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In un mondo in rapida evoluzione, caratterizzato dal remote work e dalla connettività digitale, abbiamo introdotto una serie di servizi che rivoluzionano il nostro modo di lavorare. Se da un lato questa trasformazione digitale ha portato notevoli vantaggi grazie alle transazioni digitali e ai servizi remoti, dall'altro ha esposto le aziende a una minaccia crescente con la digitalizzazione di un numero sempre maggiore di processi: la frode d'identità.
Un recente rapporto di Transunion ha rilevato che la crescita globale delle frodi digitali sospette è aumentata di oltre il 52% tra il 2019 e il 2021. E nei servizi finanziari, le frodi digitali sono aumentate di oltre il 60% nello stesso periodo.
Se da un lato questi numeri sono sorprendenti, dall'altro evidenziano come un panorama digitale in rapida evoluzione crei un crescente divario di conoscenze tra il modo in cui avvengono le moderne frodi di identità e il modo in cui le tecnologie esistenti si difendono da esse.
Per capire meglio come individuare e anticipare le frodi di identità, diamo un'occhiata più da vicino ai tipi di frode che gli istituti finanziari si trovano ad affrontare oggi. Poi approfondiremo il ruolo critico della verifica dell'identità e delle procedure Know Your Customer (KYC) per difendere la tua organizzazione dalle frodi di identità.
Considerata una delle 15 principali minacce informatiche dalla European Network and Information Security Agency nel rapporto ENISA, la frode d'identità è potenzialmente in grado di colpire chiunque. Per questo motivo, per proteggersi da questo fenomeno all'interno della tua organizzazione è necessaria una conoscenza più approfondita.
Comprendere la finalità di un malintenzionato può aiutare ad anticipare i suoi tentativi di frode. I truffatori hanno in genere uno dei due seguenti obiettivi: rubare l'identità di una persona o creare un'identità da zero. Alcuni di loro potrebbero anche semplicemente acquistare identità rubate o sintetiche sul dark web. Creare un'identità da zero non è tecnicamente una frode d'identità, ma piuttosto una contraffazione o una falsa identità.
Quando un aspirante criminale cerca di assumere l'identità di qualcun altro, si parla di spoofing. Lo spoofing comprende anche la frode d'identità effettuata su documenti d'identità o mediante la cooptazione del volto di un'altra persona. Ad esempio, un truffatore potrebbe fingersi un impiegato statale e condividere link di siti web di phishing che sembrano ufficiali per raccogliere dati sensibili sull'identità altrui.
Quando si parla di frode documentale, è essenziale distinguere le tecniche fisiche dai nuovi metodi digitali, che sono emersi negli ultimi anni con l'aumento delle transazioni a distanza. Nel caso di contraffazioni o falsificazioni fisiche, i documenti vengono riprodotti o modificati "a mano".
Le nuove tecnologie aiutano le tecniche di falsificazione digitale, rendendole talvolta più difficili da individuare.
La maggior parte di noi è consapevole che i documenti personali sono vulnerabili agli attacchi fraudolenti. Tuttavia, i truffatori stanno sfruttando anche i dati biometrici di una persona per commettere un furto d'identità sotto forma di "spoofing facciale".
Il termine "spoofing facciale" indica l'utilizzo del volto di una persona per impersonarla e sfruttare i suoi dati personali. Sembra un'idea da film di spionaggio, ma i truffatori utilizzano sempre più spesso una sofisticata intelligenza artificiale invece di indossare protesi e parrucche.
Le aziende moderne che offrono transazioni a distanza devono essere consapevoli dei diversi nuovi tipi di frode d'identità. A difendersi da una corsa alla frode d'identità in continua evoluzione c'è oggi una tecnologia intelligente costruita esplicitamente per difendersi da questi attacchi. Il cuore di un piano antifrode affidabile è una sicura procedura di verifica dell'identità.
Nell'ambito di questa lotta contro le frodi e le attività criminali, i governi hanno anche implementato solidi requisiti di verifica AML-CFT e KYC. Fintech, servizi finanziari, compagnie assicurative e i loro clienti sono solo alcune delle parti interessate.
Il KYC e la verifica dell'identità online sono passi fondamentali per gli utenti che vogliono accedere a determinati servizi online. Abbiamo costruito la nostra soluzione Identity Verification per essere sempre un passo avanti nel panorama in continua evoluzione delle frodi di identità.
Dal 2018, ci siamo affidati a un modello di sicurezza senza compromessi per garantire che la nostra verifica dell'identità online offra un'esperienza affidabile quanto un incontro faccia a faccia. L'intelligenza artificiale e gli operatori umani supportano la nostra identificazione in video-streaming per la verifica dell'identità a distanza. In tempo reale, arginiamo gli attacchi di questo tipo di frode grazie a due metodi fondamentali:
I nostri esperti di frodi verificano anche la coerenza e l'integrità dei documenti d'identità in arrivo, concentrandosi in particolare sullo sfondo stampato del documento e sulla sua forma o consistenza, oltre che su altri elementi di sicurezza dinamici.
Se sei pronto a prevenire gli attacchi fraudolenti, scopri di più oggi stesso su Identity Verification by Checkout.com.
Identity Verification di Checkout.com è stata originariamente sviluppata da ubble ed è la prima soluzione per la verifica dell'identità a distanza ad aver ricevuto il visto di sicurezza ANSSI. ubble fa ora parte della società Checkout.com. Per saperne di più sull'acquisizione di ubble da parte di Checkout.com, leggi qui.
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