.png)
Le choix du prestataire de service de paiement est l’une des décisions les plus importantes d’une entreprise. Tout particulièrement pour les entreprises en pleine croissance et celles qui souhaitent conquérir de nouveaux marchés, la qualité des services de paiement dont ils bénéficient est de la plus haute importance.
En termes simples, le bon prestataire de service de paiement doit être un véritable levier de développement. Il doit outiller le marchand afin que ce dernier puisse continuer de recevoir les paiements de ses clients, même dans un écosystème de paiements en constante évolution. Polyvalent, flexible et personnalisable à souhait, le PSP paiement doit être un partenaire plutôt qu’un handicap.
En tant qu’entreprise, il peut être difficile d’identifier le meilleur prestataire de services de paiement. D’autant plus que tous les PSP paiement semblent proposer les mêmes solutions et déployer le même marketing. Cependant, il est tout à fait possible de naviguer la liste PSP paiement et de faire un choix éclairé en se basant sur certains critères concrets.
Plutôt qu’une solution englobante censée convenir à tous les marchands, le PSP doit être en mesure d’apporter des solutions appropriées pour votre industrie, pour votre entreprise et pour vos ambitions futures. Avant d’adopter un quelconque prestataire de service de paiement, assurez-vous qu’il répond de manière satisfaisante aux critères ci-après.
La capacité d’un prestataire de paiement à accompagner votre expansion internationale est l’un des principaux critères de décision. En effet, avec le prestataire idéal, commencer à vendre des produits et services à une clientèle internationale doit être une formalité simple. À contrario, avec un PSPS peu performant, l’expansion internationale peu prendre des allures de parcours du combattant.
Il faut savoir que vendre à l’international revient à rendre ses produits et services disponibles dans une panoplie de territoires étrangers. Pour chaque territoire, il faut adapter son offre, mais aussi se conformer aux moyens de paiements dont la nouvelle clientèle a l’habitude. Y compris, les moyens de paiement alternatifs qui peuvent parfois n’exister, que dans ces marchés étrangers. Rappelons qu’en l’absence du moyen de paiement de préférence, les clients ont tendance à abandonner leurs paniers. Proposer le canal de paiement qui convient est un moyen sûr de réduire les frictions et de stimuler les ventes.
En somme, opérer dans différents pays implique d’implémenter une variété de moyens de paiements selon les marchés. Et ce, sans oublier de prendre en considération les évolutions spécifiques de l’écosystème des paiements dans chaque territoire.
Idéalement, votre prestataire de service de paiement devrait rendre une telle adoption aussi simple que possible. Au lieu de procéder à l’implémentation manuelle de chaque nouveau canal de paiement alternatif, vous devriez avoir le luxe d’intégrer un seul et unique API, une fois pour de bon.
Il revient alors à votre PSP d’ajouter les moyens de paiement usuels dans chaque marché en fonction de la géolocalisation du client. Mais aussi, le bon prestataire de service de paiement pourra garantir des délais de traitement cours et la sécurité des transactions, quel que soit le moyen de paiement alternatif utilisé.
En savoir plus: Le guide de l'analyse des paiements
Lorsqu’un client initie un paiement sur votre site marchand, le cycle de paiement est enclenché. C’est tout un processus qui fait intervenir les banques respectives du client et du marchand, les réseaux de cartes de paiement (comme VISA, MasterCard, Discover, etc) et le prestataire de service de paiement qui orchestre un peu le tout.
Pour la plupart des marchands, c’est un processus mystérieux qui reste la province exclusive des experts des transactions financières. Pourtant, chaque transaction, qu’elle aboutisse ou non, est une mine d’informations précieuses pour votre entreprise.
En général, lorsqu’une transaction échoue, c’est qu’elle n’a pas été approuvée par la banque de votre client. Autrement dit, la banque estime que la transaction ne respecte pas les normes acceptées ou qu’elle est suspecte. C’est ce qu’on appelle le taux d’acceptation ou taux d’approbation et c’est un paramètre clé du cycle des paiements.
En faisant le choix de votre prestataire de service de paiement, il est crucial d’opter pour un partenaire qui puisse vous renseigner utilement sur chaque étape du cycle des paiements, les raisons pour lesquelles certaines transactions échouent et les moyens d’optimiser votre taux d’approbation.
Rappelons que l’optimisation du taux d’approbation des transactions est l’un des ajustements qui peut accroître vos revenus de façon immédiate et sans investissement considérable. En fonction du volume des transactions de votre entreprise, même une augmentation minime du taux d’approbation peut représenter un gain non négligeable.
Il est de votre intérêt, en tant que marchand, d’avoir un prestataire de paiement qui joue cette partition de partenaire. Ainsi, faites le choix d’un PSP qui :
· a été développé de bout en bout avec des technologies propriétaires plutôt qu’un PSP qui dépend d’intégrations avec des services tiers ou qui sous-traite certaines de ses fonctionnalités ;
· peut vous renseigner sur tous les détails de vos données de paiement et vous les communiquer de manière claire ;
· vous accompagne dans l’optimisation de votre taux d’approbation ;
· jouit d’une reconnaissance et d’une relation privilégiée avec les institutions financières qui interviennent dans le cycle de paiement (notamment les banques majeures et les réseaux de cartes de paiement).
Les différents types de fraudes sont l’une des hantises des marchands. Qu’il s’agisse de la fraude au paiement, des tests de carte ou des rétrofacturations frauduleuses, les entreprises sont tenues d’y faire face. Savoir reconnaître cette variété de démarches frauduleuses et adopter les mécanismes anti-fraude correspondants implique un investissement considérable en temps et en ressources humaines et en argent.
Et ce, sans faire mention des conséquences désastreuses pour la réputation de votre entreprise auprès de vos clients, de vos partenaires et des institutions financières. Pour une entreprise qui se développe, réduire la fraude et les rétrofacturations est une priorité fondamentale. Le degré de protection qu’un prestataire de paiement vous apporte est l’un des critères qui devrait orienter votre choix.
Donnez votre préférence à un PSP paiement qui adhère aux normes 3D Secure 2.0, qui peut déployer un arsenal de mécanisme contre la fraude aux moyens de paiement et qui continue d’évoluer face aux tendances de l’écosystème des paiements. Surtout, cherchez un partenaire qui vous donne les moyens de personnaliser vos dispositifs anti-fraude afin de protéger vos revenus sans handicaper vos taux d’approbation.
Au-delà de toutes les fonctionnalités avancées qu’on peut rechercher, un prestataire de service de paiement doit effectivement traiter les paiements. Et ceci passe par une interface optimisée qui vous confère une totale flexibilité en tant que marchand, tout en rendant le processus de paiement aussi fluide que possible pour vos clients.
C’est-à-dire que vous devriez pouvoir bénéficier d’une plateforme polyvalente qui élimine les points de friction et qui permet aux clients de payer facilement et comme bon leur semble. C’est encore mieux si l’expérience de paiement que vous proposez à vos clients est harmonisée sur tous les supports. Ainsi, vos clients pourront valider leurs paniers sur votre site marchand, depuis votre application mobile, sur les réseaux sociaux ou n’importe où ailleurs. Et ce, sans nécessiter des implémentations multiples de votre part.
Les meilleurs partenaires ont le mérite de proposer un service de paiement complet, facile à adopter par votre entreprise et une expérience aussi fluide que possible pour vos clients. Ce sont ces critères qui devraient motiver votre choix PSP.
Aussi performante qu’un prestataire de service de paiement puisse-t-être, son intérêt pour votre entreprise dépend entièrement de la fluidité du processus d’intégration. Un processus d’intégration laborieux, complexe ou chronophage deviendra un frein à vos activités. Trois critères principaux permettent de différencier les PSP dont l’intégration est fluide, des autres.
D’abord, l’intégration devrait se faire avec un API unique. Autrement dit, vous aurez uniquement besoin de procéder à une intégration d’API une seule fois. Cette intégration suffira amplement pour vous donner accès à l’ensemble des fonctionnalités, des données analytiques et des mises à jour futures du PSP paiement.
Ensuite, le bon prestataire de service de paiement devrait vous proposer un kit de développement mobile (SDK) à utiliser pour vos applications mobiles. Ainsi, vous serez en mesure d’intégrer les mêmes formulaires de paiement sur iOS et Android en toute simplicité et en conservant l’accès à toutes les fonctionnalités du PSP.
Enfin, si votre entreprise s’est développée sur un CMS ou une plateforme e-commerce spécifique, avoir des plugins sera un avantage majeur. Si en plus de l’intégration simple par API et du SDK mobile vous pouvez compter sur des plugins fonctionnels, ce prestataire de service de paiement vaut le détour.
En tant qu’entreprise, vous savez certainement déjà qu’il y a des réglementations strictes qui gouvernent le traitement, le stockage et l’utilisation des données sensibles de vos clients. Dans l’écosystème des paiements en ligne, c’est aussi le cas.
Il est impératif que votre prestataire de service de paiement soit en parfaite conformité avec les réglementations des réseaux de carte (PCI-DSS) et les diverses autres exigences des marchés dans lesquels votre entreprise souhaite opérer.
En laissant reposer la responsabilité de mise en conformité sur le prestataire de service de paiement, vous n’aurez pas à engager de ressources chaque fois que de nouvelles exigences sont imposées ou que vous souhaitez rejoindre un nouveau marché.
Sans surprise, le coût est l’un des éléments qui peut faire pencher la balance en faveur d’un prestataire de paiement ou d’un autre. Il est évident qu’une entreprise qui propose des tarifs moins élevés aura de meilleures chances de convaincre. Mais aux tarifs réduits, il faut ajouter la transparence tarifaire. Pour choisir le meilleur prestataire de paiement, vous devrez vous assurer que les tarifs appliqués sont compréhensibles et peuvent être optimisés.
En effet, la plupart des PSP paiement proposent un modèle de « tarification globale ». C’est-à-dire qu’ils réunissent tous les frais de transaction au sein d’un tarif global. Ces frais de transaction incluent entre autres les frais d’acquéreur et d’interchange, les frais de passerelle de paiement, les frais des systèmes de carte de paiement et plus encore.
À première vue, c’est une solution pratique pour les entrepreneurs. Plus besoin de naviguer parmi des lignes et des lignes de frais pour avoir une lecture des tarifs appliqués au traitement de vos transactions. Ceci dit, ce manque de transparence vous prive de l’opportunité d’optimiser les tarifs de transactions.
Dans un scénario idéal, on vous conseillera toujours de choisir un prestataire de paiement avec lequel votre entreprise pourra grandir. En termes simples, un prestataire dont les tarifs sont clairement détaillés, vous permettra de ne payer que pour les rôles que le prestataire endosse pour votre entreprise. Si vous avez uniquement besoin du service de passerelle de paiement ou de processeur de paiement, ne payez que pour ce service.
Ainsi, au fur et à mesure que votre entreprise se développe à grande échelle, vous êtes libre d’optimiser et de faire des économies en fonction du type de transaction, du type de carte et même en fonction des devises utilisés par vos clients.
Tout l’intérêt d’avoir recours aux services d’un prestataire de paiement, c’est d’avoir le contrôle des transactions de votre entreprise, sans avoir à gérer tout l’aspect technique. Ceci implique donc de pouvoir interagir avec chaque transaction en temps réel et en toute simplicité.
Vous avez besoin de procéder à un remboursement, d’évaluer l’authenticité d’une transaction, de consulter les détails d’un paiement ou de changer le statut d’une commande manuellement ? Un service de paiements complet vous apporte toutes ces fonctionnalités et bien plus. En somme, vous devriez bénéficier d’une interface intuitive au sein de laquelle toutes les données des transactions sont centralisées.
Et surtout, en marge de la gestion des transactions, vous devriez pouvoir tirer toute l’information d’affaires dont vous avez besoin pour optimiser votre activité. Tirez les leçons de chaque annulation, de chaque demande de remboursement, de chaque promotion et de chaque innovation de votre entreprise.
La capacité de votre entreprise à recevoir des paiements est déterminante pour son avenir. Il va sans dire que le prestataire de paiements auquel vous confiez cette mission doit jouer le rôle d’un véritable partenaire.
Si vous avez un doute, si vous souhaitez adapter les solutions du PSP à vos besoins, si rencontrez une panne ou si vous avez besoin de recueillir l’avis d’experts, votre partenaire doit être le premier point de contact. Vous ne devriez en aucun cas être réduit à écumer des forums ou des bases de connaissances en cas de problème.
Le bon prestataire de service de paiement devrait être joignable 24h / 24 et 7j / 7. Après tout, le moindre délai dans le temps de réponse peut se traduire par une perte considérable en chiffre d’affaires pour votre entreprise.
Ce rôle de partenaire, de consultant et d’assistant doit être pleinement assumé avant l’implémentation, pendant l’intégration, et à chaque moment tout au long de votre partenariat.
Plutôt, on a évoqué le fait qu’un prestataire de service de paiement doit grandir aux côtés de votre entreprise. C’est une synergie qui doit aller dans les deux sens. Ainsi, les innovations dans les technologies de paiement doivent être mises au profit du marchand par son prestataire de service de paiement.
Pour aller plus loin, un PSP paiement idéal devrait avoir la capacité de créer des solutions sur-mesure lorsque les besoins de votre activité donnent lieu à un besoin d’innovation. Ne vous contentez pas simplement d’un partenaire qui est aux normes, cherchez un partenaire pour l’avenir qui deviendra un atout et qui vous donnera une longueur d’avance sur la concurrence.
Chacun des critères de choix de prestataire de service de paiement fait également partie de l’ADN de Checkout.com. Nous choisir comme PSP, c’est avoir la certitude d’avoir une partenaire de confiance pour développer votre activité.
En plus d’une parfaite maîtrise du cycle de paiement, d’une panoplie de moyens de paiement alternatifs, de la protection anti-fraude et de l’intégration facile, nous continuons d’innover au jour le jour.
Par-dessus tout, nous avons conscience que votre système de paiement est le centre névralgique de toute entreprise. Et nous y attachons toute l’importance qu’il mérite en restant disponibles 24h / 24, 7j / 7.
Contactez-nous dès maintenant pour en savoir plus sur notre expertise de prestataire de service de paiement et découvrir comment nous pouvons vous servir de levier de croissance.
