Perché i pagamenti possono essere i migliori amici (o i peggiori nemici) del CFO

L’ottimizzazione dei processi di pagamento finalmente sta diventando una priorità per le aziende più evolute. Ecco il perché.

Quest'anno margini, ricavi reali e prestazioni finanziarie sono stati oggetto di un esame sempre più attento. In tutti i settori, i vertici aziendali chiedono sempre di più ai loro responsabili finanziari di ridurre al minimo gli sprechi e di massimizzare l'efficienza operativa a fronte di crescenti difficoltà economiche.

I CFO esperti non sono estranei a questa sfida. Conoscono l'importanza di ottimizzare il flusso di cassa, controllare ogni singolo dollaro speso, snellire i processi di back-end e rafforzare le capacità di previsione e analisi.

Sebbene i CFO abbiano a disposizione molti strumenti per raggiungere questi obiettivi, l'ottimizzazione dei pagamenti potrebbe non essere una loro priorità. Per molte aziende, i pagamenti sono una necessità funzionale o un'area complessa su cui è troppo difficile concentrarsi in mezzo ad altre questioni che appaiono più urgenti.

Tuttavia, l'ottimizzazione dei pagamenti presenta sia rischi che opportunità. Come analizzeremo in questo articolo, può portare a guadagni sia in termini di risultati che di utili. E, allo stesso tempo, i recenti progressi nella tecnologia dei pagamenti hanno reso queste ottimizzazioni più facile ed economiche che mai.

Ridurre il prezzo dell'accettazione dei pagamenti

I pagamenti sono una voce importante in molti bilanci aziendali. La domanda che i CFO devono porsi è se sia o meno troppo significativa.

Il costo dei pagamenti è un qualcosa di complesso. Sono numerosi i soggetti della catena del valore che prelevano ciascuno un centesimo qua e là fino a che la transazione non completa il suo percorso. Alcune di queste commissioni sono fisse, soprattutto nelle regioni in cui i prezzi sono regolamentati, ma altre sono variabili e dipendono da fattori sotto il controllo delle aziende. È qui che i team finanziari troveranno delle opportunità.

Il primo punto in cui cercare l'efficienza è la struttura dei prezzi fornita dal PSP. Se un'azienda elabora con una tariffa forfettaria - nota come blended pricing - c'è poco spazio per l'ottimizzazione. Il blended pricing aiuta a ridurre le congetture sull'analisi dei costi, ma può portare le aziende a pagare troppo per determinati tipi di transazioni in cui l'interscambio reale è molto inferiore alla tariffa fissa.

Questo non è il caso delle aziende che utilizzano un fornitore che offre una struttura tariffaria IC++. Questa struttura offre agli esercenti una maggiore trasparenza sulle commissioni applicate durante il ciclo di vita della transazione. E soprattutto, i risparmi ottenuti grazie alle ottimizzazioni vengono trasferiti all'esercente. Scopri di più sui prezzi dei pagamenti.

Prevenire la perdita di ricavi

Ridurre il costo dei pagamenti è essenziale. Ma i CFO devono anche considerare l'impatto dell'elaborazione dei pagamenti sui ricavi. In breve, i risparmi ottenuti riducendo il costo dei pagamenti possono essere vanificati, e non solo, dalle perdite di fatturato al checkout.

Per molte aziende, i pagamenti rifiutati in fase di checkout sono un problema significativo che spesso passa inosservato. La nostra ricerca ha rilevato che le aziende perdono complessivamente miliardi di dollari di ricavi all'anno a causa di falsi rifiuti. Il problema si aggrava quando un cliente abbandona l'acquisto nel momento della conclusione della transazione, con conseguente perdita di ricavi e costi di acquisizione.

I fallimenti dei pagamenti possono derivare da vari problemi tecnici, strategici o legati all'utente. I tempi di inattività tecnica del fornitore di servizi di pagamento (PSP) sono una causa comune di fallimento dei pagamenti. Tuttavia, possedere uno stack di pagamenti end-to-end e far passare i dati tra un numero minore di sistemi può ridurre la probabilità di registrare dei problemi nella fase del pagamento.

Dal punto di vista strategico, una delle ragioni più comuni degli alti tassi di fallimento dei pagamenti è una strategia di rischio troppo zelante, che blocca le transazioni legittime, creando più danni che benefici. C'è un equilibrio da raggiungere tra la prevenzione delle frodi e l'autorizzazione delle transazioni; informare la strategia con dati di scoring intelligenti permette alle aziende di raggiungere questo equilibrio. Altre questioni possono riguardare le modalità di instradamento dei pagamenti, soprattutto quando si tratta di transazioni transfrontaliere e la ricchezza dei dati inviati insieme al pagamento. L'ottimizzazione di questi due fattori può contribuire a ridurre i costi.

Anche in questo caso, non si tratta di un elenco esaustivo di ciò che è possibile fare. I pagamenti sono diversi per ogni azienda, quindi i passi necessari per migliorare le prestazioni cambiano di volta in volta; l'importante è lavorare con un PSP che abbia gli strumenti, la dedizione e le conoscenze necessarie per ottenere risultati.

Sblocca più opportunità

Sappiamo che gran parte delle opportunità mancate derivano dal fatto che i CFO e i loro team di pagamento non dispongono dei dati necessari per comprendere l'andamento dei pagamenti e lavorano con fornitori in questo settore poco flessibili che rendono il cambiamento complicato e costoso.

Ridurre i costi e aumentare i tassi di approvazione sono i requisiti minimi per orrenere processi di pagamento efficienti. Tuttavia, si tratta probabilmente solo della punta dell'iceberg. I pagamenti costruiti in base alle performance possono consentire a un CFO e alla sua azienda di rispondere rapidamente ai cambiamenti delle condizioni economiche e di capitalizzare le opportunità emergenti.

È un'affermazione audace, ma la vediamo confermata più volte dalle aziende con cui collaboriamo. Il valore si presenta in varie forme. Ad esempio, abbiamo visto alcune aziende integrare i dati in tempo reale nel flusso dei pagamenti per snellire il processo di riconciliazione, consentendo ai propri team di concentrarsi maggiormente sul raccogliere informazioni utili piuttosto che perdere tempo in attività compilative. Alcune hanno dato priorità all'ottimizzazione del processo di liquidazione per migliorare l'efficienza e liberare liquidità da investire nella propria attività. Altri sfruttano i dati ottenuti attraverso la loro piattaforma di pagamento per migliorare il processo di acquisizione di nuovi clienti fornendo più metodi di pagamento o, meglio ancora, consentendo loro di acquistare direttamente dagli annunci sui social media utilizzando i link di pagamento.

L'inerzia è il vero costo che i CFO devono risolvere

Una piattaforma di pagamento efficace e moderna può favorire l'efficienza operativa dell'azienda. Può anche offrire vantaggi competitivi alle aziende che soddisfano le preferenze di pagamento dei clienti locali, ottimizzano il flusso di pagamento per tutti i dispositivi e migliorano le prestazioni in modo che un maggior numero di pagamenti venga approvato al primo tentativo.

In entrambi i casi, i CFO non possono permettersi di ignorare i vantaggi offerti dai pagamenti. Senza contare che questi profondi vantaggi non richiedono un investimento significativo in termini di tempo e denaro. Le migliori piattaforme di pagamento sono accessibili grazie a moderne integrazioni API che richiedono pochi costi tecnici.

Allo stesso tempo, l'architettura modulare offre tutte le funzionalità di cui un CFO dovrebbe avere bisogno, ora e in futuro. La scalabilità è l'altro ingrediente chiave. Maggiori sono le dimensioni e maggiori sono i vantaggi in termini di economia di scala dei dati, in termini di flussi di processo automatizzati tra più funzioni e in termini di ottimizzazione dei costi derivante dall'elaborazione di grandi volumi di pagamenti, risparmi che possono essere trasferiti al cliente.

Rifiutare di investire nel miglioramento dei processi di pagamento equivale a mantenere uno status quo non ottimale e a rinunciare ai risparmi e ai guadagni che ne possono derivare. Il momento di agire è adesso, perché i guadagni marginali contano di più quando altre opportunità di crescita sono precluse. Investendo nei pagamenti, i CFO possono preparare le loro aziende a un successo duraturo in futuro.

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