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Le service de transfert de fonds est l’un des piliers de l’économie mondiale. En effet, dans un contexte où des centaines de millions de personnes voyagent, travaillent et s’installent hors de leurs pays d’origine, les services de transfert d’argent sont l’un des moyens dont ils disposent pour faire parvenir des fonds à leurs proches. Ce transfert d’argent n’intervient pas toujours dans une seule direction. De même, les sommes envoyées peuvent varier considérablement d’une personne à une autre. Toujours est-il que dans la masse des transactions financières internationales, ce type d’envoie de fonds représente une part non négligeable.
En effet, pour de nombreux pays en développement, les transferts d’argent réalisés par les travailleurs migrants et autres membres de la diaspora représentent la plus grosse part des capitaux étrangers. Une étude menée par Visa a relevé que des 733 milliards de dollars US de transferts d’argent réalisés en 2023, près de 605 milliards ont profité aux pays aux revenus faibles et intermédiaires. En tout, ce sont plus de 800 millions de personnes qui ont recours au transfert d’argent dans le monde.
Une société de transfert d’argent est une entreprise qui propose de services de transfert international d’argent en marge du système bancaire. Autrement dit, c’est une plateforme qui permet à des personnes de recevoir ou d’envoyer de l’argent partout sur la planète, à condition de fournir des renseignements spécifiques.
Contrairement aux banques, un service de transfert de fonds ne dépend pas du système SWIFT ou d’autres conventions similaires. Elle dispose généralement de sa propre infrastructure de paiements qu’elle déploie dans l’ensemble des pays où elle opère. De même, les délais, les tarifs et les montants des transferts sont généralement tributaires de l’infrastructure et du mode de transfert utilisé par lesdites entreprises.
Parmi les sociétés de transfert d’argent les plus populaires aujourd’hui, on peut faire mention de Western Union, de MoneyGram ou de RIA, mais également d’acteurs plus ou moins récents comme Wise, WorldRemit, XE ou TransferGO. Chacune de ces entreprises ayant son mode de fonctionnement spécifique qui lui permet de se différencier et de proposer des services plus ou moins attractifs que la concurrence.
Bien que chaque entreprise de transfert d’argent ait sa solution spécifique pour procéder à des transferts d’argent internationaux, le principe de fonctionnement reste souvent le même dans sa globalité.
Pour procéder à un transfert d’argent, il faut suffit généralement de se rendre dans l’agence locale d’une entreprise de transfert d’argent. Ces agences peuvent être installées dans leurs locaux dédiés, tout comme elles peuvent être installées dans des commerces ou au sein de certaines banques. Quel que soit le type d’agence de transfert d’argent que vous choisissez, la procédure reste la même.
Vous devez vous rendre sur place avec la somme à envoyer et les informations du bénéficiaire de votre transfert de fonds. En plus des noms et prénoms, il pourra être demandé de fournir une adresse ou d’indiquer la ville dans laquelle les fonds seront réceptionnés. Dans certains cas, le numéro de téléphone du bénéficiaire peut aussi être demandé. Enfin, en tant qu’expéditeur, vous devrez remettre la somme à envoyer et vous acquitter des frais de transfert. Un code secret ou mot de passe de transfert sera ensuite défini.
De son côté, le bénéficiaire du transfert devra se rendre dans une agence de la ville de destination, fournir une pièce d’identité conforme aux informations données par l’expéditeur et renseigner le code secret pour authentifier le transfert. Le montant équivalent du transfert lui est alors remis dans la devise locale.
Précisons que la plupart des services de transferts de fonds proposent aujourd’hui des applications mobiles qui permettent d’envoyer des sous sans se rendre en agence de transfert d’argent.
Contrairement à l’image qui en est donnée, une société de transfert d’argent ne transfère généralement pas les sommes qui lui sont confiées. Dans la plupart des cas, elles disposent de réserves considérables dans les différents pays où elles opèrent. C’est dans ces réserves que les montants équivalents aux transferts sont prélevés pour être remis aux destinataires. Les seuls véritables transferts visent typiquement à renflouer les réserves dans les pays respectifs en fonction de la fréquence et des besoins de la clientèle dans ces territoires.
Ce modèle permet à l’entreprise de transfert d’argent d’éviter les frais bancaires et les frais de conversion de devises à chaque transfert. En effet, toutes ces entreprises sont adossées au système financier international existant. Ceci n’est toutefois possible qu’en vertu de partenariats avantageux avec les groupes bancaires dans les différents pays. Sans oublier que de tels services ne peuvent opérer sans une licence de transfert d’argent octroyée par les différents pays où ils ont des agences.
Au moment de procéder à un transfert d’argent, plusieurs méthodes existent selon le service auquel on a recours. Ces méthodes font référence au moyen par lequel l’expéditeur peut envoyer l’argent, mais également le moyen par lequel le destinataire peut recevoir le transfert.
Comme on peut s’y attendre, ce type de transfert fait référence aux cas où les usagers se rendent dans une agence pour envoyer une somme en espèces. De même, le bénéficiaire pourra retirer la somme envoyée en espèce dans la devise de son pays de résidence.
Il peut aussi arriver qu’un service de transfert d’argent prévoit le paiement des sommes par carte de crédit ou de débit. C’est le cas lorsque le service est proposé par le biais d’une application mobile ou d’une plateforme en ligne. Dans ce cas de figure, le bénéficiaire dispose aussi d’options variées pour retirer les fonds. La somme peut lui être remise dans une agence de transfert d’argent ou déposée dans son compte bancaire. Elle peut également, dans certains cas, être créditée sur son compte auprès de l’entreprise de transfert d’argent jusqu’à ce qu’une méthode de retrait soit choisie.
Au-delà des applications mobiles, il est aussi possible d’envoyer de l’argent à l’international avec son portefeuille mobile. Dans les pays où les portefeuilles mobiles sont largement utilisés, les expéditeurs peuvent les utiliser pour transférer les sommes à envoyer. De même, les bénéficiaires peuvent faire le choix de recevoir ces sommes directement sur leurs portefeuilles mobiles. Notons toutefois que cette méthode dépend largement des ententes conclues avec les entreprises qui opèrent ces portefeuilles dans les pays de destination.
Le choix d’un service de transfert de fonds dépend de plusieurs critères. Il s’agit essentiellement des frais appliqués, de la rapidité des transferts d’argent, de la sécurité des transactions et de la simplicité d’utilisation du service. En outre, la couverture géographique du service et les méthodes de paiement et de retrait proposées viennent également différencier ces entreprises les unes des autres.
Pour choisir la meilleure société de transfert d’argent, assurez-vous que les frais appliqués soient raisonnables pour l’usage que vous souhaitez en faire. Que vous ayez besoin d’un transfert ponctuel ou que vous ayez recours à des transferts périodiques, votre préférence pourrait changer. Il en va de même des méthodes de transfert proposées, des délais et des frais de conversion appliqués pour votre pair de devises.
En conclusion, la meilleure solution pour un transfert d’argent dépendra toujours de vos besoins spécifiques. Et c’est souvent l’entreprise qui propose un service fiable, peu onéreux et sécurisé chaque fois que vous en avez besoin.
