Wise - ehemals TransferWise - ist eine der großen Erfolgsgeschichten der FinTech-Branche: Mehr als neun Millionen Kunden bewegen jeden Monat 4,5 Milliarden Pfund über seine Plattform. Mit seinem Engagement für Transparenz und Wertigkeit betritt das Unternehmen Neuland und löst eine Revolution in der Art und Weise aus, wie Menschen international Geld bewegen.
Wie Checkout.com ist auch Wise ein innovatives Unternehmen, das den Status quo in Frage stellt. Durch die Nutzung der innovativen Zahlungstechnologie von Checkout.com ist Wise in der Lage, seine Mission, eine Welt des "Geldes ohne Grenzen" zu schaffen, durch kontinuierliche Innovationen zu erfüllen und seinen Kunden niedrigere Kosten und mehr Komfort zu bieten.
Als Partner teilen Wise und Checkout.com viele der gleichen Werte - insbesondere die Idee, dass das Bankwesen kaputt ist und ein Umbruch überfällig ist. Durch ihre Zusammenarbeit durchbrechen sie die Komplexität und entfesseln die volle Kraft des grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs.
"Unser Geschäft ist der globale Geldtransfer", sagt Aleksandr Povarov, Produktmanager bei Wise. "Das ist extrem komplex, vor allem im großen Maßstab. Und die alten Plattformen und Technologien, die den Zahlungsverkehr unterstützen, sind schwerfällig, undurchsichtig und teuer. Wir wussten also, dass wir einen Zahlungsdienstleister finden mussten, der es uns ermöglichen würde, diese Komplexität zu durchbrechen, wenn wir ein völlig neues Netzwerk aufbauen wollten."
Checkout.com war eine klare Wahl. "Die datenintensive, modulare Zahlungstechnologie von Checkout.com ist perfekt für ein agiles, globales Unternehmen wie Wise", sagt Povarov. "Sie ermöglicht es uns, die Zahlungsplattform zu identifizieren und zu implementieren, die wir brauchen, um die richtige Lösung für unser Geschäft zu finden und unseren Kunden das bestmögliche Erlebnis zu bieten. Die meisten anderen Anbieter verfolgen dagegen einen eher starren Ansatz für Zahlungen, unabhängig von den Anforderungen."
Wise ist in einer Branche tätig, in der selbst kleinste operative Verbesserungen große Auswirkungen auf das Kundenerlebnis und den Gewinn haben. Und mit Checkout.com, das datengestützte Einblicke in jeden Schritt des Transaktionsflusses ermöglicht, holt Wise das Maximum an Umsatz und Wert aus jeder Transaktion heraus.
Wie Povarov erklärt: "Die Zusammenarbeit mit Checkout.com hat es uns ermöglicht, unsere Zahlungsdaten besser zu verstehen und sie in verwertbare Erkenntnisse umzuwandeln. Mit Checkout.com konnten wir unsere Genehmigungsraten um einen ganzen Prozentpunkt steigern. Bei über 9 Millionen Kunden und Milliarden von Transaktionen pro Monat macht sich dieses zusätzliche 1 % wirklich bemerkbar und hat einen erheblichen Einfluss auf unser Geschäftsergebnis."
Der transparente Ansatz von Checkout.com in Bezug auf Daten macht es auch für Wise einfacher, die Gebühren zu verstehen, die sie zahlen, und die Art und Weise zu verwalten, wie sie ihre Kunden belasten.
"Daten sind der Schlüssel zu unserem Geschäft", sagt Povarov. "Und Checkout.com ermöglicht es uns, unsere Zahlungsdaten auf einer detaillierteren Ebene als je zuvor zu sehen. Dieser detaillierte Überblick über die Transaktionen, die in unserem Unternehmen fließen, ist von entscheidender Bedeutung. So können wir Trends erkennen, die wir bisher nicht kannten, und schneller fundierte Entscheidungen treffen, um unsere Abläufe zu optimieren und sicherzustellen, dass wir aus jeder Transaktion den vollen Nutzen ziehen.
Der intelligente Ansatz von Checkout.com bei der Berichterstattung ermöglicht es Wise außerdem, seine täglichen Prozesse zu optimieren. Wie Povarov erklärt, werden bei Wise jeden Monat Millionen von Zahlungen über die Plattform abgewickelt. "Die Konsolidierung all unserer Daten und die Erstellung eines Überblicks über alle unsere Zahlungen in einem einzigen Bericht war traditionell eine mühsame Aufgabe", sagt er. "Checkout.com hat uns diese Aufgabe abgenommen, indem es unsere Daten für uns konsolidiert und die benötigten Berichte automatisch über eine API bereitstellt. Das ist eine enorme Verbesserung im Vergleich zu früher, weil wir damit einen Echtzeit-Überblick über unsere Zahlungsströme erhalten, wann immer wir sie brauchen. Außerdem spart unser Team jede Woche Stunden an manuellem Aufwand, weil es sich nicht durch eine riesige CSV-Datei arbeiten muss, sondern sich auf wertschöpfende Arbeit konzentrieren kann.
Seit der Zusammenarbeit mit Checkout.com hat Wise auch eine Verbesserung der Abwicklungszeiten feststellen können, da Checkout.com eine globale Akquisitionsbasis hat. "Wir sind jetzt in der Lage, unseren Cashflow besser zu verwalten und unsere Ressourcen effizienter zu nutzen. Der Cashflow ist eine wichtige Kennzahl, die wir optimieren müssen und die es uns ermöglicht, unser Geld für Innovationen zu nutzen, anstatt für betriebliche Ineffizienz zu bezahlen."
Wise hat sich mit Checkout.com zusammengetan, um im Jahr 2020 seine globale Funktion "Pay to Card" einzuführen. Sie ermöglicht es dem Absender, Geld sofort auf die Zahlungskarte des Empfängers zu überweisen, und zwar fast überall auf der Welt.
"Unser Geschäft verlangt, dass das Geld den Empfänger so schnell wie möglich erreicht", erklärt Povarov. "Dafür ist eine globale Pay-to-Card-Lösung unschlagbar. Wir wissen, dass viele unserer Kunden Überweisungen bevorzugt per Karte empfangen, und die Möglichkeit der sofortigen Zahlungsabwicklung per Karte macht es so viel schneller und bequemer."
Wise nutzte zuvor lokale Anbieter für seine Pay-to-Card-Prozesse, wusste aber, dass es für eine effiziente Skalierung einen globalen Anbieter brauchte. Nach einer Marktanalyse entschied sich Wise für Checkout.com als globalen Anbieter für die Zahlungsabwicklung, der am besten zu den ehrgeizigen Wachstumsplänen des Unternehmens passte.
"Die globale Präsenz und die transparenten Daten von Checkout.com waren für uns entscheidend", sagt Povarov. "Der Geldversand ins Ausland ist ein Geschäft mit hohem Volumen und niedrigen Margen. Je mehr Anbieter und kundenspezifische Verbindungen man benötigt, um sich mit lokalen Netzwerken zu verbinden, desto weniger Klarheit hat man über Daten, Gebühren und Interchange-Kosten.
"Wir brauchten also eine Lösung, die die Komplexität der internationalen Zahlungskorridore durchbricht. Checkout.com bot uns robuste grenzüberschreitende Funktionen und trug dazu bei, das Tempo unserer Expansion zu beschleunigen. Die Lösung lässt sich in unser bestehendes Kundenerlebnis integrieren und ermöglicht über eine einzige API Überweisungen an Milliarden von Karten weltweit. Es ist ein entscheidender Vorteil, dass wir nicht für jede Region eine andere Integration benötigen."
Wise nutzt nicht nur die erstklassige Zahlungstechnologie von Checkout.com, um das Geschäft zu optimieren und zu skalieren, sondern auch das umfassende Know-how von Checkout.com im Bereich der SaaS-Zahlungsabwicklung, um an verschiedenen Sonderprojekten und Produktverbesserungen zu arbeiten. "Wir betreten Neuland in unserer Branche, daher schätzen wir Partner, die ebenfalls innovativ sind", sagt Povarov. "Die Partnerschaft mit Checkout.com ist dabei von entscheidender Bedeutung."
Er verweist auf die Qualität der Kommunikation als Schlüssel zum Erfolg der Partnerschaft:
"Wir haben mit Checkout.com bei einer Vielzahl von Projekten zusammengearbeitet, und das Team von Checkout.com war immer proaktiv und sehr daran interessiert, den Zahlungsverkehr zu einem noch größeren Wachstumstreiber für unser Unternehmen zu machen. Unser engagiertes Account-Management-Team hat ein tiefes Verständnis für unsere Anforderungen und ist immer in der Lage, uns schnell die Expertise und die Informationen zur Verfügung zu stellen, die wir benötigen."
Für die fortschrittlichsten Finanztechnologieunternehmen sind Zahlungsleistung, Kundenerfahrung und die Fähigkeit, schneller zu skalieren, von größter Bedeutung.
"Die alte Denkweise über den Zahlungsverkehr ist eine rein transaktionale, bei der es nur um den Geldeingang auf der Akquisitionsseite geht", sagt Povarov. "Aber wenn das alles ist, was man sieht, verpasst man einen großen Teil des potenziellen Wertes.
"Man muss sich fragen: Wie kann der Zahlungsverkehr das Kundenerlebnis verbessern? Was können wir aus den Daten lernen? Wie kann man Geld am besten bewegen? Wie können wir mehr Wert schaffen, wenn wir Zahlungen tätigen oder entgegennehmen?
"Diejenigen, die diese Fragen beantworten und über die Rolle des Zahlungsverkehrs nachdenken - wie Wise und Checkout.com - werden die Zukunft des Finanzwesens bestimmen.
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