Issuing: Lancez un programme d'émission de cartes en toute simplicité

Profitez des opportunités offertes par la “Finance embarquée”, un marché de plusieurs milliards de dollars, grâce à Checkout.com Issuing. Créez, gérez et développez votre programme d'émission de cartes grâce à une technologie adaptable.

La "finance embarquée", qui représente un marché de 7 200 milliards de dollars, a entraîné des changements fondamentaux dans les comportements ainsi qu’au niveau de la technologie, débloquant l'accès à des produits financiers tels que l'émission de cartes pour les fintechs et les non-fintechs.

Si les consommateurs peuvent facilement changer d'applications ou d'équipements, ils ont tendance à rester fidèles aux marques qui gèrent leur argent. De plus en plus de marques souhaitent lancer leur propre programme de cartes pour renforcer la confiance et la fidélité auprès de leurs communautés.

Nous sommes entrés dans une nouvelle ère où les services financiers sont désormais l'affaire de tous.

Les cartes Uber, par exemple, permettent de payer les fournisseurs plus rapidement, mais aussi de fidéliser les chauffeurs. Les acteurs du BNPL (Buy-now-pay-later) émettent des cartes virtuelles pour rationaliser la manière dont les consommateurs demandent et obtiennent un financement à la caisse. Les retailers comme Amazon et Walgreens associent également leurs propres cartes à des programmes de fidélité afin d'éliminer les frictions pour leurs clients, ainsi que pour augmenter les chances de les fidéliser. Des cartes sont même fournies aux employés pour faciliter la gestion de leurs dépenses, ce qui a donné naissance à des startups bancaires dédiées aux entreprises, telles que Qonto et Pleo.

Chez Checkout.com, nous avons établi des partenariats avec des commerçants, des fintechs et des entreprises de services à la demande afin de comprendre la flexibilité et l'adaptabilité dont elles ont besoin pour proposer de nouvelles expériences de paiement. Après des millions de cartes émises avec nos clients bêta, nous sommes ravis de présenter notre dernier produit pour une circulation plus fluide de l'argent : Checkout.com Issuing.

Issuing vous offre tout ce dont vous avez besoin pour émettre, traiter et gérer les paiements par carte virtuelle ou physique selon vos besoins. Il est conçu pour vous permettre d'offrir des expériences de paiement sur mesure en matière de :

• Simplicité. Bénéficiez d'un ensemble complet et moderne de technologies d'émission propriétaires en un seul endroit, y compris l'émission, le traitement de l'émission, la gestion des cartes et les aspects liés à la conformité, afin que votre entreprise puisse réduire les délais de mise sur le marché et obtenir des performances riches en données.
• Personnalisation. Créez un programme de cartes différencié en contrôlant tous les détails de son fonctionnement en termes de types de cartes, de designs, d'opérateurs et de contrôles dynamiques des dépenses.
• Contrôle. Optimisez votre flux de trésorerie et supprimez la complexité du préfinancement, en utilisant les flux liés à vos ventes pour charger de façon très rapide les cartes. Avec notre aide, concevez le moteur de décision d'autorisation optimal pour rationaliser les paiements et avoir un contrôle total sur les décisions de dépenses.
• Croissance. Faites évoluer les paiements, en les transformant d'un centre de coûts en un centre de profits, en gagnant une part des revenus d'interchange de chaque transaction par carte dans le cadre de notre modèle de tarification IC--. Vos équipes peuvent bénéficier de la granularité de notre réconciliation, pour nos frais, les frais de réseau et vos revenus d'interchange, pour identifier de nouvelles opportunités de croissance au fur et à mesure que vous vous développez.

Issuing en action : Optimisez vos flux de paiement

Problème : L'autorisation de paiement peut être opaque, les commerçants étant dépendants des paramètres fixés par les banques émettrices et ne sachant pas non plus pourquoi certaines demandes d'autorisation sont refusées.

Solution : Un moteur de décision intuitif exploite les données du secteur et les capacités du Machine Learning en temps réel pour offrir une approche programmatique et dynamique à l'autorisation, en tenant les commerçants informés des raisons du refus et des domaines d'amélioration potentielle.

Les services financiers concernent désormais tout le monde

La finance embarquée n'est pas une nouvelle idée — pensez aux cartes des magasins, au paiement en plusieurs fois, aux portefeuilles numériques, etc. Ce qui est nouveau, c'est la façon dont la technologie fait tomber les barrières et démocratise l'accès aux services financiers, ce qui permet aux entreprises d'accroître l'attachement à la marque, d'optimiser les flux de revenus existants et, dans de nombreux cas, d'en créer de nouveaux.

La confiance est au cœur de la fidélité à la marque et de plus en plus d'entreprises en sont conscientes. C'est pourquoi, en plus d'aider les consommateurs avec leurs produits et services quotidiens, les entreprises veulent désormais faciliter leur mode de paiement, en gérant l'expérience globale du client du début à la fin.

Pourtant, le paysage de l'émission de cartes est constitué d'un patchwork de fournisseurs, d'une infrastructure obsolète et d'une rigidité totale qui entrave l'innovation dans les secteurs traditionnels et émergents. Les paiements aux titulaires de cartes, qu'il s'agisse de clients, de partenaires ou d'employés, restent lents, avec des appels d'API complexes, des points de défaillance introuvables et beaucoup de temps perdu pour les équipes financières qui gèrent le financement, les soldes et les rapprochements. Résultat ? L'émission de cartes est toujours considérée comme une méthode traditionnelle de paiement plutôt que comme la véritable force de changement qu'elle peut être.

Jusqu'à aujourd'hui.

Issuing en action : Naviguez facilement dans le labyrinthe des paiements déconnectés

Problème : Lorsqu'ils travaillent avec des fournisseurs d'acquisition et d'émission distincts, les commerçants sont obligés de préfinancer les soldes d'émission ou les cartes (ou les deux), ce qui immobilise les fonds en transit.

Solution : En combinant les éléments d'acquisition et d'émission, les commerçants peuvent automatiser le retrait des fonds de leur solde Checkout.com et les transférer sur les cartes en temps réel, ce qui supprime les exigences de préfinancement et facilite la gestion des liquidités.

Un programme d'émission de cartes flexible pour toutes les entreprises

Grâce à une intégration unique avec Checkout.com, les entreprises peuvent lancer un programme d'émission de cartes personnalisable qui optimise les flux de trésorerie, élimine les inefficacités opérationnelles, réduit les coûts, débloque de nouvelles sources de revenus et crée des expériences de paiement uniques.

Voici comment.

Un point unique d'émission

Le lancement et la gestion d'un programme d'émission sont traditionnellement complexes.

En revanche, notre solution d'émission tout-en-un élimine la fragmentation, car Checkout.com devient votre émetteur de cartes, votre processeur d'émission et le gestionnaire de votre programme d'émission. La combinaison de ces solutions vous permet de lancer, de gérer et de faire évoluer un programme d'émission plus rapidement tout en travaillant avec un seul fournisseur par le biais d'une intégration API unique.

En tant que votre émetteur, nous vous aidons à accéder au format de carte qui correspond aux besoins de votre entreprise. En tant que votre processeur de l'émission, nous faisons tout le travail en amont pour construire le flux de paiement optimal qui augmente vos taux d'acceptation sans compromettre la sécurité. Enfin, en tant que gestionnaire de votre programme de cartes, nous vous aidons à gérer chaque point de contact des transactions afin de répondre aux besoins des clients et d'améliorer votre intelligence économique grâce à des outils uniques de connaissance des clients et de création de rapports.

Des parcours entièrement personnalisés

Votre programme d'émission doit être aussi dynamique que vos activités. C'est pourquoi nous avons conçu Checkout.com Issuing pour qu'il soit agile, afin que vous puissiez créer des expériences client qui différencient votre entreprise.

Au niveau du front-end, choisissez le type de carte que vous souhaitez émettre avec une interopérabilité totale avec Apple Pay et Google Pay :

• Cartes physiques personnalisées produites à l'aide de matériaux écologiques ou recyclés pour éviter les déchets plastiques, ou proposant des combinaisons de couleurs uniques.
• Сartes virtuelles à usage unique ou multiple qui sont également entièrement interopérables avec les appareils portables, offrant l‘avantage d'un onboarding plus rapide et d'une sécurité renforcée grâce à l'identification biométrique et à la tokenisation.

Au niveau du back-end, contrôlez la manière dont vos cartes peuvent être utilisées et offrez des expériences de paiement personnalisées qui s'adaptent à votre cas d'utilisation unique :

• Définissez où la carte peut être utilisée en attribuant des codes MCC spécifiques. Pour les services à la demande, intégrez rapidement de nouveaux fournisseurs et émettez des cartes virtuelles à usage unique qui sont approvisionnées en temps réel afin de réduire la fraude.
• Fixez des règles concernant les limites de dépenses, afin d'éliminer le risque d'abus. Pour la gestion des dépenses, vous pouvez émettre des cartes personnalisées pour les portefeuilles numériques avec des contrôles de dépenses intégrés qui financent les dépenses en temps réel pour vos employés.
• Adoptez une approche de l'authentification basée sur le risque, qui peut être configurée en fonction de différents paramètres, avec des protocoles 3DS faciles à utiliser, tels que les mots de passe à usage unique et les contrôles biométriques, afin d'assurer un équilibre optimal entre la sécurité et l'expérience du client.

‍Flux de trésorerie optimisé

Conformément à la modularité de notre solution et à notre conviction que vous devez choisir la meilleure solution pour vos besoins commerciaux, nous proposons Checkout.com Issuing en tant que service autonome ou en combinaison avec notre puissante plateforme d'acquisition.

Pour Issuing en tant que service autonome, nous avons fait en sorte qu'il soit incroyablement facile de préfinancer votre compte et de gérer l'ensemble de votre programme par le biais d'une API unique. Cependant, les entreprises qui utilisent Issuing en même temps que notre solution d'acquisition bénéficient d'avantages considérables.

L'utilisation de plusieurs fournisseurs pour déplacer et gérer l'argent à travers l'entreprise crée des inefficacités opérationnelles flagrantes et une faible visibilité des soldes de flux de trésorerie. L'intégration de Checkout.com pour l'acquisition élimine ces problèmes, et l'argent circule de manière transparente, en utilisant votre solde d'acquisition pour financer votre programme d'émission.

Débloquez de nouvelles sources de revenus

Votre activité n'est pas figée, Issuing non plus. Notre architecture modulaire et axée sur les API vous permet d'activer et de développer de nouveaux services à volonté, ce qui vous permet de proposer de meilleurs services beaucoup plus rapidement et plus régulièrement, et d'exploiter de nouvelles opportunités de revenus dans toutes les régions et tous les secteurs d'activité.‍

Grâce à ces capacités, nous permettons également à votre entreprise de gagner plus facilement une part des revenus d'interchange, ce qui est généralement entravé par une technologie existante inflexible. Les commerçants peuvent perdre jusqu'à 2 % d'une transaction en frais prélevés par les banques émettrices et acquéreuses, les réseaux de cartes et les processeurs de paiement pour leurs différents services. Cependant, comme il y a moins d'intervenants, les clients conservent une plus grande part des revenus d'interchange sur chaque transaction.

Découvrez l'opportunité de la finance embarquée

L'émission de cartes est votre point d'entrée pour saisir l'opportunité de la finance embarquée, qui représente des milliers de milliards de dollars. Elle peut aider votre entreprise à renforcer sa proposition de valeur, à satisfaire ses clients, à accroître l'attachement à la marque et à transformer les coûts en nouvelles sources de revenus.

Mettez votre entreprise à niveau pour entrer dans la nouvelle ère des services financiers, où l'émission de cartes est désormais l'instrument de paiement moderne conçu pour aider toute entreprise, fintech ou non, à prospérer dans l'économie numérique.

L'émission de cartes qui s'adapte à vos besoins

Saisissez toutes les opportunités en découvrant comment votre entreprise peut émettre, traiter et gérer les paiements par carte avec une flexibilité maximale.