Was passiert eigentlich, wenn Kunden ihre Kreditkartendaten beim Checkout eingeben und auf "Bezahlen" klicken? Gelder werden transferiert, Konten werden belastet und Zahlungen gutgeschrieben. Es wird bezahlt und ausgezahlt, doch was passiert dazwischen?
In diesem Artikel erklären wir Ihnen ganz genau, was hinter den Kulissen geschieht, wenn Kreditkartenzahlungen ausgeführt werden.
Wenn du ein Online-Unternehmen betreibst, bist du wahrscheinlich mit der Abwicklung von Debit- und Kreditkartenzahlungen vertraut. Es geht jedoch um mehr als die Annahme von Kreditkartenzahlungen, denn auch deine Zahlungen sollten optimiert werden, um Verluste zu vermeiden. Die Entmystifizierung der Zahlungsprozesse gibt Unternehmen mehr Kontrolle und ermöglicht es ihnen sogar, Genehmigungsraten und die Conversion zu erhöhen.
In diesem Artikel erläutern wir:
Der Acquirer, auch als Acquiring-Bank oder Merchant Acquirer bekannt, ist ein Finanzinstitut, welches das Konto eines Händlers verwaltet, damit dieser Kredit- oder Debitkarten annehmen kann. Im Grunde handelt es sich um eine Bank für Händler.
Der Acquirer leitet Kreditkartentransaktionen auf das Konto des Händlers weiter. In manchen Fällen sind der Zahlungsabwickler und der Acquirer ein und derselbe. Entscheidend ist, dass der Acquirer von den Finanzaufsichtsbehörden zugelassen sein muss. Unternehmen arbeiten mit einem Acquirer zusammen, der deine Zahlungen gegen eine Gebühr verarbeitet.
Ein Acquirer kann:
Einfach ausgedrückt ist Issuer die Bank des Kunden und Acquirer die Bank des Händlers.
Die Acquiring-Bank übermittelt den Händlern das Geld, das vom Kunden bezahlt wurde, indem sie es von der Issuing-Bank abruft.
Die Issuing-Bank ist die ausstellende Bank des Käufers und ist für die Ausgabe von Kredit- oder Debitkarten verantwortlich. Wenn eine Transaktion autorisiert ist, überweist der Issuer das Geld an den Acquirer, der es an den Händler weiterleitet.
Normalerweise stellt eine Acquiring-Bank monatliche Gebühren in Rechnung. Zusätzlich können einmalige Gebühren für weitere Bearbeitungsvorgänge wie Stornierungen anfallen. Die genaue Höhe variiert allerdings je nach Kreditkartenanbieter oder der Art der Kreditkarte. Darüber hinaus können auch anfängliche Kosten entstehen, die beim Vertragsabschluss zwischen dem Händler und der Acquiring-Bank vereinbart werden.
Jedes Unternehmen, das Online, per App, Telefon, Versand oder in Geschäften handeln will, braucht einen Acquirer, um Zahlungen zu verarbeiten und Gelder abzurechnen.
Acquirer stellen die direkte Verbindung zu den Kreditkarten-Netzwerken sowie zu alternativen und lokalen Zahlungsdienstleistern her. Wenn ein Kunde eine Transaktion tätigt, erhält der Acquirer eine Autorisierungsanfrage und die Daten werden zur Genehmigung an die ausstellende Bank weitergeleitet. Sobald eine Transaktion genehmigt ist, wird die Zahlung auf das Konto des Händlers überwiesen.
Natürlich gehört zum Zahlungsprozess mehr als nur bezahlt zu werden, daher bieten Acquirer oft weitere wertschöpfende Dienstleistungen an. Dabei kann es sich zum Beispiel um Betrugserkennung, Angebote, Datenanalyse, Risikomanagement, Zugang zu Krediten und Betriebskapital usw. handeln.
Auch wenn Acquirer mit der Weiterleitung von Zahlungsbenachrichtigungen und der Abrechnung von Geldern meist dieselben Aufgaben erfüllen, sind nicht alle gleich:
Manche Anbieter sind in bestimmten Märkten oder Regionen stärker, während andere in der Lage sind, Zahlungen weltweit abzuwickeln. Einige haben Produkte und Dienstleistungen für bestimmte Branchen, Regionen oder spezifische Geschäftsmodelle entwickelt. Andere wiederum bieten ein allgemeines E-Commerce- oder Einzelhandelsangebot oder sogar beides an.
Wie wählen Unternehmen also den richtigen Acquirer aus? Hier sind fünf Fragen, die Ihnen dabei helfen können:
Die meisten Acquirer bieten eine Art Standardpaket für Einzelhandel- oder E-Commerce-Unternehmen an. Wenn du jedoch mit einem Mitglieschaftsmodell arbeitest, Zahlungen sowohl per App als auch Online annehmen möchtest oder spezielle Branchen- oder Länderanforderungen hast, solltest du mit dem potentiellen Acquirer besprechen, was für dein Unternehmen sinnvoll und möglich ist.
Planst du, über neue Vertriebskanäle oder geografische Gebiete (national und international) zu expandieren? Bedenke auch, ob sich dein Produkt-, Branchen- oder Kundenfokus ändern wird. Dies kann sich auf die Auswahl des Acquirers und die Zahlungsakzeptanz auswirken.
Alle Kundenstämme und Länder haben ihre eigenen Zahlungsarten. Je nachdem, an wen und wo du verkaufst, kann es sich lohnen, einen Acquirer in Erwägung zu ziehen, der neben Kreditkarten auch lokale und alternative Zahlungsmethoden wie z. B. Banküberweisungen, mobile Zahlungen, BNPL und vieles mehr anbieten kann.
Wenn du Online verkaufst oder Geschäfte in mehreren Ländern hast, ist es sinnvoll, die Preise in der Landeswährung anzugeben. Finde heraus, ob der potenzielle Acquirer dies ermöglichen kann und wie die Abrechnung der Verkäufe funktioniert.
Die Annahme digitaler Zahlungen kann dazu beitragen, andere Bereiche deines Unternehmens zu digitalisieren: Von der Kundenbindung, zu Liquidität und Kontenabgleich – um nur drei Punkte zu nennen. Prüfe auch den Support, den dein potenzieller Acquirer anbietet, sowohl in Bezug auf Sprache als auch auf Produktunterstützung. Denn bei Zahlungen geht es um mehr, als bezahlt zu werden.
Der Acquirer spielt im Kreislauf der Zahlungsverarbeitung eine wichtige Rolle. Aber auch Punkte wie das Zahlungs-Gateway und die Zahlungsabwicklung sind ebenso entscheidend, um Kreditkartentransaktionen im Internet anzunehmen.
Die Wahl einer integrierten Komplettlösung, die Acquirer, Gateway und Zahlungsabwicklung in einem bietet, kann eine schnellere Verarbeitung von Transaktionen mit weniger Ausfallzeiten und höherer Genauigkeit ermöglichen – und Unternehmen dadurch helfen, Akzeptanzraten zu erhöhen und das Gesamtwachstum zu steigern.
Ja, Checkout.com ist ein Acquirer, ein Zahlungs-Gateway und ein Prozessor. Checkout.com bietet diese in einer End-to-End-Lösung an. Transaktionen können schneller, mit weniger Ausfallzeiten und mit größerer Genauigkeit verarbeitet werden, was Händlern hilft, die Akzeptanzraten zu erhöhen und das Gesamtwachstum zu steigern.
Kontaktiere heute unser Sales Team um mehr über unsere Prozesse für die Zahlungsabwicklung zu erfahren.
