Qu'est-ce que le prélèvement automatique?

Le prélèvement bancaire automatique, également connu sous le nom de domiciliation, est une méthode de paiement où des montants d'argent sont transférés automatiquement d'un compte bancaire à un autre à des dates déterminées. Cette technique est fréquemment employée pour le règlement de factures récurrentes, telles que les abonnements, les charges de services publics, les loyers ou les remboursements de prêts.

Comment fonctionne le prélèvement automatique?

Le prélèvement bancaire automatique fonctionne de manière simple et efficace pour gérer les paiements récurrents. Initialement, le titulaire du compte bancaire donne son autorisation à une organisation, telle qu'un fournisseur de services ou une compagnie d'assurance, en signant un mandat de prélèvement. Ce document établit le consentement du titulaire pour que des fonds soient prélevés directement de son compte, souvent avec des détails spécifiques comme le montant maximal autorisé ou les conditions de prélèvement.

Avant chaque opération de prélèvement, le titulaire du compte est généralement informé du montant qui sera débité et de la date du prélèvement. Cette étape est importante car elle permet au titulaire de vérifier qu'il dispose des fonds nécessaires dans son compte pour couvrir le prélèvement.

Le prélèvement automatique offre aux commerçants la possibilité de débiter directement les paiements des comptes bancaires de leurs clients. Cette méthode est plus avantageuse sur le plan économique par rapport à d'autres modes de paiement puisque étant une transaction directe entre banques, elle évite l'implication de tiers ou d'intermédiaires, qui dans le cas des paiements par carte, ajoutent souvent des frais supplémentaires.

Comment créer un prélèvement automatique ?

Pour créer un prélèvement automatique, vous devez suivre plusieurs étapes clés :

• Choisir le fournisseur ou le créancier : Identifiez l'organisation ou le fournisseur de services (comme un fournisseur d'électricité, un propriétaire, ou une société de téléphonie) pour lequel vous souhaitez mettre en place un prélèvement automatique.
• Obtenir et remplir un mandat de prélèvement : Demandez un mandat de prélèvement à l'organisation concernée. Ce document est une autorisation que vous donnez pour permettre les prélèvements automatiques sur votre compte bancaire. Remplissez-le avec les informations nécessaires telles que vos coordonnées bancaires, le montant du prélèvement, et la fréquence des paiements.
• Signature et soumission du mandat : Signez le mandat de prélèvement pour donner votre accord officiel. Retournez ensuite le document signé à l'organisation ou au créancier.
• Notification de votre banque : Dans certains cas, vous pourriez aussi devoir informer votre banque de l'autorisation de prélèvement. Cela peut se faire en ligne, par téléphone, ou en agence, selon les procédures de votre banque.
• Confirmation et activation : L'organisation va ensuite traiter votre demande et confirmer la mise en place du prélèvement automatique. Ils vous informeront de la date à laquelle le premier prélèvement sera effectué.
• Surveillance : Une fois le prélèvement automatique établi, il est important de surveiller régulièrement vos relevés bancaires pour vous assurer que les montants prélevés sont corrects et qu'ils correspondent aux dates convenues.

Exemples de paiements pour le prélèvement automatique

Le prélèvement automatique est idéal pour les paiements récurrents tels que les frais mensuels fixes et les abonnements, grâce à sa facilité, son coût réduit et sa sécurité. Bien qu'il puisse être utilisé pour des paiements ponctuels, il est plus adapté aux transactions régulières. Ce n'est pas une méthode de paiement instantanée, ce qui limite son utilité pour certains achats en ligne où un paiement immédiat est requis. Cependant, pour les commerçants en ligne qui n'ont pas besoin de paiements instantanés et peuvent attendre jusqu'à trois jours pour le traitement, le prélèvement automatique est préféré en raison de ses frais inférieurs et de son taux de réussite supérieur comparé aux cartes de crédit.

Avantages du prélèvement automatique pour les entreprises

Le prélèvement automatique offre plusieurs avantages significatifs pour les entreprises, notamment :

• Amélioration de la gestion de trésorerie : Les paiements automatiques permettent aux entreprises de prévoir plus précisément leurs flux de trésorerie, car elles savent quand et combien elles recevront
• Réduction des retards de paiement : Les prélèvements automatiques minimisent le risque de retards de paiement, assurant ainsi un flux de revenus régulier.
• Diminution des coûts administratifs : Le traitement automatique des paiements réduit le besoin de gérer manuellement les transactions, ce qui diminue les coûts administratifs et de main-d'œuvre.
• Sécurité accrue : Les prélèvements automatiques sont généralement sécurisés et réduisent les risques de fraudes ou d'erreurs humaines comparativement aux méthodes de paiement manuelles.
• Amélioration de la satisfaction client : En offrant une méthode de paiement pratique et sans effort, les entreprises peuvent améliorer l'expérience client et renforcer la fidélité.
• Flexibilité : Les entreprises peuvent facilement ajuster les montants prélevés en fonction des changements dans les services ou les tarifs, offrant ainsi une certaine flexibilité dans la gestion des comptes clients.
• Efficacité accrue dans les transactions récurrentes : Pour les abonnements et les paiements réguliers, le prélèvement automatique est extrêmement efficace, réduisant le besoin de transactions répétées.
• Meilleure prévisibilité des revenus : Les entreprises peuvent mieux prévoir leurs revenus grâce à la régularité et la fiabilité des paiements automatiques.
• Facilité d'intégration avec les systèmes comptables : Les prélèvements automatiques peuvent être facilement intégrés aux systèmes comptables existants, permettant une gestion financière plus harmonieuse.

Acceptez les paiements SEPA avec Checkout.com

Vous aimez le son du SEPA ? Avec Checkout, vous pouvez facilement intégrer le SEPA à votre flux de paiements, ouvrant ainsi votre entreprise à des transactions plus rapides et à plus de 520 millions de clients potentiels qui utilisent déjà le SEPA.

Le SEPA facilite plus de 20 milliards de transactions par an, offrant des débits directs rapides et rentables dans 36 pays européens, ce qui vous aide à étendre votre portée et à rationaliser vos flux de transactions. Pour plus d'informations sur la manière dont le SEPA peut aider votre entreprise, contactez notre équipe commerciale dès aujourd'hui.