Zu Beginn des Jahres 2024 wird deutlich, dass digitale Zahlungen nicht nur bequem sind; sie sind entscheidend für die Flexibilität eines Geschäfts und das Wachstum in der heutigen schnelllebigen Wirtschaft.
Mithilfe von Erkenntnissen aus unserer Forschung und unseren internen Experten haben wir uns die wichtigsten Trends angeschaut, die die Zukunft der digitalen Wirtschaft prägen, wobei wir künstliche Intelligenz, Echtzeit-Uberweisungen und modernste Betrugserkennung hervorheben.
Künstliche Intelligenz setzt Maßstäbe für die Optimierung von Zahlungen. Mit Algorithmen, die Betrug überlisten, Chatbots, die rund um die Uhr Unterstützung bieten, und prädiktiver Analytik, die das Zahlungserlebnis personalisiert, definiert KI die Landschaft neu. Sie optimiert die Sicherheit, steigert die betriebliche Effizienz und verbessert jeden Schritt der Kundenreise.
Ein herausragender Vorteil? KI befasst sich mit dem kritischen Problem falscher Ablehnungen, die Online-Geschäften 2022 51 Milliarden Dollar kosteten, indem sie kontinuierliche Tests einsetzt, um inkorrekte Ablehnungen von Transaktionen zu reduzieren. Unternehmen müssen KI-Lösungen wie Intelligent Acceptance nutzen, um Kundenverhaltensweisen zu verstehen und so die Genehmigungsraten zu erhöhen, die Zahlungsleistung zu verbessern und letztlich die Kundenloyalität aufzubauen.
Die Europäische Kommission bereitet sich darauf vor, die Vorschriften für die Branche von Zahlungsdienstleistern mit der bevorstehenden Veröffentlichung der dritten Zahlungsdiensterichtlinie (PSD3) Ende 2024 zu überarbeiten.
Vorausschauend zu sein bei sich entwickelnden Vorschriften wie PSD3 und PCI DSS ist für Unternehmen entscheidend. Aktuell zu bleiben, hilft, notwendige Anpassungen in Abläufen vorzunehmen und sicherzustellen, dass die neuesten Vorschriften einhalten werden, was letztlich das Vertrauen und das Vertrauen der Verbraucher fördert.
In dieser sich ständig verändernden regulatorischen Landschaft kann der Wert eines agilen Partners nicht genug betont werden. Eine Plattform, die sich schnell an neue Vorschriften anpasst, ist nicht nur ein Werkzeug – sie ist der Schutz Ihres Geschäfts.
Echtzeit-Überweisungen verändern die Finanzwelt. 2022 erreichten die beeindruckende 195,0 Mrd. USD weltweit, was einem bemerkenswerten jährlichen Wachstum von 63,2 % entspricht, wie im Prime Time for Real-Time-Bericht 2023 detailliert beschrieben.
Auf der Suche nach schnelleren und kostengünstigeren Zahlungsmethoden wenden sich Unternehmen und Verbraucher Optionen wie "Pay by Bank"-Methoden und Tokenisierung in den USA zu. Dieser Ansatz verbessert nicht nur die Effizienz von Transaktionen, sondern reduziert oft auch die Kosten herkömmlicher Zahlungsmethoden und kommt damit sowohl dem Unternehmen als auch seinen Kunden zugute.
Mit der Zunahme der Raffinesse von Betrugstaktiken benötigen Unternehmen fortschrittliche Methoden zur Erkennung und Prävention.
Bis Ende 2023 werden E-Commerce-Unternehmen weltweit fast 50 Milliarden Dollar durch Zahlungsbetrug verloren haben – und es wächst weiter. Bis 2024 wird allein der Betrug bei Karten, die nicht physisch vorgelegt werden (CNP), der 2022 8,75 Milliarden Dollar an Zahlungsbetrugsverlusten ausmachte, voraussichtlich 10,16 Milliarden Dollar erreichen.
Die Betrugserkennung basiert auf einer Reihe von Strategien – einschließlich maschinellem Lernen, Mustererkennung und Datenanalyse – um legitime Transaktionen von betrügerischen zu unterscheiden. Und mit dem Aufstieg der KI werden Betrugserkennungssysteme noch intelligenter und skalierbarer.
Es gibt keinen "Einheitsansatz" für die Erkennung und Verhinderung von Online-Zahlungsbetrug. Das bedeutet, dass ein Unternehmen sich nicht auf eine einzige Betrugspräventionsstrategie verlassen kann – sondern auf ein umfassendes Toolkit, das sich an die sich verändernde Landschaft des Zahlungsbetrugs anpasst.
Effizienz ist die neue Wachstumsstrategie, und Zahlungen werden 2024 zunehmend als strategischer Partner für Geschäftseinblicke angesehen.
Unsere Forschung zeigt, dass eine zunehmende Anzahl von CFOs und ihren Teams das strategische Potenzial von Zahlungen und deren Einfluss auf das Umsatzwachstum erkennen, wobei 67 % der Leiter von Zahlungsabteilungen sagen, dass sie Zustimmung auf Vorstandsebene erhalten haben. CFOs sind bestrebt, ihre Zahlungsleistung zu verbessern, nicht nur um Verluste auszugleichen, sondern auch, um das Potenzial für eine erhöhte Rentabilität zu erfassen.
Optimierte Zahlungssysteme dienen als mehr als nur eine Lebensader; sie wirken als Katalysator, um einen Wettbewerbsvorteil zu erlangen und die Rentabilität zu steigern.
Die Explosion des grenzüberschreitenden E-Commerce ist mehr als ein Trend – es ist eine Trajektorie, die 2024 steiler werden wird. Über die Hälfte der Unternehmenshändler beabsichtigen, innerhalb der nächsten 24 Monate in neue Märkte vorzudringen.
Digitale Händler stehen jedoch vor einzigartigen Herausforderungen bei grenzüberschreitenden Zahlungen, von der Sicherstellung der Zahlungsakzeptanz bis zur Navigation durch regulatorische Anforderungen.
Diese erwartete Expansion wird zwangsläufig die Nachfrage nach robusten PSPs (Payment Service Providers) antreiben, die in der Lage sind, die Komplexität der Marktregulierungen und -dynamiken zu bewältigen. Die Nutzung von Zahlungslösungen und Partnern, die grenzüberschreitende Transaktionen vereinfachen und rationalisieren, wird für Unternehmen, die global expandieren möchten, entscheidend sein.
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