Qu'est ce que les frais de transaction?

Les frais de transaction sont un élément essentiel des transactions financières et influencent aussi bien les consommateurs que les commerçants. Comprendre leur fonctionnement peut vous aider à gérer vos finances plus efficacement.

Que sont les frais de transaction?

Les frais de transaction sont les coûts associés à la réalisation de transactions financières, telles que l'achat de produits en ligne ou le transfert d'argent. 

Ces frais servent à financer l'infrastructure de paiement, à lutter contre la fraude financière et à assurer le bon fonctionnement des processus de transaction. Ils diffèrent du partage des revenus et ont moins d'impact sur les marges bénéficiaires des commerçants.

Les frais de transaction sont généralement perçus par les sociétés de traitement des paiements ou les banques. Ils se composent généralement d'un montant fixe ou d'un pourcentage de la transaction, selon les conditions fixées par le prestataire de service.

Le saviez-vous ? Saviez-vous que les coûts des transactions effectuées par les PME peuvent représenter jusqu'à 0,45 % de leur chiffre d'affaires ? Il s'agit notamment des frais de gestion des comptes bancaires et des frais pour leurs transactions quotidiennes. 

Qu'est-ce que le traitement des paiements en ligne ?

Le traitement des paiements en ligne désigne toutes les étapes techniques et administratives nécessaires à la finalisation d'une transaction financière via Internet. Ces étapes comprennent :

La vérification des données de paiement

• Saisie des informations: le client saisit ses données de paiement, telles que le numéro de carte de crédit, la date d'expiration et le code de sécurité.‍
• Validation des données: le système de paiement vérifie que toutes les informations requises sont présentes et valides. Il vérifie automatiquement que le numéro de la carte est correct et que la date d'expiration n'a pas été dépassée.‍
• Vérification de l'adresse: dans certains cas, l'adresse de facturation du client peut être vérifiée pour s'assurer qu'elle correspond à l'adresse enregistrée auprès de la banque qui a émis la carte.

L'autorisation de la transaction

• Envoi de la demande d'autorisation: une demande d'autorisation est envoyée à la banque émettrice de la carte du client après vérification des données de paiement.‍
• Évaluation de la demande: la banque émettrice évalue la demande sur base d'un certain nombre de critères, tels que le solde disponible sur le compte, les paramètres de sécurité et l'historique des transactions du client.‍
• Réponse de la banque: la banque vous informe si la transaction a été approuvée ou rejetée. En cas d'approbation, un code d'autorisation est généré.

La gestion du transfert de fonds

• Saisie de l'autorisation: une fois que l'autorisation a été obtenue, le montant de la transaction sera réservé sur le compte du client, mais pas encore transféré.‍
• Transfert de fonds: les fonds réservés seront transférés à une date ultérieure, souvent en fin de journée ou à intervalles réguliers.‍
• Confirmation et notification du paiement: le commerçant et le client reçoivent une confirmation de la réussite de la transaction. Le client peut voir le montant débité sur son relevé bancaire et le commerçant peut voir les fonds crédités sur son compte.

Ces mesures techniques et administratives sont indispensables pour garantir la sécurité et l'efficacité des transactions financières en ligne. 

Types de frais de transaction

Il existe plusieurs types de frais de transaction, chacun ayant des spécificités propres. Voici une introduction concise pour comprendre ces frais :

Les frais des systèmes de cartes

Ces frais sont appliqués par les réseaux de cartes tels que Visa ou MasterCard pour l'utilisation de leurs infrastructures. Ils comprennent souvent un coût fixe par transaction ainsi qu'un pourcentage basé sur le montant de la transaction.

Les frais de passerelle de paiement

Les passerelles de paiement, comme PayPal ou Stripe, facturent des frais pour le traitement des transactions en ligne. Ces frais couvrent la sécurisation des données et l'intégration des systèmes de paiement.

Les frais d’interchange

Ces frais sont payés par la banque du commerçant à la banque de l'émetteur de la carte. Ils compensent l'émetteur de la carte pour les risques et coûts associés à la transaction.

Les frais d’acquéreur

Les acquéreurs, ou processeurs de paiement, prélèvent des frais pour la gestion et le traitement des paiements de la part des commerçants. Ces frais couvrent les services rendus et l'infrastructure nécessaire.

Les frais des transactions internationales

Lorsque vous effectuez des transactions avec des parties situées dans d'autres pays, des frais supplémentaires peuvent s'appliquer pour couvrir les coûts de conversion de devises et autres coûts associés.

Les frais spécifiques pour un mode de paiement

Certains modes de paiement, tels que les virements bancaires ou les paiements mobiles, peuvent entraîner des frais spécifiques. Ces frais varient en fonction du service utilisé et des conditions fixées par le fournisseur.

Comment calculer les frais de transaction

Pour calculer les frais de transaction, vous devez tenir compte de plusieurs facteurs. Commencez par identifier le type de frais qui s'applique. Vérifiez ensuite les taux spécifiques appliqués par votre prestataire de services de paiement.

Si votre prestataire de services applique, par exemple, un taux de 3,5 % + une commission fixe de 0,25 € par transaction, les frais pour un virement de 200 € seront les suivants :

3,5 % sur 200 € = 7,00 €.

Plus 0,25 € de frais fixes

Soit un total de 7,25 €.

Les frais de transaction chez Checkout.com

Checkout est une plateforme de paiement en ligne qui offre des solutions de paiement flexibles adaptées aux besoins des entreprises. Les frais de transaction chez Checkout dépendent de plusieurs facteurs, notamment le volume des transactions, le type de carte utilisé et le pays d'origine du paiement. 

En général, Checkout propose des tarifs compétitifs et transparents, avec des frais et des pourcentages fixes sur les transactions. Cette plateforme propose aussi des services avancés de détection des fraudes et de gestion des risques. Contactez notre équipe comercial pour plus d'informations.