Différence entre chargebacks et remboursements

En tant que commerçant, permettre aux clients de procéder aux paiements par différents moyens est une nécessité. Mais, ceci impose également de maîtriser les différentes règles et procédures qui relèvent de chaque moyen de paiement. Par exemple, pour les transactions par carte, vous devez savoir qu’est ce que le chargeback et en quoi c’est différent des remboursements.

Si les deux procédures ont la même finalité pour vos clients, elles impactent votre entreprise de manière différente. En effet, le coût et les ressources diverses nécessaires au traitement du chargeback et d’un remboursement ne sont pas les mêmes. Découvrez les différences entre remboursement et chargeback, ainsi que les meilleures solutions dont vous disposez pour y faire face au sein de votre entreprise.

Quelle est la différence entre les chargebacks et les remboursements?

Les termes "chargeback", "remboursement" et "annulation" sont souvent confondus. Pourtant, ils ont leurs propres significations dans le secteur des cartes de paiement.

• Un chargeback est un retour de fonds sur le compte de carte d'un client qui a contesté un paiement par carte sur son relevé.
• Un remboursement, ou refund, est une restitution d'une somme d'argent.
• Une annulation révoque une transaction antérieure. Les entreprises doivent effectuer une annulation de paiement si elles ne reçoivent pas de réponse d'autorisation. Elles doivent également procéder à l'annulation d'une transaction par carte si celle-ci est annulée par la suite.

Les principales différences entre les chargebacks et les remboursements sont la personne à laquelle le titulaire de la carte s'adresse en premier lieu, la durée de la procédure et son coût.

Pour les chargebacks, le titulaire de la carte s'adresse à l'émetteur de sa carte. L'émetteur crée alors un dossier de litige formel via le réseau de carte concerné. En fonction de sa valeur et du fait que le commerçant conteste ou non la réclamation, la contestation d'un chargeback peut prendre de quelques jours à plusieurs mois. Quoi qu'il en soit, le commerçant paie des frais chaque fois qu'un émetteur lance une procédure de chargeback au nom de son client.

Pour les remboursements, le titulaire de la carte contacte directement le commerçant pour demander un remboursement. La suite dépend de la politique de remboursement et de retour du commerçant. Toutefois, cela prend généralement quelques jours au maximum, et le commerçant est sûr de son risque financier lorsqu'il accorde le remboursement.

Quelle est la meilleure option pour les commerçants : les chargebacks ou les remboursements ?

Ni les chargebacks ni les remboursements ne sont idéaux, car ils résultent tous des insatisfactions des clients.

Toutefois, les remboursements pourraient être considérés comme plus avantageux pour les commerçants, car ils sont plus rapides et moins coûteux à gérer. Les commerçants économisent le temps, les efforts et les coûts de réponse aux notifications de litige, en rassemblant des preuves convaincantes pour contester les chargebacks.

Le commerçant peut également contrôler les remboursements. Il peut proposer au client d'autres solutions, comme des bons d'achat ou des produits équivalents. Il peut aussi imposer des conditions, comme des délais, ou exiger que les clients renvoient les marchandises pour les revendre. En revanche, dans le cas des chargebacks, le commerçant n'a aucun contrôle sur la procédure, les délais et les conditions.

En général, les titulaires de cartes ne retournent pas les biens ou les services après un chargeback infructueux, surtout s'ils ne l'ont pas traité directement avec le commerçant. Les commerçants se retrouvent donc à devoir payer le coût de la vente, les frais d'exécution et les frais de chargeback.

Enfin, une procédure de remboursement équitable peut prolonger la durée de vie d'un client. Les études montrent que le fait de satisfaire les clients insatisfaits les rend encore plus fidèles à l'entreprise que s'ils n'avaient jamais rencontré de problème.

Comment les entreprises peuvent-elles réduire le risque de chargebacks et de remboursements ?

Pour une entreprise qui souhaite accepter des paiements par carte, il est crucial de disposer de mécanismes robustes pour garder le contrôle des transactions. Ceci suppose non seulement d’autoriser des paiements de n’importe quel type de cartes de paiements. Mais surtout, de savoir comment traiter les chargebacks de manière optimale.

Malgré les bonnes pratiques commerciales qui servent à éviter les chargebacks, il est virtuellement impossible de s’en prémunir entièrement. Cependant, choisir un prestataire de services de paiements comme Checkout.com vous permet de mitiger le risque financier que des chargebacks.

Par ailleurs, Checkout.com déploie un dispositif anti-fraude robuste (Fraud Detection Pro) et une gestion rapide des litiges avec Rapid Dispute Resolution (en partenariat avec Verifi). Autant d’outils qui protègent votre entreprise des chargebacks et de leurs implications négatives pour votre activité.