Warum Geldtransfer-Unternehmen den Zahlungsverkehr priorisieren sollten

Überweisungen sind für Millionen von Menschen, die auf Gelder von Angehörigen im Ausland angewiesen sind, eine lebenswichtige Quelle der Unterstützung. Da Geldtransfers von Migrant:innen in vielen Entwicklungsländern bereits die größte ausländische Einkommensquelle darstellen, werden diese Arten von grenzüberschreitenden Überweisungen wahrscheinlich weiter zunehmen.

Jüngste Untersuchungen von Visa zeigen, dass schätzungsweise 800 Millionen Menschen Gelder von Verwandten oder Freunden aus dem Ausland erhalten und dass im Jahr 2021 „die weltweiten Überweisungsströme einen neuen Rekord von 733 Milliarden US-Dollar erreichten, wovon 605 Milliarden US-Dollar in Länder mit niedrigem oder mittlerem Einkommen flossen.“

Die Möglichkeit, Geld ins Ausland zu verschicken, ist heute wichtiger denn je und Geldtransfer Dienstleister (Money Transfer Operators, auch MTOs abgekürzt), die an diesem profitablen Bereich grenzüberschreitender Überweisungen teilhaben wollen, müssen diese zuverlässig und zu niedrigen Kosten durchführen.

Wie kann das Überweisungsgeschäft also am besten ausgebaut werden?

Differenzierung als Schlüssel

Trotz der wachsenden Nachfrage an Überweisungen kämpfen viele Geldtransfer Dienstleister darum, auf dem kompetitiven Markt zu überleben. Es ist eine echte Herausforderung für alle Dienstleister, sich den ständig ändernden Kundenbedürfnissen und dem wachsenden Druck kontinuierlich reduzierter Gebühren zu stellen.

Wir befinden uns in einer Zeit, in der neue Technologien die Geldströme weiter demokratisieren. Schnellere und günstigere Auslandsüberweisungen sind jetzt für Privatpersonen und kleinere Unternehmen möglich, während diese früher nur großen Banken, Unternehmen und Regierungen zugänglich waren.

Aufgrund niedriger Eintrittsbarrieren und Wechselkosten hat sich die Hierarchie mittlerweile zu Gunsten der Verbraucher verschoben, weshalb die Gebühren tendenziell weiter sinken. Da Gebühren aktuell auf einen historischen Tiefstand gesunken sind, müssen MTOs nach neuen Möglichkeiten suchen, um sich von der Konkurrenz abzuheben. Dazu bieten sie oft neue Dienstleistungen wie z. B. Gehaltsabrechnungen, virtuelle Bankkonten und Prepaid-Debitkarten an, um die Kundenbindung zu erhöhen.

Erfolgreich in einer neuen digitalen Ära

Für Geldtransferunternehmen ist es heute unerlässlich, eine digitale Infrastruktur einzusetzen, die schnelle, vielseitige und kosteneffiziente Transaktionen in allen Regionen gewährleistet, die auf zuverlässige Überweisungen angewiesen sind. Außerdem sollten Überweisungen so optimiert werden, dass sie für alle Empfänger:innen den größtmöglichen Mehrwert bieten.

Um dies zu erreichen, sollten MTOs eine Partnerschaft mit einem Zahlungsdienstleister eingehen, der ihnen eine moderne End-to-End-Lösung für Überweisungen anbieten kann. Eine Lösung, wodurch unter anderem die betriebliche Effizienz und die globale Reichweite gesteigert werden und individuelle Zahlungsexperiences für Verbraucher:innen angeboten werden können.

So sieht ein erstklassiger Überweisungsservice mit Checkout.com aus:

• Flexibilität und Skalierbarkeit: Auslandszahlungen müssen von Grund auf flexibel als auch skalierbar sein. Flexibel, um den Bedürfnissen verschiedener Regionen und Gemeinschaften sowie alternativer Zahlungsmethoden und Digital Wallets gerecht zu werden – skalierbar, um neue Regionen und Zahlungskorridore zu erschließen. Mit Checkout.com können Anbieter von Geldtransfers auf eine cloudbasierte, End-to-End Zahlungsplattform zugreifen. Diese wird durch ihren modularen Ansatz allen Anforderungen gerecht.
• Unkomplizierte Integration: Komplexe und starre Systeme sind oft nicht interoperabel und stellen ein erhebliches Hindernis für das Unternehmenswachstum dar. Mit einer einzigen API kann Checkout.com nicht nur schneller skalieren sowie technische Kosten und Herausforderungen beseitigen, sondern gleichzeitig mehr Zahlungen akzeptieren und eine einheitliche Zahlungslösung anbieten.
• Umfassender Support: Zahlungsdienstleister sollten in jeder Phase des Zahlungsprozesses mit Rat und Tat zur Seite stehen können und bei der Lösung von Zahlungsfragen oder -problemen behilflich sein. Checkout.com bietet seinen Kunden rund um die Uhr Unterstützung durch ein globales Team von erstklassigen Zahlungsspezialisten.
• Kosteneffizienz und Akzeptanz: Versteckte Kosten reduzieren den Wert von Zahlungen, jedoch können Kosten wie Fremdwährungsgebühren mit der richtigen Zahlungsstrategie vermieden werden. Checkout.com konzentriert sich stets auf Möglichkeiten, Kosten zu senken und einen Mehrwert zu schaffen. Dazu gehört auch der Einsatz datenbasierter Tools, um Ausnahmen zu reduzieren und die Akzeptanzraten für Auszahlungen zu erhöhen.
• Globale Reichweite mit lokalem Fokus: Geldtransferunternehmen müssen Grenzen und Regionen mit reibungsloser Konnektivität und zuverlässigen Lieferungen überschreiten. Das globale Netzwerk von Checkout.com ermöglicht es, mehr Menschen und Orte mit der richtigen Zahlungsinfrastruktur zu erreichen. Dabei behält das lokale Kreditkarten-Acquiring je nach Bedarf einen starken regionalen Fokus.
• Kontinuierliche Innovation: Um wettbewerbsfähig zu bleiben, müssen Geldtransfer Unternehmen mit den neuesten Zahlungstechnologien und Trends Schritt halten können. Zahlungsdienstleister wie Checkout.com sind Vorreiter bei technologischen Innovationen, die den Dienstleistern helfen, das Tempo der digitalen Transformation und der Kundenanforderungen aufzunehmen.
• Business Intelligence und Transparenz: Der Zahlungsverkehr sollte weit mehr darstellen als eine Transaktion. Denn jede Transaktion verfügt über eine Vielzahl an Daten, die analysiert werden können, um bessere Services anzubieten. Zahlungsdienstleister sollten Geldtransferunternehmen helfen, ihre Daten besser zu verstehen und sie als strategische Ressource einzusetzen, um verwertbare Insights und bessere Business Opportunities zu schaffen.
• Sicherheit und Compliance: Neue Technologien und Zahlungsmethoden können eine Vielzahl an Sicherheitsrisiken bergen und müssen zugleich den immer strengeren gesetzlichen Vorschriften entsprechen. Deshalb ist es für Geldtransferunternehmen wichtig, mit Zahlungsdienstleistern zusammenzuarbeiten, die über die beste Expertise für eine sichere Zahlungsabwicklung verfügen.

Auf die Zukunft setzen

Die Digitalisierung sowie neue Technologien wie Blockchain und künstliche Intelligenz werden Auslandszahlungen und die Überweisungsbranche weiter prägen. Geldtransferunternehmen sollten deshalb mit etablierten Zahlungsdienstleistern zusammenarbeiten, um bestmöglich auf Zahlungstrends und globale Ereignisse reagieren zu können.

Checkout.com unterstützt führende Unternehmen wie Wise und TransferGo dabei, sich in der immer schneller verändernden Branche einen Vorsprung zu verschaffen. Checkout.com kann Unternehmen mit einer einzigen API-Integration als Gateway, Prozessor, Acquirer, Kreditkartenaussteller und Betrugsmanager helfen, grenzüberschreitend zu wachsen und gleichzeitig die Customer Experience sowie Umsätze zu verbessern.