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Mantente al día con las tendencias del sector para optimizar los pagos en 2025. Analiza las oportunidades en aprendizaje automático, tokenización y métodos de pago locales.
Pagos seguros, sencillos y realizados con los métodos preferidos por los clientes: en 2025, estos tres elementos son cruciales como en cualquier otro año. La tecnología está evolucionando, y tu negocio necesita evolucionar con ella. Por lo tanto, es necesario estar al tanto de las nuevas tendencias en formas de pago para afrontar el cambio.
En un escenario donde casi la mitad de los clientes (45%) no vuelve a intentar una transacción cuando esta es rechazada, el procesamiento debe evolucionar para satisfacer la demanda. Hablamos con expertos líderes en el sector, incluyendo comerciantes, directores senior e ingenieros de pagos, para identificar los principales trends de este año. Estas tendencias se centran en mejorar el rendimiento: lograr operaciones de alta seguridad, cumplir con las normativas y alcanzar tasas de aceptación máximas.
También proporcionaremos consejos para mejorar tu estrategia basándonos en estas tendencias de pago para 2025. Esto ayudará a incrementar los ingresos, fortalecer la seguridad de los datos y aumentar la satisfacción del cliente.
Según un estudio publicado por Cinco Días, el 53% de los consumidores españoles estaría dispuesto a implementar la inteligencia artificial (IA) en su proceso de compra. El mismo informe destaca que el 22% de los encuestados opina que la IA puede hacer que los procesos de pago sean más seguros y eficientes.
El Machine Learning o aprendizaje automático es una de las aplicaciones más poderosas de la tecnología futurista. Se trata de una rama de la inteligencia artificial que permite a las máquinas aprender y mejorar a partir de la experiencia, sin necesidad de ser programadas explícitamente para realizar tareas específicas. Esto implica procesar volúmenes de datos que superarían la capacidad de una mente humana. Ingenieros altamente cualificados trabajan constantemente para optimizar los algoritmos, mejorando la eficiencia y seguridad de los pagos, y tenemos la suerte de contar con muchos de ellos en Checkout.com.
El aprendizaje automático está desempeñando un papel clave en la detección de nuevas amenazas en la prevención del fraude. La tecnología se ajusta a los cambios en toda la red de pagos, lo que permite que las nuevas actividades actualicen la puntuación de fraude en tiempo real.
¿Sabías que la inteligencia artificial está mejorando las tasas de conversión en las tiendas online? En un entorno donde los consumidores están cada vez más saturados por los canales de compra digital, la IA se ha convertido en un ingrediente clave para garantizar pagos rápidos y seguros.
"Hemos construido nuestra plataforma de machine learning para mejorar el rendimiento de tus pagos. Esto significa que cada transacción que envíes cumple con las leyes y normativas, y tiene la mejor oportunidad de ser autorizado", explica Maxime Merabet, Ingeniero Principal en Checkout.com.
Más de dos tercios de los consumidores están entusiasmados por utilizar la inteligencia artificial en las compras online. Gracias al creciente interés por esta tecnología, creemos que 2025 será el año en que más comerciantes atraerán a sus audiencias y aumentarán las conversiones con herramientas de aprendizaje automático personalizadas.
Según el informe Fintech and Advanced Payments 2025, más de la mitad de los profesionales senior del sector de pagos (55%) consideran que la acelerada integración de la inteligencia artificial y el aprendizaje automático en el procesamiento de pagos y la detección de fraude es el trend más influyente en la industria. Apenas estamos comenzando a explorar el potencial de las innovaciones, y estamos entusiasmados de crear nuevos avances en el aprendizaje automático.
La optimización es el proceso de mejorar algo hasta alcanzar su mejor versión posible. Aunque a menudo se pasa por alto, el proceso de pago de una tienda online puede beneficiarse de ajustes y mejoras, que podrían traducirse en un aumento de las ventas. Con un crecimiento proyectado del 54% en los ingresos del comercio electrónico entre 2024 y 2029, y sólamente en EE. UU., la oportunidad es excepcional.
"La optimización de pagos combina lo mejor de la tecnología con la experiencia humana. Es mi tendencia de pago favorita para 2025 porque coloca la experiencia del usuario en el centro y ofrece el proceso más eficiente posible", afirma Daniel Linder, Director Senior de Producto en Checkout.com.
El dashboard de Checkout.com muestra un desglose de tus flujos de transacciones, permitiéndote identificar dónde fallan o son rechazadas.
¿Cómo es posible generar más ingresos en línea? En Checkout.com, creamos algoritmos que implementan mejoras específicas, conocidas como “optimizaciones”, en diferentes tipos de transacciones. Estas optimizaciones aumentan la tasa de pagos exitosos, asegurando que más transacciones se completen en el primer intento. En 2024, migramos el tráfico de transacciones realizadas por comerciantes que cumplen ciertos requisitos a un sistema de enrutamiento basado en intentos, lo que resultó en un aumento del 3,046% en la tasa de aceptación.
La optimización de costes es otra prioridad crítica, ya que la inflación y los desafíos del sector siguen aumentando la presión. Según un informe de TICPymes, el 89% de las empresas españolas considera que la optimización de los costos de TI es una prioridad. La implementación de esta práctica puede suponer un importante beneficio para el negocio, sobre todo en términos de productividad, eficacia y rentabilidad.
Además de encontrar formas de reducir las tarifas de intercambio y de red, la optimización de pagos disminuye el número de rechazos falsos. Esto implica que un mayor número de transacciones tenga éxito en el primer intento, lo que reduce el riesgo de abandono del carrito. El beneficio principal radica en una mayor tasa de conversión y en la reducción de costes, gracias a la disminución de los intentos de pago fallidos.
El retorno de la inversión (ROI) suele ser la métrica más importante. Cuando la tecnología genera más ingresos, la inversión merece la pena.
En Europa, las empresas deben cumplir con la Directiva de Servicios de Pago, conocida como PSD3. Además, la Comisión Europea emitirá también el Reglamento de Servicios de Pago (PSR).
Un aspecto clave de esta nueva legislación europea es la Autenticación Reforzada del Cliente (SCA, acrónimo de Strong Customer Authentication). Según el proyecto de PSD3, los proveedores de servicios de pago (PSPs) deberán mejorar el acceso a la SCA para personas con discapacidades, personas mayores y otros usuarios que puedan tener dificultades para usarla. La SCA exige que las transacciones de pago sean autenticadas mediante al menos dos de los siguientes factores:
Podrías considerar aceptar pagos a través de billeteras digitales para facilitar el uso de la autenticación en dos pasos por parte de los clientes. Esto puede ayudarte a cumplir con los requisitos de SCA, ya que los e-wallets permiten una autenticación rápida y sencilla.
En Europa, los e-wallets representarán una mayor parte del valor de las transacciones de comercio electrónico en 2027 (40%) frente al 30% de 2023. Por lo tanto, el uso creciente de los monederos digitales está relacionado con la evolución de los requisitos de autenticación en el viejo continente.
Cuando compras por internet, ¿cómo prefieres pagar? No hay una única respuesta, ya que depende de factores como lugar de residencia, edad, cultura y nacionalidad. Esta diversidad de preferencias será aún más relevante en el futuro.
El método de pago juega un papel clave en la decisión de compra. En 2024, el 61% de los clientes a nivel mundial abandonaron su carrito porque no pudieron encontrar su forma de pago habitual. Compartir detalles sensibles en línea requiere una gran confianza. Los consumidores necesitan estar seguros de que podrán recuperar su dinero si algo sale mal. La personalización de la experiencia de pago ayuda a generar esa confianza. Muestra a tus clientes una página de pago en su idioma, con los precios en su divisa local y los métodos de pago más utilizados en su país. Una función de pago como Flow tiene la opción de detectar automáticamente la ubicación del cliente y presentar opciones de pago personalizadas.
Durante nuestro evento Thrive celebrado en Barcelona a finales de 2024, la estrategia de pagos localizados se destacó como una de las principales preocupaciones entre los comerciantes. Como explica Gary McMahon, Senior Product Manager de Sainsbury's: “La personalización consiste en dar al cliente la opción que quiere, y esto también se aplica a los pagos.
Los clientes buscan métodos de pago en línea seguros y convenientes. Por esta razón, las billeteras digitales seguirán ganando popularidad. De hecho, se espera que el valor de las transacciones de comercio electrónico realizadas con e-wallets pase del 50% en 2023 al 61% en 2027.
Los métodos de pago digitales están ganando popularidad
Distribución del valor de las transacciones de comercio electrónico por método de pago
Fuente: Statista, marzo de 2024. Las cifras proporcionadas son estimaciones.
Los métodos de pago locales como los e-wallets están consolidándose. Las plataformas de comercio global están observando una preferencia creciente por los pagos a billeteras digitales frente a las cuentas bancarias. Esto es especialmente relevante en los mercados emergentes, donde la banca móvil es más popular que la tradicional.
La integración de servicios financieros en plataformas no financieras - también conocida como "finanzas integradas" y "embedded lending" - está en auge a nivel global. También en España, está revolucionando la oferta de servicios financieros, dado que permiten a las empresas diseñar y gestionar su propio marketplace. Impulsada por la digitalización, esta tendencia muestra un fuerte crecimiento y se espera que cobre aún más protagonismo en los próximos años.
El 20% de los expertos considera que la inclusión financiera, impulsada por soluciones como las finanzas integradas, será una de las principales tendencias del sector en 2025.
Otro dato relevante es que el modelo “Compra ahora, paga después” (BNPL) es cada vez más popular entre los consumidores. Los analistas prevén que las transacciones de comercio electrónico alcancen un valor global de 442,6 mil millones de dólares en 2027, con un crecimiento anual compuesto (CAGR) del 8,8%.
El llamado “préstamo integrado”, que permite a los clientes acceder a crédito en el momento de la compra, es especialmente popular entre los consumidores con flujos de efectivo inestables. En efecto, más de la mitad de los consumidores con estas características (54%) estarían muy o extremadamente dispuestos a cambiarse a un comerciante o proveedor de servicios financieros que ofrezca esta modalidad de crédito.
Según un estudio de Visa realizado en 2024, los beneficios incluyen un mayor volumen promedio de pedidos y una reducción en las tasas de abandono de carrito. Sin embargo, los inconvenientes incluyen un aumento en las tarifas de los proveedores de servicios de pago y la posibilidad de que algunos usuarios se sientan frustrados.
La tokenización es un proceso de seguridad diseñado para proteger los datos sensibles, reemplazando los datos de pago del cliente por una cadena de caracteres que no pueden ser utilizados por los hackers. Esta medida es clave para aumentar la seguridad de las transacciones y, a partir de este año, se volverá cada vez más obligatoria. Un ejemplo claro es Mastercard, que, a partir del 1 de enero de 2025, exige que todas las transacciones de ecommerce en la región MENA (Medio Oriente y África del Norte) se realicen utilizando tokens de red. Este es un paso dentro del compromiso de la multinacional estadounidense de implementar la tokenización en todas las transacciones de ecommerce de su red para 2030.
Diversas entidades están fomentando la adopción de tokens para mejorar la seguridad de las transacciones. Según una encuesta realizada por CyberSource, plataforma de pagos global que forma parte de Visa, los principales motivos para implementar esta metodología son esencialmente dos: fortalecer la protección de datos y reducir el riesgo de brechas de seguridad. Como plus, la tokenización ofrece ventajas en la gestión del ciclo de vida del cliente, ya que permite actualizar fácilmente tarjetas caducadas mediante tokens de red, evitando fallos en pagos recurrentes debido a datos desactualizados.
El incumplimiento de los requisitos de tokenización puede resultar en rechazos de pagos. Según una encuesta de 2024, un mayor número de comerciantes utilizó la tokenización para mejorar las tasas de autorización de pagos (47%) en comparación con 2023 (44%) y 2022 (45%). Por ello, una prioridad clave para este año será garantizar la tokenización de los pagos en las regiones donde se busque mejorar las tasas de autorización.
En 2025, los procesos de autenticación seguirán siendo clave en la experiencia de pago. Los analistas señalan la necesidad de ofrecer formas fáciles para validar pagos, sin comprometer la seguridad.
"El mayor reto e innovación será cómo autenticar", afirma Daniel Linder, Senior Product Director en Checkout.com. "Para que un pago sea sin fricciones y totalmente integrado en nuestra vida diaria, debemos poder identificar rápidamente a la persona que lo realiza."
El objetivo de los pagos frictionless es difícil de alcanzar ya que no podemos sacrificar la seguridad por la comodidad. Sin embargo, podemos incorporar actualizaciones tecnológicas que nos acerquen a lograr la combinación ideal.
"También tenemos la responsabilidad de proteger a los consumidores y comerciantes de los fraudes", añade Linder. "Para lograrlo, dependeremos cada vez más de la inteligencia artificial y la autenticación biométrica, como lectores de huellas dactilares, reconocimiento facial y patrones de comportamiento.
"En el futuro, pagaremos con dispositivos que aún no se han inventado. Con la mayor dependencia de los datos de autenticación, es crucial mantener seguros los datos biométricos, porque puedes cambiar tu contraseña, pero no puedes cambiar tu huella dactilar. Esperamos que la inteligencia artificial sea clave para resolver estos desafíos."
Para hacer rentable tus procesos, puedes crear una tendencia de pago efectiva combinando todas las ideas de esta guía. Las tecnologías fintech avanzadas ayudan a prevenir rechazos de pago y a mejorar tus ingresos, y ahí es donde entramos nosotros. Nuestros Payment Success Managers se dedican a encontrar oportunidades para mejorar las tasas de autorización, así como la detección de fraudes, tokenización, integración de API y más. Hemos desarrollado una guía para ayudarte a identificar estas oportunidades por ti mismo: Acceptance Rate Playbook. Échale un vistazo para saber cómo aumentar tus ingresos.
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