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El crecimiento y la variedad de los métodos de pagos online son favorables para los comercios y para la libertad de elección de los consumidores. Sin embargo, el incremento de pasos y actores de pago en cada transacción, impulsan el aumento de la complejidad. Y con la dificultad surge la fricción y la necesidad de un mayor nivel de seguridad, lo que conlleva un mayor riesgo de falsos rechazos.
Una encuesta reciente de Checkout.com y Oxford Economics revela que el 45% de los consumidores no volverán a intentar un pago después de un falso rechazo y es probable que lleven su negocio a la competencia. El mismo estudio reveló que el 42% de los encuestados se muestran poco dispuestos a volver a un sitio web tras experimentar un falso rechazo. Se calcula que las pérdidas globales para los comercios ascienden a 50.700 millones de dólares.
Los Network Tokens se utilizan para ocultar el número de la tarjeta, o Personal Account Number (PAN), del titular de una tarjeta. Gracias a que proporcionan un valor tokenizado para proteger los datos sensibles, como los números de cuenta y las fechas de caducidad, durante todas las etapas del flujo de pago, ayudan a proporcionar el equilibrio perfecto entre seguridad y una mejor experiencia del cliente.
Además de aumentar la seguridad y garantizar que los datos de las tarjetas estén siempre actualizados, los Network Tokens tienen el poder de optimizar tus tasas de autorización. En definitiva, estos beneficios dan como resultado un incremento de los ingresos y un mayor rendimiento para tu negocio.
Veamos algunas de las razones para utilizar Network Tokens:
Los pagos efectuados con tarjetas a veces exigen pasos adicionales de seguridad, como la Autenticación Reforzada de Clientes, (SCA, por sus siglas en inglés), que en el supuesto caso de que no se cumpla, puede perjudicar las ventas debido a falsos rechazos e incluso el abandono del carrito por parte del consumidor al experimentar fricción en el checkout. Gracias al uso del token se pueden agilizar los procesos de pago y reducir los problemas de seguridad, sin que esta se vea comprometida. Según Visa, los comercios que utilizan Network Tokens experimentan un aumento de alrededor del 2% en la tasa de autorización. Por su parte, Checkout.com ha registrado un incremento del 2-3% para la mayoría de los comercios, siendo los más beneficiados aquellos basados en el modelo de suscripción.
Existe un incremento de la confianza a la hora de autorizar pagos por parte de los emisores, debido a que el Network Token es un valor único para el comercio, el cliente, y además, poseen mayor visibilidad. La transparencia y control de los Network Tokens proporcionan a los emisores una mayor confianza a la hora de aprobar las transacciones. Estas ventajas dan como resultado un incremento de las tasas de aprobación.
Desde abril de 2022, a los comercios que utilizan Network Tokens se les cobran tasas de intercambio más bajas. Normalmente, Visa cobra una tasa más alta por transacciones sin Network Tokens, así que los comercios que adopten la tokenización pueden reducir costes. A partir del 1 de octubre de 2023, Visa introducirá Secure Credential Framework Integrity Fee. Esta tasa del 0,025% se aplicará a las transacciones de comercio electrónico nacionales e interregionales en Europa. Para evitar esta tasa, los comercios pueden adoptar Network Tokens, ya que las aprobaciones de autorizaciones PAN de tarjeta no presente deben procesarse utilizando Visa Network Token (Token de pago EMV), autenticación 3DS, Apple Pay o Google Pay.
Checkout.com puede solicitar Network Tokens en nombre de los comercios. Cada esquema de tarjeta (Visa o Mastercard) proporcionará a Checkout.com el token que se utilizará para sustituir los datos de la tarjeta, beneficiándose de las ventajas de seguridad y rendimiento explicadas anteriormente.
Los comercios que hayan invertido en nuestro producto de rendimiento, Intelligent Acceptance, también pueden beneficiarse de los Network Tokens sin necesidad de ninguna integración. Intelligent Acceptance utiliza Network Tokens solo si el emisor los admite y el coste estimado es menor, o la probabilidad de éxito es mayor, que utilizando credenciales PAN. Como Intelligent Acceptance tiene funciones de optimización incorporadas, nuestra solución puede aprender de transacciones anteriores y mejorar el rendimiento. La Inteligencia Artificial y el Machine Learning determinan cuándo emplear Network Tokens y PAN, para alcanzar un mejor rendimiento y beneficios de costes óptimos.
Como proveedor de servicios de Network Tokens, Checkout.com ofrece dos tipos de servicios:
Checkout.com se encargará de administrar todos los aspectos de la solución Network Token, incluidas las actualizaciones de datos, el almacenamiento y las optimizaciones de rendimiento. Permitiendo a los comercios centrarse en otras actividades principales de su negocio. Con una solución de gestión de Checkout.com, tu vaulting de tokens y las actualizaciones serán suministradas y administradas por ti, optimizándose continuamente. Todos los datos confidenciales pueden ser extraídos por completo de tu entorno comercial y almacenarse de forma segura, lo que aumenta la eficacia operativa y facilita el cumplimiento de los requisitos PCI, ya que los comercios pueden procesar las transacciones sin exponer los datos de los clientes.
Además, gracias a una experiencia de pago sin fricciones, los comercios pueden convertir más ventas. Los clientes no tendrán que volver a introducir los datos de su tarjeta, ni siquiera cuando cambien un pedido, lo que hace que las transacciones sean más rápidas y cómodas, en un solo clic, ya que los Network Tokens se almacenan en el vault de Checkout.com. Los tokens se actualizan con frecuencia, lo que reduce el riesgo de cancelación involuntaria, y representa un poderoso atractivo para los comercios que desean generar ingresos a través de la repetición de las transacciones mediante modelos de tarjeta almacenada o por modelo de suscripción.
Con Checkout.com como proveedor de servicios de tokens, pronto podrás solicitar Network Tokens y criptogramas adecuados para un entorno multi-PSP. Checkout.com entiende la necesidad de flexibilidad y elección, permitiendo a los clientes escoger el tipo de servicio adecuado para su negocio. Gestionar tu propia solución te proporcionará la plena pertenencia de los tokens y la administración de los Network Tokens.
Checkout.com supervisa y prueba constantemente las transacciones para obtener una mayor tasa de aceptación para sus clientes. Para poder avanzar en las prácticas del sector y mejorar el procesamiento de pagos para los comercios, colaboramos estrechamente con los principales organismos, como MRC y EMVco.
En el competitivo marketplace online de hoy, y dentro de un clima económico muy complicado, la eficacia operativa es vital. La buena noticia es que las tasas de aceptación pueden mejorarse con la tecnología, la estrategia y los proveedores de pago adecuados. En este punto es donde Intelligent Acceptance está resolviendo el problema del rendimiento de forma conjunta con nuestra solución Network Tokens.
Por separado, ambas pueden marcar una diferencia significativa en los resultados, minimizando el fraude y mejorando la experiencia del cliente. Pero el verdadero valor reside en combinar Network Tokens con Intelligent Acceptance como parte de una estrategia combinada para la optimización de los ingresos.
Al adoptar Network Tokens como solución independiente o como parte de Intelligent Acceptance, los comercios reciben el máximo nivel de asistencia y orientación. Y con Checkout.com como proveedor tecnológico, puedes optimizar los pagos end-to-end. Así conseguirás pagos más rápidos, menor tiempo de inactividad, mayores tasas de aceptación y disminución de los costes, todo ello gracias a flujos de pago sin fricciones y muy seguros.
