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Dans l'économie d'aujourd'hui, la gestion des coûts de paiement est importante pour déterminer l'efficacité et la rentabilité de votre entreprise. La compréhension et l'optimisation d'un processus de paie, comme les frais de transaction et les frais de service, vous permettront d'améliorer vos résultats.
Optimiser les paiements ne consiste pas seulement à réduire les coûts, mais aussi à gérer stratégiquement vos ressources afin d'améliorer l'efficacité globale de vos opérations commerciales.
Le coût de chaque transaction est un indicateur clé pour toute entreprise numérique faisant du commerce. Il comprend toutes les dépenses associées au traitement des paiements, telles que les frais de transaction et les coûts des différents services de paiement. Pour gérer et réduire efficacement ces coûts, il est crucial de comprendre chaque élément et son impact sur votre résultat net.
Commencez par examiner le nombre de ressources impliquées dans votre processus de paiement. En règle générale, les entreprises peuvent avoir plus de dix intermédiaires qui traitent leurs opérations de paiements, ce nombre augmentant considérablement à mesure qu'elles se développent sur de nouveaux marchés.
Chaque intermédiaire, qu'il s'agisse d'une passerelle de paiement ou d'un processeur, diversifie le traitement des transactions. Choisir les bons intermédiaires en fonction des spécificités d'un marché particulier permet d’optimiser les paiements. L’idée n’est donc pas d'ajouter des intermédiaires inutiles, mais de sélectionner des opérateurs qui valident efficacement les ventes dans chaque région.
Il est essentiel d’analyser et de comprendre vos dépenses mensuelles en matière de traitement des paiements. Cela comprend les coûts associés aux passerelles, aux prestataires de services de paiement (PSP), aux frais de réseau des marques de paiement, aux frais d'interchange, de change et d'authentification. Les prestataires de gestion des fraudes et les rétrocessions sont d'autres intempéries qui peuvent augmenter le coût global d'un paiement.
Évaluez chaque élément qui contribue à votre coût total d'acceptation. Comprenez la valeur ajoutée par chaque partie dans votre processus de paiement. Nous constatons souvent que l'écosystème de paiement d'un commerçant a été assemblé par diverses parties prenantes pour répondre à des besoins spécifiques à un moment donné. Évaluez ce que chaque prestataire offre et si un autre prestataire de la chaîne de valeur peut fournir un service similaire et consolidé.
Le fait de fonctionner avec des partenaires transparents qui fournissent des outils d'analyse complets peut grandement faciliter cet exercice, en permettant de comprendre clairement où les dépenses ont lieu et comment elles peuvent être gérées plus efficacement.
Il est donc conseillé d'utiliser les analyses fournies par votre partenaire de paiement pour comprendre les facteurs de coûts de votre entreprise et les traiter par ordre de priorité.
Les frais d'interchange sont souvent négligés alors qu'ils sont au cœur des coûts des paiements numériques. S'il peut sembler difficile d'influer sur ces frais, avec l'expertise et la stratégie adéquates, il est possible de les réduire de manière significative. Les frais d'interchange représentent une part importante du coût de votre paiement. Il s'agit du montant facturé par la banque émettrice pour compenser les frais de traitement et le risque liés à l'émission de la carte et à l'approbation d'un paiement.
Les frais d'interchange (IC) varient considérablement, ce qui rend la transparence cruciale pour les commerçants afin d'éviter les coûts supplémentaires. La tarification IC++ est l'option la plus transparente, contrairement à la tarification mixte.
Votre PSP devrait cependant aller plus loin dans son offre IC++, en fournissant une analyse encore plus fine de vos rapports, en décomposant les frais d'interchange au niveau de chaque transaction. Cela vous permettra d'identifier comment les transactions sont déterminées et à quels coûts.
Cette connaissance est cruciale pour formuler des stratégies de paiement efficaces et optimiser les coûts. De nombreux facteurs incontrôlables ont un impact sur les frais d'interchange, comme le type de carte utilisé par le titulaire.
En tant que commerçant, vous pouvez toutefois aider à réduire le coût de l'interchange. Des informations pertinentes supplémentaires, comme le niveau de détail des factures sur le marché américain ou le moment du règlement, ont un impact important sur les coûts d'interchange. Certains programmes vous aident à améliorer l'interchange. Travaillez avec votre PSP pour vous assurer que vous profitez des programmes spéciaux et que vos transactions soient correctement qualifiées.
Outre les rapports détaillés, savez-vous que les frais d'interchange et les frais des systèmes de paiement sont revus et mis à jour deux à trois fois par an ? Le plus souvent, les mises à jour ont lieu en avril et en octobre. Nous vous recommandons de travailler avec votre PSP pour vous tenir au courant de ces changements et de l'impact qu'ils ont sur vos coûts de traitement ou des mises à jour que vous pourriez avoir à faire pour atténuer les nouveaux frais. Une planification de ces rencontres pourrait donc être particulièrement intéressante.
Pour les entreprises opérant à l'étranger, une gestion efficace de la conversion des devises est absolument essentielle pour réduire les coûts. Nous vous recommandons de choisir des solutions de change intelligentes qui vous aident à éviter les frais de change inutiles. Comparez les frais de change de votre PSP avec ceux de ses concurrents, ainsi que la granularité de ses rapports.
Un règlement à l'identique, où la devise de la transaction est égale à la devise de règlement du commerçant, peut éviter les conversions et les coûts associés. En outre, le traitement local dans des pays étrangers est souvent une étape importante dans l'expansion internationale d'un commerçant. En traitant vos transactions localement, vous réduisez les frais transfrontaliers, vous améliorez les taux d'autorisation et, dans de nombreux cas, vous avez accès à de nouvelles méthodes de paiement locales.
Comme nous l'avons mentionné pour le traitement local, révisez vos méthodes de paiement pour y inclure des alternatives plus rentables que des paiements par carte traditionnels. Cela ne signifie pas qu'il faille compromettre l'expérience client ou les taux d'approbation. L'intégration d'une variété de méthodes de paiement améliore l'expérience du client et la conversion, car de nombreux marchés ont des formes de paiement préférées en dehors des cartes standard.
La gestion de différents systèmes de paiement peut toutefois souvent mener à des dépenses imprévues et à une complexité accrue. Comprenez les règles de chaque méthode de paiement et optez pour une plateforme unifiée qui offre des processus d'intégration simplifiés, minimisant ainsi les coûts cachés.
En plus d'offrir une meilleure sécurité et des taux d'autorisation plus élevés, les jetons de réseau peuvent également vous aider à réduire les frais. La Payment Brands a introduit en avril 2022 un taux d'interchange réduit pour les entreprises qui adoptent la tokénisation du réseau.
La fraude, les litiges et les rétrofacturations (les redoutés et coûteux chargebacks) sont des domaines qui nécessitent une attention particulière en matière d'optimisation. Ils peuvent représenter une part importante des coûts de traitement, à la fois en termes de temps opérationnel et de frais.
S'assurer que vous disposez d'un système de gestion des fraudes efficace ainsi que d’une automatisation du traitement des litiges peut diminuer les pertes liées à la fraude et réduire les coûts opérationnels.
La technologie joue un rôle central dans l'optimisation des processus de paiement. Tirer parti de l'analyse avancée et de l'apprentissage automatique IA peut fournir des indications intéressantes sur la gestion de la fraude, l'amélioration des taux d'autorisation, l'identification des possibilités de diminuer les coûts, ainsi que l'amélioration de votre traitement des paiements. Le fait de s'associer à un prestataire de services de paiement offrant une gamme complète de services peut en outre simplifier le processus de paiement, réduire le nombre d'intermédiaires et diminuer les coûts globaux.
Le paysage des traitements des paiements évolue constamment et devient de plus en plus complexe. Il est essentiel de revoir et d'ajuster régulièrement vos stratégies de paiement afin de les aligner sur les tendances et l’utilisation des technologies actuelles. Il s'agit notamment de se tenir au courant des changements réglementaires, des nouvelles méthodes de paiement et des changements de comportement des consommateurs.
Optimiser les paiements, c'est gérer intelligemment les ressources pour libérer tout le potentiel de vos opérations commerciales.
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