Cómo funcionan las transferencias periódicas

¿Sabías que actualmente es posible automatizar los pagos recurrentes y ahorrar tiempo en el manejo de tus finanzas? Las transferencias periódicas son una opción de pago que permite programar transferencias bancarias regulares de manera automática, sin preocuparte por realizarlas manualmente. 

En este artículo, te contaremos en detalle qué es una transferencia periódica, cómo funcionan y sus ventajas y desventajas en referencia a las operaciones financieras de tu negocio.

¿Qué es una transferencia periódica?

Una transferencia periódica es una instrucción establecida en una cuenta bancaria para ejecutar automáticamente una transferencia de dinero hacia otra cuenta, en intervalos regulares y en fechas específicas. 

A diferencia de las transferencias únicas, donde debes ingresar manualmente los datos cada vez que deseas efectuar un pago, las transferencias periódicas permiten programar pagos recurrentes sin necesidad de intervención en cada operación. 

Por ejemplo, puedes configurar una transferencia al final de cada mes para pagar el alquiler de tu local o enviar dinero regularmente a una cuenta de ahorro.

¿Cómo hacer una transferencia periódica?

¿Quieres saber cómo programar una transferencia periódica? Este proceso es bastante sencillo y generalmente consta de los siguientes pasos:

1. Accede a la página web o la aplicación móvil de tu banco.
2. Ingresa a la sección de transferencias.
3. Selecciona la opción para crear una nueva transferencia periódica.
4. Indica la frecuencia de la transferencia, que puede ser mensual, quincenal, semanal o según tus necesidades.
5. Ingresa los datos del destinatario para la transferencia periódica.
6. Ingresa el monto que deseas transferir.
7. Opcionalmente, puedes añadir un concepto o descripción para identificar la transferencia.
8. Confirma la operación.

Estos pasos pueden variar ligeramente según el portal bancario que utilices, pero en lo esencial son similares en la mayoría de los casos.

¿Cuándo usar una transferencia periódica?

Las transferencias periódicas son ideales para realizar pagos regulares y recurrentes de una cantidad fija que no cambia de un mes a otro. Algunos ejemplos típicos de transferencias periódicas incluyen:

• Pago del alquiler o la hipoteca de una vivienda.
• Pago mensual del alquiler de un aparcamiento.
• Pago de suscripciones a servicios.
• Envío de pagos periódicos a familiares o amigos, como para dividir gastos compartidos.
• Pago de honorarios periódicos por servicios profesionales, como consultores o asesores.

Para las empresas, también es útil utilizar transferencias periódicas para cubrir gastos fijos, como el alquiler de un local o el servicio de limpieza.

¿Cuáles son las ventajas de las transferencias periódicas?

Las transferencias periódicas son extremadamente prácticas. El cliente simplemente debe configurar la transferencia una vez para que se procese automáticamente, lo que es más sencillo que recordar pagar las facturas mensualmente. Entre sus beneficios se encuentran:

• El cliente programa el pago y gestiona el trámite con el banco, permitiéndote dedicar más tiempo a dirigir tu negocio.
• Generalmente, tienen un costo muy bajo o en algunos casos son gratuitas.
• Son excelentes para recibir pagos fijos, ya que una vez que el cliente autoriza la transferencia periódica, puedes confiar en que recibirás la cantidad acordada en las fechas establecidas.
• Al no requerir la intervención manual del cliente cada mes, se reduce el riesgo de tener que reclamar facturas impagadas.

Desventajas de este tipo de transferencia

Aunque las transferencias periódicas ofrecen múltiples ventajas, también tienen algunas desventajas que es importante considerar antes de adoptar este método en tu negocio:

• Dependen del cliente. Las transferencias periódicas requieren que el cliente configure el pago, por lo que dependes de su accionar para empezar a recibir el dinero. Si no lo hacen correctamente, los pagos no se realizarán.
• No tendrás avisos de fallos en los pagos. No recibirás notificaciones si un pago falla o se cancela. Deberás revisar manualmente tu cuenta bancaria y luego identificar al cliente para reclamar el pago, lo que puede ser tedioso y llevar tiempo.
• Mayor esfuerzo administrativo. Necesitarás verificar manualmente si los clientes han pagado y conciliar los pagos recibidos con las facturas pendientes, lo que aumenta el esfuerzo administrativo. Esto puede distraer recursos y tiempo valioso de otras actividades empresariales.
• Limitaciones en la flexibilidad. Las transferencias periódicas son útiles solo para pagos de importe y frecuencia fijos. Si ofreces servicios o productos con precios variables o tarifas adicionales, no podrás modificar estos pagos automáticamente.

¿Cuánto tarda una transferencia periódica?

Las transferencias periódicas se programan para ejecutarse en fechas específicas y suelen tardar el mismo tiempo que una transferencia regular para completarse. Generalmente, esto significa que el dinero llegará a la cuenta de destino en el mismo día o al día siguiente laborable, dependiendo de las políticas de tu banco y del banco del destinatario.

Diferencia entre transferencia periódica y domiciliación bancaria

Una transferencia periódica es un método de pago en el que el cliente programa de forma automática una transferencia de dinero desde su cuenta bancaria a otra cuenta en fechas y frecuencias específicas. Es el cliente quien controla y configura el importe y la periodicidad de los pagos, y puede modificar o cancelar la transferencia en cualquier momento sin necesidad de notificar al beneficiario. Este tipo de transferencia es ideal para pagos recurrentes de montos fijos, como el alquiler o suscripciones a servicios.

En contraste, la domiciliación bancaria es un método de pago en el que el beneficiario, con el consentimiento previo del cliente, está autorizado para retirar fondos directamente de la cuenta del cliente en fechas programadas. 

En este caso, el beneficiario tiene el control sobre los retiros y puede ajustar los montos según sea necesario, como en el caso de facturas de servicios públicos que pueden variar mensualmente. La domiciliación bancaria es especialmente útil para empresas que requieren pagos variables y garantiza que los pagos se realicen de manera puntual, sin depender de la acción del cliente cada vez.

Explora otros métodos de pagos con Checkout.com

Si bien las transferencias periódicas son una excelente manera de gestionar pagos recurrentes, no son la única opción disponible. Explorar otros métodos de pago, como las domiciliaciones bancarias y las soluciones de pago automatizadas de Checkout.com, puede ofrecer ventajas adicionales. 

Checkout.com facilita el cobro de pagos recurrentes mediante una amplia selección de integraciones y herramientas que agilizan los procesos administrativos y reducen el tiempo que pasas insistiendo en el cobro de tus facturas pendientes.

Al explorar estas opciones, puedes encontrar la solución de pago que mejor se adapte a las necesidades de tu negocio, garantizando una mejor gestión de los cobros y un flujo de caja más estable.