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La crescita e la varietà dei pagamenti online sono positive per le aziende e per la possibilità di scelta dei consumatori. Tuttavia, il crescente numero sia di passaggi che di operatori di pagamento per ogni transazione comporta una corrispondente crescita della complessità. E con la complessità arrivano anche l'attrito e la necessità di una maggiore sicurezza, che si traduce in una maggiore possibilità di falsi rifiuti.
Un recente sondaggio condotto da Checkout.com e Oxford Economics rivela che il 45% dei consumatori non ritenterà un pagamento dopo un falso rifiuto e probabilmente si rivolgerà a un concorrente. Lo stesso studio ha rilevato che il 42% degli intervistati dichiara di essere riluttante a tornare su un sito web dopo un falso rifiuto. La perdita complessiva per gli esercenti è stata calcolata in 50,7 miliardi di dollari.
I Network Token sono utilizzati per nascondere il numero di conto primario (PAN) di un titolare di carta. Fornendo un valore tokenizzato per proteggere i dati sensibili - come i numeri di conto e le date di scadenza - durante tutte le fasi del flusso di pagamento, si aiuta a fornire il giusto equilibrio tra sicurezza e una fluida customer experience.
Aumentando la sicurezza e garantendo che i dati della carta siano sempre aggiornati, i Network Token hanno il potere di ottimizzare i tassi di autorizzazione. In definitiva, questo significa un aumento dei ricavi e delle prestazioni per la tua azienda.
Vediamo alcuni dei motivi per cui utilizzare i Network Tokenize (token, tokenizzazione):
I pagamenti con carta possono talvolta comportare step di sicurezza, come l'Autenticazione Forte del Cliente (SCA), che possono danneggiare le vendite attraverso falsi rifiuti se la SCA non viene rispettata e l'abbandono del carrello quando gli acquisti abbandonati sono frustrati da un forte attrito alla cassa. La tokenizzazione può semplificare i pagamenti e ridurre i problemi di sicurezza, ma senza compromettere la sicurezza. Secondo Visa, gli esercenti che utilizzano i Network Token vedono un aumento del tasso di autorizzazione di circa il 2%, mentre Checkout.com ha registrato un aumento del 2-3% per la maggior parte degli esercenti, con quelli che basano il loro business sugli abbonamenti che ne beneficiano maggiormente.
Gli emittenti di carte hanno più fiducia nell'autorizzare i pagamenti con token perché i Network Token sono unici per l'esercente e il cliente e hanno maggiore visibilità. La maggiore visibilità e il controllo che i Network Token offrono agli emittenti si traducono in una maggiore fiducia nell'approvazione delle transazioni. Questo comporta tassi di approvazione migliori.
Dall'aprile 2022, agli esercenti che utilizzano i Network Token sono state applicate commissioni interbancarie più basse. Visa applica alle transazioni senza Network Token una tariffa più alta, quindi gli esercenti che adottano la tokenizzazione di rete possono ridurre i costi. A partire dal 1° ottobre 2023, Visa introdurrà una commissione per l'integrità del Secure Credential Framework. Questa commissione dello 0,025% si applicherà alle transazioni e-commerce nazionali e intra-regionali in Europa. Gli esercenti possono adottare i Network Token per evitare questa tassa, in quanto le approvazioni delle autorizzazioni PAN con carta non presente devono essere elaborate utilizzando il Network Token di Visa (token di pagamento EMV), l'autenticazione 3DS, Apple Pay o Google Pay.
Checkout.com può richiedere i Network Token per conto degli esercenti. Il circuito di carte pertinente (Visa o Mastercard) fornirà a Checkout.com il token, che verrà utilizzato al posto dei dati della carta e fornirà i vantaggi in termini di sicurezza e prestazioni sopra descritti.
Anche gli esercenti che hanno investito nel nostro prodotto Intelligent Acceptance possono beneficiare dei Network Token senza bisogno di alcuna integrazione. Intelligent Acceptance utilizza i Network Token solo se l'emittente li supporta e se il costo previsto è inferiore o la probabilità di successo è maggiore rispetto all'utilizzo delle credenziali PAN. Poiché Intelligent Acceptance dispone di funzioni di ottimizzazione integrate, il nostro motore può imparare dalle transazioni passate e migliorare le prestazioni. L'intelligenza artificiale e il Machine learning giudicano quando utilizzare i Network Token e quando utilizzare un PAN per ottenere prestazioni e costi ottimali.
In qualità di Network Token Service Provider, Checkout offre due tipi di servizio:
Checkout.com gestisce tutti gli aspetti della soluzione Network Token, compresi gli aggiornamenti dei dati, l'archiviazione e l'ottimizzazione delle prestazioni. Permettendo agli esercenti di concentrarsi sul core business. Con una soluzione gestita da Checkout.com, il vaulting e gli aggiornamenti dei token saranno forniti e gestiti per te e continuamente ottimizzati. Tutti i dati sensibili possono essere rimossi dall'ambiente aziendale e archiviati in modo sicuro, aumentando l'efficienza operativa e facilitando la conformità ai requisiti PCI perché gli esercenti possono elaborare le transazioni senza esporre i dati dei clienti.
Inoltre, grazie a un'esperienza di checkout fluida, gli esercenti possono convertire più vendite. I clienti non dovranno reinserire i dati della carta, anche quando cambiano un ordine, rendendo le transazioni più rapide e convenienti con i pagamenti memorizzati in un solo clic, poiché i Network Token sono memorizzati nel caveau di Checkout.com. I token vengono aggiornati di frequente, riducendo il rischio di abbandono involontario: una risorsa potente per gli esercenti che desiderano generare entrate attraverso l'attività ripetuta con modelli di carte su file o di abbonamento.
Con Checkout.com come Token Service Provider, sarai presto in grado di richiedere Network Token e crittogrammi adatti a un ambiente multi-PSP. Checkout.com comprende la necessità di flessibilità e scelta, consentendo ai clienti di scegliere il tipo di servizio più adatto alla loro attività. La gestione della tua soluzione ti darà la piena proprietà e la gestione dei Network Token.
Checkout.com monitora e testa costantemente le transazioni per garantire il più alto tasso di accettazione per conto dei suoi clienti. Lavoriamo a stretto contatto con i principali attori e autorità del settore, come MRC e EMVco, per far progredire le pratiche di settore e migliorare l'elaborazione dei pagamenti per gli esercenti.
Nell'attuale competitivo mercato online e nel difficile clima economico attuale, l'efficienza operativa è fondamentale. La buona notizia è che i tassi di accettazione possono essere migliorati con la tecnologia, la strategia e i partner giusti. È qui che Intelligent Acceptance sta risolvendo il problema delle prestazioni insieme alla nostra soluzione Network Tokens.
Singolarmente, entrambe possono fare una differenza significativa in termini di risultato, ridurre al minimo le frodi e migliorare la customer experience. Ma il vero valore sta nel combinare i Network Token con l'IA come parte di una strategia concertata di ottimizzazione dei ricavi.
Sia che adottino i Network Token come soluzione indipendente o come parte di Intelligent Acceptance, gli esercenti ricevono il massimo livello di supporto e guida. E con Checkout.com come partner tecnologico, puoi ottimizzare i pagamenti in tutta la fase del processo. Otterrai pagamenti più rapidi, minori tempi di inattività, tassi di accettazione più elevati e costi più bassi, il tutto grazie a flussi di pagamento sicuri e ininterrotti.
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