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Les paiements par carte sont devenus indispensables pour vendre des produits et services en ligne. En tant qu’entreprise, chaque transaction réalisée dans le cadre de votre activité, n’est possible que grâce à l’intervention du processeur de paiement en ligne. Autrement dit, si vous souhaitez accepter des paiements par carte, vous devez faire appel aux services des entreprises de processing de paiement.
Véritables passerelles incontournables, les processeurs de paiement font le pont entre les consommateurs, les banques et les commerçants. En tant qu’entreprise, il est de votre intérêt de comprendre comment ces systèmes fonctionnent et ce qu’ils vous apportent. Notamment, si vous souhaitez optimiser vos paiements ou gagner en attractivité auprès de votre clientèle.
Découvrez ce qu’est un cycle de paiement, la place que vous y occupez en tant que commerçant et comment le processing de paiements se structure dans un contexte de plus en plus complexe.
Un processeur de paiement est une entreprise technologique qui fournit ses services aux commerçants. En termes simples, c’est un intermédiaire dont le rôle principal consiste à transmettre les informations nécessaires au traitement des transactions sur internet. Par définition, le processeur de paiement est un acteur de la chaîne de paiement qui intervient au nom du commerçant.
En effet, le système de processing de paiement permet à un marchand de gagner en temps et en efficacité. C’est-à-dire que le processeur de paiement s’assure que le compte du marchand réponde parfaitement aux normes et réglementations en vigueur, et traite effectivement la transaction au nom de la banque acquéreur.
Contrairement à une passerelle qui se limite à la transmission des informations entre acteurs de l’écosystème des paiements, le processeur de paiement en ligne gère les transactions. À ce titre, le processeur de paiement fait le pont entre la banque acquéreuse, les émetteurs et les différents réseaux de carte de paiement. En somme, c’est un rouage important de l’architecture des paiements qui permet aux commerçants de recevoir des paiements en toute simplicité.
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Le client saisit ses coordonnées de paiement lors du passage à la caisse en ligne et clique sur "payer". Les informations sont ensuite envoyées à un acquéreur via une passerelle de paiement. Le message est ensuite envoyé au réseau de cartes par l'acquéreur, puis à l'émetteur de la carte. L'émetteur de la carte vérifie alors que le titulaire de la carte est légitime et autorise les fonds disponibles.
Une fois que les fonds ont été autorisés, le réseau de cartes en informe l'acquéreur. Ensuite, l'acquéreur envoie le message au commerçant via la passerelle de paiement, indiquant que le paiement a réussi.
Compte tenu de leurs rôles similaires et de leur intervention au début du processus de paiement, il y a souvent une confusion entre passerelle de paiement et processeur de paiement.
La passerelle de paiement intervient au tout début de la transaction. Lorsque le client introduit ses informations et initie le paiement, c’est la passerelle de paiement qui capte lesdites informations et les transmet de manière sécurisée à la banque acquéreuse. Il est important de préciser que la passerelle doit respecter les normes et les protocoles mis en place par l’acquéreur dans la transmission des informations de paiement.
Hormis son rôle de “messager”, la passerelle de paiement n’intervient d’aucune autre façon. Elle se limite à la transmission des informations entre les acteurs concernés et ne traite pas la transaction à proprement parler.
Le traitement effectif de la transaction d’un point de vue technique est le rôle du processeur de paiement. Autrement dit, une fois que la transaction est vérifiée et que l’autorisation est donnée par la banque émettrice et le réseau de carte de paiement, c’est le système de processing de paiement qui se chargera de réceptionner les fonds pour le compte du marchand.
Précisons aussi que le processeur de paiement doit donc être en parfaite adéquation avec les normes des émetteurs et des réseaux de cartes, d’une part ; et des banques acquéreuses, d’autre part. Sans quoi, il serait dans l’incapacité d’assurer son rôle de facilitateur pour les commerçants qui souhaitent recevoir des paiements par carte en ligne.
Les entreprises ne choisissent pas nécessairement un processeur de paiement. Elles choisissent un acquéreur ou une passerelle qui travaille généralement en coulisse avec le processeur de son choix.
Même si vous ne pouvez pas choisir le processeur utilisé, vous devez prendre le temps d'évaluer le processeur utilisé par votre acquéreur préféré et la manière dont il est intégré à sa plateforme. Lorsque vous évaluez et comparez les performances des fournisseurs, tenez compte des trois éléments suivants.
Oui, Checkout.com est un processeur de paiement, une passerelle de paiement et un acquéreur. Checkout.com offre ces services dans une solution end-to-end. Les transactions peuvent être traitées plus rapidement avec moins de temps d'arrêt et plus de précision, ce qui aide les commerçants à augmenter leur taux d'acceptation et à stimuler leur croissance globale.
Un processeur de paiement applique également des règles de fraude tout au long du flux de paiement pour s'assurer que la transaction est légitime.
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