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Des difficultés avec les paiements refusés ? Découvrez les problèmes les plus courants qui peuvent bloquer vos transactions et apprenez comment maintenir vos ventes sur la bonne voie.
Lorsqu'une transaction par carte est refusée, cela signifie que le paiement par carte bancaire ne peut pas être traité par l'émetteur de la carte. Ce refus peut être dû à différents facteurs, ce qui déclenche les protocoles de sécurité de l'émetteur de la carte bancaire.
Pour les entreprises, il est important d'identifier et de comprendre les raisons de ces refus afin de résoudre rapidement les problèmes et de maintenir une expérience transparente pour leurs clients.
L'une des raisons les plus courantes est l'insuffisance de fonds, c'est-à-dire le fait que le crédit disponible n'est pas suffisant pour effectuer la transaction, entraînant un paiement par carte bancaire refusé. Une carte expirée, qui n'est plus valable, peut également entraîner un refus.
La saisie incorrecte des données de la carte, telles que le numéro de la carte ou le CVV, entraîne, elle aussi, souvent un paiement par carte bancaire refusé. Ces transactions peuvent être considérées comme suspectes et bloquées si elles ne correspondent pas aux habitudes de dépenses du titulaire de la carte.
Pour finir, le fait de dépasser la limite de crédit de la carte ou de fournir des données de facturation incorrectes peut aussi provoquer un paiement par carte refusé.
Les codes de refus des cartes sont des messages courts fournis par l'émetteur de la carte lorsqu'une transaction est refusée. Les codes les plus courants sont « 01 » (Refer to Issuer - se référer à l'émetteur), qui indique que la banque doit être contactée ; « 05 » (Do Not Honor - ne pas honorer), qui signifie que la banque a rejeté la transaction sans en préciser la raison ; et « 14 » (Invalid Card Number - numéro de carte incorrect), qui indique qu'un numéro de carte incorrect a été saisi. Le code « 51 » signale une insuffisance de fonds, tandis que le code « 54 » indique que la carte a expiré.
Un autre code est le « 62 » (Restricted Card - carte restreinte), utilisé lorsque la carte est bloquée pour des transactions spécifiques, souvent pour des raisons de sécurité. La compréhension de ces codes permet aux entreprises de résoudre rapidement les problèmes de paiement par carte bancaire refusé.
Le manque de fonds ou le blocage d'une carte sont des raisons courantes de paiement par carte bancaire refusé. Il y a insuffisance de fonds lorsque le solde disponible est trop faible pour couvrir un achat. Le blocage d'une carte, souvent déclenché par une activité suspecte ou l'atteinte des limites de crédit, empêche toute utilisation ultérieure jusqu'à ce que le problème soit résolu.
Un client non vérifié est un client dont l'identité ou les informations de paiement n'ont pas été entièrement confirmées par l'entreprise. Ce statut peut susciter des inquiétudes quant à d'éventuelles fraudes ou inexactitudes dans les transactions, entraînant potentiellement un paiement par carte bancaire refusé.
Les déclencheurs de fraude sont des actions ou des schémas spécifiques qui déclenchent des signaux d'alarme lors d'une transaction, entraînant un examen plus approfondi, voire le blocage du paiement par carte bancaire refusé. Les déclencheurs les plus courants sont des lieux de dépenses inhabituels, des achats importants ou des transactions multiples sur une courte période.
Une carte annulée ou expirée signifie qu'elle n'est plus valable pour effectuer des transactions. Si une carte est annulée, c'est que l'émetteur l'a désactivée, éventuellement en raison d'une fraude, d'une inactivité ou à la demande du titulaire de la carte. Une carte expirée a simplement atteint la fin de sa période de validité, ce qui entraîne souvent un paiement par carte bancaire refusé. Dans les deux cas, le titulaire de la carte doit se procurer une nouvelle carte afin d'effectuer des transactions ultérieures.
Les transactions internationales par carte peuvent être refusées pour plusieurs raisons. Les problèmes les plus courants sont le dépassement des limites de dépenses quotidiennes, des informations de facturation incorrectes ou des mesures de détection de la fraude déclenchées par des lieux peu familiers, entraînant un paiement par carte bancaire refusé.
Les informations de paiement incorrectes sont une raison fréquente de paiement par carte bancaire refusé. Cela peut se produire si le numéro de la carte, la date d'expiration ou le CVV sont saisis de manière incorrecte. En outre, des erreurs dans les informations relatives à l'adresse de facturation peuvent déclencher un refus.
Le service de vérification des adresses (AVS) est un dispositif de sécurité utilisé par les commerçants pour réduire la fraude lors des transactions sans carte physique. L'AVS compare l'adresse de facturation fournie par le client à l'adresse figurant dans le dossier de l'émetteur de la carte. Si les adresses correspondent, la transaction a plus de chances d'être approuvée.
La tokenisation des réseaux de cartes est un processus de sécurité qui remplace les informations confidentielles, telles que le numéro de la carte et le code CVV, par un identifiant unique appelé « token ».
Ce jeton peut être utilisé pour traiter les paiements sans dévoiler les données réelles de la carte. Lorsqu'une transaction est effectuée, le jeton est transmis par le réseau de paiement et seul l'émetteur de la carte peut le recouper avec les informations de la carte d'origine.
Cela réduit le risque de fraude, car les jetons interceptés sont inutiles pour les fraudeurs. La tokenisation du réseau renforce la sécurité, en particulier pour les paiements en ligne et par smartphone, en protégeant les données des cartes des consommateurs tout au long du processus de transaction.
Le routage intelligent des paiements par carte optimise le traitement des transactions en sélectionnant automatiquement le chemin le plus efficace pour chaque paiement. Il prend en compte des critères tels que le coût, la vitesse et le taux de réussite, et oriente les paiements vers les meilleures passerelles ou processeurs disponibles.
3D Secure offre une couche de sécurité supplémentaire pour les transactions en ligne. Ce système exige des titulaires de cartes qu'ils effectuent une étape de vérification supplémentaire, souvent par le biais d'un mot de passe unique envoyé sur leur smartphone ou via l'appli d'authentification de leur banque.
Cette étape supplémentaire permet d'éviter les utilisations non autorisées en garantissant que seul le titulaire légitime de la carte peut effectuer l'achat. Les principaux réseaux de cartes de crédit comme Visa (Verified by Visa) et Mastercard (Mastercard SecureCode) proposent 3D Secure, renforçant ainsi la confiance et la protection des consommateurs lors de leurs achats en ligne.
Les notifications de paiement échoué alertent les clients lorsque leur transaction par carte ne peut être traitée. Ces notifications fournissent des précisions sur la raison de l'échec, comme l'insuffisance de fonds, l'expiration de la carte ou des informations incorrectes.
Des notifications rapides aident les clients à résoudre rapidement leurs problèmes et à s'assurer que leurs paiements se déroulent sans encombre. Pour les entreprises, ces alertes réduisent le risque de perte de chiffre d'affaires et améliorent la satisfaction des clients en leur offrant un retour d'information immédiat et des conseils sur la manière de mener à bien la transaction.
Les options de paiement alternatives aux cartes offrent flexibilité et sécurité aux consommateurs. Les alternatives telles que les portefeuilles numériques ou les cartes de crédit prépayées peuvent aider à éviter un paiement par carte bancaire refusé en offrant des méthodes de paiement fiables.
Checkout.com aide les entreprises à réduire les paiements par carte bancaire refusés grâce à des outils avancés de détection des fraudes et à l'intégration de la technologie 3D Secure. Ces solutions renforcent la sécurité des transactions et diminuent les risques de refus en vérifiant l'identité du titulaire de la carte.
De plus, le routage intelligent des paiements optimise le traitement des transactions en sélectionnant le meilleur chemin, réduisant ainsi les erreurs et augmentant la probabilité de succès des paiements. Cette optimisation est cruciale pour éviter les paiements par carte bancaire refusés.
Checkout.com propose enfin une gestion proactive des refus avec des notifications en temps réel et l'intégration de méthodes de paiement alternatives, offrant aux clients des options supplémentaires pour finaliser leurs achats malgré un paiement par carte bancaire refusé.
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