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Según los resultados de la investigación realizada en colaboración entre Oxford Economics y Checkout.com, las empresas están perdiendo entre el 1,5% y el 2,2% de sus ingresos debido a una proceso de aceptación de pagos poco óptima. Durante el 2022, un negocio que ganó 1.000 millones de dólares anuales podría haber perdido hasta 22 millones de dólares, solo por falsos rechazos. Para las grandes empresas con ingresos de 100.000 millones de dólares, la magnitud de esta cifra es aún más dramática, al enfrentarse a pérdidas de hasta 2.200 millones de dólares.
Así que, mientras los consumidores aprovechan en mayor medida las ventajas de las compras online, observamos un aumento exagerado de los falsos rechazos; este incremento provoca que las empresas pierdan una oportunidad de oro para aumentar sus ingresos. En la actualidad, un solo falso rechazo puede llevar a los clientes a abandonar un comercio electrónico, provocando una importante pérdida de fidelidad y de ingresos. Este impacto negativo se deja sentir en todos los ámbitos, desde los pequeños comercios hasta las grandes empresas.
Los Directores Financieros (CFO) innovadores están descubriendo las ventajas de utilizar los pagos como una herramienta estratégica, sobre todo en la difícil situación económica de hoy. Gracias a la optimización de sus pagos, estas empresas no solo están superando tiempos muy complejos, sino que están obteniendo una gran ventaja competitiva.
Cuando por error se rechaza un método de pago de confianza, se produce un falso rechazo y cada vez más, esta situación se están convirtiendo en un grave problema para los comercios online. Nuestra investigación revela una tendencia que resulta muy alarmante; el 45% de los consumidores no vuelven a hacer un intento después de un falso rechazo, y optan por transferir su solicitud de compra al comercio online de la competencia. En consecuencia, después de haber realizado un duro trabajo de captación de clientes, las empresas pierden consumidores de confianza, cuyo coste ha aumentado hasta un 220% en la última década.
En comparación con la situación de hace tres años, en EE. UU., la cantidad de dinero que se pierde a favor de los comercios electrónicos de la competencia tras una solo falso rechazo ha crecido hasta un 300%. Esta cifra representa 35.000 millones de dólares que van directamente a parar a los bolsillos de los sitios web o aplicaciones de la competencia, con un total de 50.700 millones de dólares de pérdidas por falsos rechazos.
Rami Josef, Product Director for Payment Performance and Authentication en Checkout.com, indica que el propio ritmo y magnitud de la expansión del comercio y los procesos de los pagos online han provocado una situación de gran complejidad. Este escenario se ve intensificado por elementos como el aumento de las compras transfronterizas y las normas divergentes de los esquemas y los emisores. A mayor complejidad, mayor probabilidad de encontrar fallos en los pagos que provocan falsos rechazos.
Pero existe la oportunidad de reducir esta situación tan compleja. Haciendo uso de la tecnología adecuada y obteniendo una mayor transparencia en los procesos de pago, las empresas pueden identificar y rectificar los problemas que conducen a falsos rechazos, optimizando de esta forma sus ingresos. Para lograrlo, los comercios necesitan ajustar con rapidez cada paso del proceso y adaptarse a los cambios a medida que las dificultades siguen evolucionando.
La complejidad del ecosistema es inevitable, pero los pagos que no alcanzan el nivel óptimo no tienen por qué serlo.
Nuestra investigación indica que hay un mayor número Directores Financieros (CFO) y sus equipos que reconocen el potencial estratégico de los pagos, así como su influencia en el crecimiento de los ingresos. Actualmente, se muestran muy interesados en mejorar la eficiencia de sus pagos, no solo para recuperar las pérdidas, sino también para aprovechar un aumento en la rentabilidad. Estas empresas están conscientes de que existe una gran oportunidad en la optimización de la eficiencia de los pagos, y los demás comercios deberían emularlas.
Sin embargo, aprovechar esta oportunidad requiere un cambio de mentalidad. Los pagos están considerados tradicionalmente como centro de costes, pero si se adoptan el enfoque correcto pueden transformarse en un motor para elevar los ingresos. Para alcanzar una mayor eficiencia. e los pagos, hay optimizar cada etapa del proceso. Como por ejemplo, implementar una solución de métodos de pago alternativos adecuados, acceso a los bancos adquirentes locales, y una respuesta dinámica a los requisitos autenticación reforzada de clientes y Network Token pueden dar lugar a la reducción de los costes, disminución del fraude y falsos rechazos, y un aumento sustancial de clientes satisfechos.
Y, cuando estas optimizaciones se hayan llevado a cabo con éxito, cada transacción rendirá mucho más, lo que dará lugar a un aumento sustancial de los ingresos. La eficiencia de los pagos debe alinearse con la estrategia empresarial para evitar la fuga innecesaria de ingresos y recuperar el volumen de negocio perdido capturado por la competencia.
El objetivo, en definitiva, es cerrar la brecha existente entre la estrategia y la eficiencia en los pagos. Esto requiere comprender la magnitud de la oportunidad de ingresos relacionada con tasas de aceptación optimizadas, ser consciente de cuánto se pierde frente a rivales con tasas de aceptación superiores, y supervisar estas métricas a lo largo del tiempo.
Es de gran valor el potencial que tienen las empresas para transformar la eficiencia de sus pagos e impulsar significativamente sus resultados. A medida que evoluciona el panorama de los pagos online, aquellos que reconozcan el potencial estratégico de los pagos estarán en una posición privilegiada a la hora de aprovechar estas oportunidades, para obtener una ventaja competitiva.
El 60% de los CFO consideran que la próxima regulación de los pagos es una de sus principales amenazas, el 68% están preocupados por la mejora de sus índices de aceptación de pagos, y el 51%, por el modo en que las tendencias de un entorno macroeconómico negativo pueden afectar a sus operaciones. Un dato interesante es que el 67% de los Directores de Pagos cuentan con el respaldo de la junta directiva en cuanto a la importancia estratégica de los pagos.
En el contexto del mercado actual, caracterizado por su alta competitividad con márgenes muy estrechos, no puede pasarse por alto el gran potencial estratégico de los pagos.
Para obtener más información sobre cómo pueden afectar los falsos rechazos a tus márgenes de ganancias, te invitamos a que descargues nuestro último informe (whitepaper), elaborado en colaboración con Oxford Economics. Los datos obtenidos mediante encuestas realizadas a más de 1.500 comercios de medianas y grandes empresas, y a 8.000 consumidores, profundizan en la dinámica subyacente tras el costoso aumento de los falsos rechazos.
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Anthea is a Senior Content Marketing Specialist at Checkout.com. And writing about digital payments and the digital economy covers everything from payment methods to regulatory changes.
