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Il va sans dire que le développement économique joue un rôle important dans notre qualité de vie. Toutefois, ce développement n'aurait jamais été possible sans la capacité d'assurer des transactions fiables entre toutes les parties impliquées. Dans le contexte actuel de la mondialisation, il est donc plus important que jamais de pouvoir effectuer ces transactions rapidement et facilement.
Tandis que le nombre de transactions effectuées chaque seconde ne cesse d'augmenter chaque année, nous disposons de la technologie financière nécessaire pour y parvenir. C'est là que SWIFT joue un rôle important. Dans cet article, vous découvrirez comment ce service facilite les paiements transfrontaliers, aide à développer le commerce, tout en offrant un niveau de sécurité incroyable.
Commençons par le système SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication ou Société pour les télécommunications financières interbancaires mondiales). Créé en 1973, SWIFT est un réseau utilisé par les institutions financières pour transmettre des informations et des instructions de manière sécurisée via un système de code standardisé. Le système SWIFT assigne à chaque entreprise financière un code unique composé de huit ou onze caractères. C'est ce qu'on appelle le code SWIFT d’une banque.
Le code SWIFT est utilisé pour identifier le nom de la banque, du pays et de la localisation dans lequel un compte est enregistré. En termes plus simples, un code SWIFT permet de communiquer qui paie quoi à qui.
Le réseau SWIFT utilise les codes SWIFT/BIC pour effectuer des paiements sécurisés tels que les paiements transfrontaliers, les transferts d'argent et les paiements SEPA.
L'espace unique de paiement en euros (Sepa ou Single Euro Payments Area) fut créé en 2008 par le Conseil européen des paiements. Il simplifie les paiements au sein de l'UE grâce à des transactions standardisées.
Lorsqu'une entreprise utilise le réseau SWIFT, elle n'envoie pas vraiment d'argent. Il s'agit plutôt d'un ordre de paiement entre deux banques.
Tous les codes SWIFT suivent le même format. Ils comportent soit 8, soit 11 caractères qui sont organisés comme suit :
AAAABBCCDDD
AAAA: un code bancaire à 4 caractères, qui ressemble à une version abrégée du nom de la banque.
BB: un code de pays à 2 caractères indiquant le pays dans lequel se trouve la banque.
CC: un code de localisation à 2 caractères indiquant où se trouve le siège social de la banque.
DDD: un code d'agence à 3 caractères (facultatif) vous indiquant où se trouve l'agence en question.
Comme certaines banques n'utilisent pas le code d'agence à 3 caractères, elles auront un code BIC plus court (8 caractères). Pour ces banques, le code d'agence peut être remplacé par un triple X ou ne pas être mentionné du tout.
Rien de plus facile qu'une recherche sur Internet pour trouver le code SWIFT d'une banque, puisqu'il n'y a rien de secret à ce sujet. Il existe cependant d'autres moyens de trouver le code SWIFT de votre banque :
Vous aurez besoin d'un code SWIFT/BIC pour envoyer ou recevoir de l'argent via des transactions internationales. Ceci est applicable aussi bien pour des transactions commerciales que pour des transferts de fonds personnels entre vous et un membre de votre famille à l'étranger.
Les banques ne sont pas les seules entités qui utilisent ces codes. La plupart des institutions financières vous demanderont de fournir un code SWIFT si de l'argent doit être transféré à l'international. Voici quelques exemples :
💡 Le saviez-vous ? Les codes SWIFT ne sont pas seulement utilisés pour les transactions directes entre banques. Ils jouent également un rôle important dans les systèmes de reporting financier et de conformité au niveau international. Ils facilitent par exemple la surveillance des transactions suspectes et le respect des réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.
Il n'y a en réalité aucune différence entre les codes SWIFT et BIC. Ces termes sont utilisés de manière interchangeable. Ils sont simplement désignés par des noms différents en fonction des banques et des entreprises financières qui les utilisent.
BIC signifie Bank Identifier Code (code d'identification de la banque). Il s'agit du même code unique qui permet d'identifier une banque et qui est utilisé pour les transferts internationaux d'argent.
Chez Checkout, nous reconnaissons l'importance de transactions internationales rapides et sécurisées pour les entreprises et les particuliers. En s'appuyant sur les codes SWIFT et BIC, notre plateforme permet d'optimiser les transferts d'argent internationaux, en offrant plus d'efficacité et de transparence.
Nous proposons des structures tarifaires qui sont spécifiquement adaptées aux besoins de votre entreprise. Pour les transactions par carte, nous adoptons un modèle de tarification Interchange++ qui reprend tous les éléments de la tarification. Pour les modes de paiement alternatifs, tels que iDeal et SOFORT, nous intégrons les frais de passerelle ainsi que les frais spécifiques à chaque mode de paiement.
L'objectif de notre politique tarifaire est d'assurer une transparence absolue avec un service personnalisé, sans surprises et sans frais cachés. Pour mieux comprendre nos conditions de tarification et bénéficier de notre expertise en matière de paiements internationaux, nous vous invitons à contacter notre équipe commerciale qui pourra vous fournir plus de renseignements.
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