Stablecoins können Online-Händlern mit höherer Geschwindigkeit und geringeren Kosten deutlich mehr Effizienz bei Transaktionen bieten.
Trotz eines breiten Einzugs von Kryptowährungen im Mainstream hat sich die Anwendung von Kryptowährungen in Unternehmen, die nicht im Web3 tätig sind, noch nicht durchgesetzt. Es gibt zwar einige nennenswerte Ausnahmen, doch im Allgemeinen ist den meisten Unternehmen noch nicht klar, wie sie diese Technologien für sich und ihre Kunden nutzen können.
Ich gehe jedoch nicht davon aus, dass dies noch lange so bleiben wird. Vor allem, wenn wir den Nutzen berücksichtigen, wie Stablecoins – also digitale Vermögenswerte, die an eine Fiat-Währung gekoppelt sind – Unternehmen in die Lage versetzen, von schnelleren, zuverlässigeren und kostengünstigeren Finanztransaktionen zu profitieren.
Wenn wir uns die bestehende Infrastruktur von Banken ansehen, gibt es offensichtlich Raum für Verbesserungen. Überweisungen können beispielsweise drei bis fünf Geschäftstage dauern und lassen nur sehr wenige Rückverfolgungsdaten zu. Händler wissen oft bis zum Eintreffen des Geldes nicht, ob die Kontodaten mit einem echten Konto übereinstimmen. Es gibt keine Wochenend- oder Echtzeitabwicklung, keine sofortige Autorisierung, keine prüfbaren Aufzeichnungen und Empfangsnachweise - und die Zahlung kann durchaus eine Gebühr von mehr als 30 Dollar erfordern. Bei inländischen Clearingstellen ist die Situation etwas besser. Bei nicht synchronisierter Abrechnung von Geldern besteht wenig Schutz für Händler, wenn Verbraucher eine Transaktion rückgängig machen, was angesichts des zunehmenden „Friendly Fraud" immer häufiger vorkommt.
Stablecoin-Zahlungen können viele Nachteile bei der Arbeit mit herkömmlichen Bankensystemen reduzieren.
Sicherheit
Die zugrundeliegende Technologie, die Stablecoin-Transaktionen ermöglicht, ist unglaublich stabil und sicher –Transaktionen können nicht mehr geändert werden, sobald sie auf der Blockchain aufgezeichnet wurden.
Geschwindigkeit
Blockchain-Transaktionen erfolgen nahezu sofort.
Kosten
Es ist sehr effizient, Transaktionen Peer-to-Peer mit einem einzigen Netzwerkvermittler durchzuführen – vor allem, wenn ein Proof-of-Stake-Protokoll verwendet wird, das die Kosten auf einen irrelevant kleinen Betrag reduziert.
Verfügbarkeit
Blockchain-Transaktionen finden sowohl an Feiertagen als auch an Wochenenden statt. Wenn Sie Einzelhändler sind, können Sie Waren deshalb sofort verschicken und wenn Sie ein Finanzinstitut sind, können Sie Gelder direkt bereitstellen – egal, wo die Transaktion erfolgt.
Unterm Strich sind Stablecoin-gestützte Transaktionen schneller, billiger und sicherer. Vorteile, die einen Paradigmenwechsel für viele Web2-Geschäftsmodelle einleiten könnten – und die Lebensqualität vieler verbessern wird.
Wie es in der Praxis funktioniert
Um zu verstehen, warum die Abrechnung mit Stablecoins für Unternehmen zum Game Changer werden kann, schauen wir uns ein paar Beispiele aus der Praxis an: Letztes Jahr gab Moneygram bekannt, seinen Kunden das Senden und Empfangen von USDC zu ermöglichen. Doch Überweisungsdienste, die es Kunden ermöglichen, zwischen mehreren Währungen und Ländern zu senden, könnten unter der Oberfläche noch viel mehr mit Stablecoins leisten. Zahlungsdienstleister sind derzeit in der Regel darauf angewiesen, Liquiditätspools weltweit auszugleichen – angenommen, 50 verschiedene Bankkonten mit 50 verschiedenen Währungen und 50 damit verbundene Instanzen, um 50 verschiedenen Regulierungsbehörden zu entsprechen. Das ist eine Menge Aufwand, einerseits durch anfängliche Kosten, als auch durch laufende Wartung.
Ein möglicher Anwendungsfall ist, wenn Zahlungsdienstleister die Nutzung von SWIFT vermeiden können, indem sie USDC (oder andere Stablecoins) verwenden, um Gelder zwischen Nutzern „on-chain" zu senden. Die Abwicklungszeit von drei Tagen passiert nun in Echtzeit, aus 30 Dollar Überweisungsgebühr werden 0 Dollar. Es ist sogar möglich, dass Zahlungsabsender entscheiden, das Liquiditätspool-Modell mit dem dafür erforderlichen Verwaltungsaufwand gar nicht erst zu nutzen und ihre Zahlungen stattdessen zu zentralisieren und dadurch Skaleneffekte zu optimieren, indem sie Transaktionen über Stablecoins in einer einzigen Gerichtsbarkeit effizient verwalten.
Dies ist nur ein Beispiel, wie FinTechs Stablecoins nutzen: Viele der Vorteile gelten jedoch auch für andere FinTech-Unternehmen wie Broker und Neobanken, bei denen effiziente Cashflows entscheidend ist. Stablecoins bieten die Möglichkeit, Gelder augenblicklich zu erhalten und/oder freizugeben.
Ein weiteres Beispiel sind Netzwerke und Marktplätze der Gig-Economy, wo Freiberufler ihre Fähigkeiten weltweit anbieten können. So könnte ein Programmierer in Kenia seine Dienste einem KMU in den USA anbieten, wo die gleiche Webentwicklung im Inland teurer wäre. In der Regel hält die Vermittlungsplattform das vereinbarte Honorar (meistens in USD) auf einem Treuhandkonto, bis der Auftrag abgeschlossen ist. Der kenianische Freiberufler muss also eine Wechselgebühr und die Überweisungsgebühr zahlen sowie mehrere Tage warten, bis das Geld nach Abschluss des Auftrags überwiesen wird.
Stellen Sie sich stattdessen vor, dass der Freiberufler einfach seine öffentliche Wallet-Adresse angeben könnte, um USDC zu erhalten, völlig kostenfrei und in Sekunden abgerechnet. Davon profitieren alle: Der Freelancer erhält einen höheren Dollarbetrag für die gleiche Arbeit, und die Plattform bietet eine bessere Customer-Experience.
Stablecoin-Abrechnungen ermöglichen es Freiberuflern auch, ihr Geld in USD zu halten. Dies ist zum Beispiel in Ländern mit lokaler Währungsinflation, oder bei Bankensystemen mit geringem Vertrauen, die Gelder willkürlich sperren können, von Vorteil. Eine weitere Möglichkeit, wie sich Stablecoin-Abrechnungen positiv in der Welt auswirken könnten, ist die finanzielle Inklusion und Selbstbestimmung von Menschen in wirtschaftlich benachteiligten Regionen.
Des Weiteren gibt es auch B2B-Anwendungsfälle. Zahlungen in der Lieferkette sind zum Beispiel ein wachsender Bereich, in dem die einzigartigen Eigenschaften von Stablecoins den Zahlungs-Flow erheblich verbessern können. Für Käufer bedeutet dies niedrigere Wechselgebühren und mehr Kontrolle über Gelder und Liquidität. Verkäufer hingegen können von einer wesentlich schnelleren Abwicklung der Gelder profitieren, die ihnen sofortigen Liquidität verschafft.
Was sind aktuelle Hindernisse?
Derzeit sind die Regulierung, die Akzeptanz bei Verbrauchern sowie das „On- und Off-Ramping" die größten Hindernisse bei der Einführung von Stablecoins in Web2-Unternehmen. Während mit Stablecoins in ihrem derzeitigen Format bereits viel erreicht werden kann, wird eine Erleichterung des Umtauschs von und zu Fiat-Währungen die realen Anwendungs-Möglichkeiten exponentiell erhöhen.
Dies erfordert eine bessere Regulierung – und wir beobachten in diesem Bereich in Europa und den USA eine positive Entwicklung. Ohne eine offiziell vereinbarte Definition des Begriffs „Stablecoin" gibt es jedoch noch viele Grauzonen. Viele Unternehmen lassen sich deshalb nur vorsichtig auf diesen bedeutenden technologischen Wandel ein.
Auch die kulturelle Einstellung dazu sollte sich ändern – die Verwirrung der Verbraucher erzeugt ein gewisses Maß an Unsicherheit, diese Unsicherheit führt zu Untätigkeit. Das Vertrauen der Verbraucher wird jedoch zunehmen, je mehr sie über digitale Vermögenswerte und Blockchain wissen und je besser sie darüber aufgeklärt werden. Es ist wichtig zu erkennen, dass wir damit noch immer am Anfang stehen, aber die jährliche Wachstumsrate der Nutzer zeigt uns, dass der Trend eindeutig ist und sich mit zunehmenden Anwendungen und verbesserter Benutzerfreundlichkeit verstärkt fortsetzen wird.
Neue Technologien funktionieren am besten, wenn sie greifbare Probleme aus der realen Welt lösen können. Stablecoins haben das Potenzial, viele Hürden des aktuellen Bankensystems zu überwinden – das macht sie zu einer ausgezeichneten Möglichkeit für Unternehmen, die ersten Schritte in eine neue Richtung zu gehen.
