasarela de pago sólida permite a los comercios verificar los datos de los compradores y autorizar pagos de forma simple y eficiente. Este tipo de servicio es indispensable para satisfacer las necesidades de los clientes y generar mayor confianza por parte de los compradores, sentando las bases para desarrollar una base de clientes sólida y fiel.
Las pasarelas de pago suelen emplear una amplia gama de medidas de seguridad para proteger la información de los clientes y prevenir fraudes durante las transacciones. Utilizan encriptación, tokenización y otros procesos de prevención de fraudes para priorizar la protección de los fondos y la información personal de los clientes. Estas medidas aseguran que los datos sensibles se mantengan seguros en todo momento, lo que incrementa la confianza de los clientes en el comercio y reduce el riesgo de actividades fraudulentas.
Los servicios de pasarela de pago suelen admitir pagos transfronterizos y en diferentes monedas, así como métodos de pago locales. Esto permite a los comercios operar de manera efectiva en diversos mercados internacionales, facilitando a los clientes realizar compras con la moneda de su elección y utilizando métodos de pago familiares para ellos. Esta capacidad no solo amplía el alcance geográfico del negocio, sino que también abre oportunidades significativas para captar nuevos clientes y aumentar las ventas globales.
En muchos países, las leyes y regulaciones exigen que los comercios electrónicos que procesen información de tarjetas de crédito utilicen pasarelas de pago certificadas y seguras. Esto es crucial para proteger a los consumidores y sus datos financieros, además de cumplir con la normativa PCI.
Cada servicio de pasarela de pago tiene sus particularidades: desde procesos de integración específicos, hasta tarifas y políticas únicas de seguridad y servicio al cliente. Por esta razón, es crucial entender cómo operan estos detalles para tomar una decisión informada al elegir el mejor proveedor de servicios de pago para tus necesidades. A continuación, profundizaremos en cada uno de estos factores:
Como mencionamos anteriormente, las pasarelas de pago suelen integrarse con tus servicios de procesamiento de pagos. Por ello, es importante considerar la facilidad para integrar la pasarela de pago con tu servicio de procesamiento de pagos general y optar por aquella que ofrezca una integración más fluida.
Cada prestador de servicios tiene distintas políticas en cuanto al cobro de comisiones. Mientras que algunos servicios tienen tarifas estandarizadas, otros aplican tarifas variables según el tipo de cargo. Es importante familiarizarse con los términos del contrato de las pasarelas que te interesen para entender claramente sus implicaciones económicas. Debes conocer a fondo no solo las tarifas de transacción, sino también posibles cargos ocultos y comisiones adicionales.
Asegúrate de revisar las políticas de seguridad, procedimientos y certificaciones de cualquier pasarela de pago que estés considerando. Es crucial que cuenten con las acreditaciones necesarias para manejar de manera segura y conforme los datos sensibles de clientes y financieros.
Todas las entidades que participen en el procesamiento, transmisión o almacenamiento de datos de tarjetas deben cumplir con los estándares PCI (Payment Card Industry) es un conjunto de normas de seguridad diseñadas para proteger la información de las tarjetas de pago y prevenir el fraude en las transacciones con tarjetas de crédito y débito. Asegúrate de que todos los proveedores con los que trabajas estén debidamente certificados.
Dos factores muy importantes que debes considerar al elegir una pasarela de pago adecuada para tu negocio son su capacidad para soportar los métodos de pago preferidos en tu región y su compatibilidad con el modelo de negocio que tienes.
Para ello, es fundamental conocer cuál es el método de pago preferido en las regiones donde opera tu negocio y verificar que la pasarela que elijas pueda manejar estos métodos eficazmente. Además, algunas pasarelas de pago están diseñadas con características específicas que las hacen ideales para el comercio electrónico, ventas presenciales o para adaptarse a sectores y modelos de negocio particulares. Asegúrate de familiarizarte con todas estas características para tomar una decisión informada.
Algunas pasarelas de pago ofrecen soporte en idiomas y horarios específicos, mientras que otras no cuentan con este servicio. Es importante verificar detalladamente las características de la pasarela que estás considerando, ya que la disponibilidad de soporte adecuado puede marcar la diferencia en la experiencia de tus clientes y en la gestión eficiente de tus operaciones comerciales
¡Sí! Checkout.com es proveedor de servicios de pago integral que brinda servicios de pasarela, procesamiento y adquisición de pagos. Facilitamos a las empresas la aceptación de pagos en línea y la transferencia de fondos a sus entidades y clientes, a través de una variedad de métodos de pago y opciones de integración disponibles.
Checkout.com maneja todo el ciclo de vida del pago como una solución integral. En lugar de que los detalles del titular de la tarjeta se transmitan entre múltiples terceros, la información proviene de una única fuente, lo que no solo mejora la seguridad, sino que también proporciona una experiencia más fluida para el cliente.
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