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La croissance et la diversité des paiements en ligne sont bénéfiques pour les entreprises et les consommateurs. Cependant, le nombre d'étapes et de participants au paiement dans chaque transaction, qui augmente en parallèle, est synonyme de complexité accrue. La complexité s'accompagne de frictions et de la nécessité d'une sécurité plus stricte, ce qui augmente les risques de faux positifs.
Une étude récente réalisée par Checkout.com en collaboration avec Oxford Economics révèle que 45 % des consommateurs ne réessayeront pas un paiement après un faux positif et qu'ils sont susceptibles de recourir aux services d'un concurrent. La même étude révèle que 42 % des personnes interrogées se disent hésitantes à retourner sur un site web après un faux positif. Les pertes globales subies par les commerçants dans le cadre de cette étude ont été estimées à 50,7 milliards de dollars.
Les Network Tokens sont utilisés pour masquer le numéro de compte primaire (Primary Account Number, PAN) d'un titulaire de carte. En fournissant une valeur tokenisée pour protéger les données sensibles, comme les numéros de compte et les dates d'expiration, à toutes les étapes du processus de paiement, ils contribuent à offrir un juste équilibre entre sécurité et expérience client transparente.
En renforçant la sécurité et en garantissant que les informations relatives aux cartes sont toujours à jour, les Network Tokens ont le pouvoir d'optimiser vos taux d'autorisation. Finalement, cela se traduit par une augmentation des revenus et des performances de votre entreprise.
Voici quelques raisons d'utiliser les Network Tokens :
Les paiements par carte peuvent parfois impliquer des étapes de sécurité, telles que l'Authentification Forte du Client (SCA). Ces étapes peuvent nuire aux ventes par le biais de faux positifs si la SCA n'est pas respectée et par l'abandon de panier lorsque les consommateurs sont frustrés par les frictions au moment du paiement. La tokenisation peut fluidifier les paiements et réduire les défis en matière de sécurité, mais sans la compromettre. Selon Visa, les commerçants qui utilisent des Network Tokens voient leur taux d'autorisation augmenter d'environ 2 %, tandis que Checkout.com a enregistré une augmentation de 2 à 3 % pour la plupart des commerçants, et ce sont les commerçants qui proposent des abonnements qui en profitent le plus.
Les émetteurs de cartes ont plus confiance pour autoriser les paiements tokénisés car le Network Token est unique pour le commerçant et le client, et les deux ont plus de visibilité. La visibilité et le contrôle offerts par les Network Tokens aux émetteurs se traduisent par une plus grande confiance lors de l'autorisation des transactions. Cela se traduit par de meilleurs taux d'autorisation.
Depuis avril 2022, les commerçants utilisant des Network Tokens se voient appliquer des commissions d'interchange moins élevées. Visa facture les transactions sans Network Token à un taux plus élevé, de sorte que les commerçants adoptant les Network Tokens peuvent réduire leurs coûts. À partir du 1er octobre 2023, Visa introduit une commission d'intégrité du cadre des titres de créance sécurisés (Secure Credential Framework Integrity Fee). Cette commission de 0,025 % s'appliquera aux transactions de commerce électronique nationales et intrarégionales en Europe. Les commerçants peuvent adopter les Network Tokens pour éviter ces frais, car les approbations d'autorisation de PAN sans carte doivent être traitées à l'aide du Visa Network Token (EMV Payment Token), de l'authentification 3DS, d'Apple Pay ou de Google Pay.
Checkout.com peut demander des Network Tokens au nom des commerçants. Le réseau de cartes concerné (Visa ou Mastercard) fournira à Checkout.com le token, qui est ensuite utilisé à la place des détails de la carte et offre les avantages en termes de sécurité et de performance décrits ci-dessus.
Les commerçants qui ont investi dans notre produit de performance, Intelligent Acceptance, peuvent également bénéficier des Network Tokens sans aucune intégration. Intelligent Acceptance n'utilise les Network Tokens que si l'émetteur les prend en charge et si le coût prévu est inférieur, ou si les chances de réussite sont supérieures que dans le cas de l'utilisation des informations d'identification PAN. Comme Intelligent Acceptance dispose de fonctions d'optimisation intégrées, notre moteur peut apprendre des transactions passées et améliorer les performances. L'IA et la Machine learning jugent quand utiliser des Network Tokens et quand utiliser un PAN pour une performance optimale et des avantages en termes de coûts.
En tant que fournisseur de services de Network Tokens, Checkout propose deux types de services :
Checkout.com gérera tous les aspects de la solution Network Tokens, y compris les mises à jour des données, le stockage et les optimisations de performance. Cela permet aux commerçants de se focaliser sur d'autres activités commerciales essentielles. Avec une solution gérée par Checkout.com, la sécurité et les mises à jour de vos tokens seront provisionnées et gérées pour vous et continuellement optimisées. Toutes les données sensibles peuvent être retirées de votre environnement commercial et stockées en toute sécurité, ce qui stimule l'efficacité opérationnelle et facilite la conformité aux exigences PCI, car les commerçants peuvent traiter les transactions sans exposer les données des clients.
En outre, grâce à une expérience de paiement transparente, les commerçants peuvent convertir plus de ventes. Les clients n'auront pas besoin de saisir à nouveau les détails de leur carte, y compris lorsqu'ils modifient une commande, ce qui rend les transactions plus rapides et plus pratiques avec des paiements en un clic, car les Network Tokens sont stockés dans le coffre-fort (Vault) de Checkout.com. Les tokens sont mis à jour fréquemment, ce qui réduit le risque de désabonnement involontaire - un atout puissant pour les commerçants qui souhaitent générer des revenus grâce à la récurrence des transactions card-on-file ou aux modèles d'abonnement.
Avec Checkout.com comme prestataire de services de tokens, vous serez bientôt en mesure de demander des Network Tokens et des cryptogrammes adaptés à un environnement multi-PSP. Checkout.com comprend le besoin de flexibilité et de choix, permettant aux clients de choisir le type de service qui convient à leur entreprise. La gestion de votre propre solution vous permettra de disposer de l'intégralité des Network Tokens et de les gérer.
Checkout.com surveille et teste constamment les transactions afin de fournir le taux d'acceptation le plus élevé pour ses clients. Nous travaillons en étroite collaboration avec les principaux organismes du secteur, tels que MRC et EMVco, afin de faire progresser les pratiques du secteur et d'améliorer le traitement des paiements pour les commerçants.
Dans le contexte actuel de concurrence sur les marketplaces et de difficultés économiques, l'efficacité opérationnelle est vitale. La bonne nouvelle est que les taux d'acceptation peuvent être améliorés avec la bonne technologie, la bonne stratégie et les bons partenaires. C'est là qu'Intelligent Acceptance résout le problème de la performance en tandem avec notre solution Network Tokens.
Individuellement, les deux peuvent faire une différence significative sur le résultat, minimiser la fraude et améliorer l'expérience client. Mais la véritable valeur réside dans la combinaison de Network Tokens et d'IA dans le cadre d'une stratégie concertée d'optimisation des revenus.
Qu'ils adoptent les Network Tokens en tant que solution autonome ou dans le cadre d'Intelligent Acceptance, les commerçants bénéficient du plus haut niveau d'assistance et de conseils. De plus, avec Checkout.com comme partenaire technologique, vous pouvez optimiser les paiements de bout en bout. Vous obtenez des paiements plus rapides, avec moins de temps d'arrêt, des taux d'acceptation plus élevés et des coûts plus faibles, le tout grâce à des flux de paiement ininterrompus et sécurisés.
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