Wise—anteriormente TransferWise— es una de las grandes historias de éxito de las fintech, con más de nueve millones de clientes que transfieren 4500 millones de libras esterlinas a través de su plataforma cada mes. Su compromiso con la transparencia y el valor está abriendo nuevos caminos y provocando una revolución en la forma de transferir dinero a nivel internacional.
Al igual que Checkout.com, Wise es un disruptor que pretende desafiar el statu quo. La innovadora tecnología de pagos de Checkout.com le permite innovar constantemente para cumplir con su misión de crear un mundo de "dinero sin fronteras", con menores costes y mayor facilidad para sus clientes.
Como partners, Wise y Checkout.com comparten muchos de sus valores, sobre todo la idea de que la banca ya no funciona y debe cambiar. Trabajando juntos, están eliminando la complejidad y liberando todo el poder de los pagos transfronterizos.
“Nuestro negocio consiste en mover dinero en todo el mundo”, afirma Aleksandr Povarov, director de producto en Wise. “Es extremadamente complejo, especialmente a escala, y las plataformas y tecnologías tradicionales sobre las que se basan los pagos son engorrosas, opacas y caras, por lo que sabíamos que, si íbamos a crear una red subyacente completamente nueva, necesitábamos encontrar un proveedor de servicios de pago que nos permitiera acabar con esta complejidad”.
Checkout.com era la elección clara. “La tecnología de pago modular y rica en datos de Checkout.com es perfecta para una empresa ágil y global como Wise", afirma Povarov. "Nos permite identificar e implementar la plataforma de pagos que necesitamos, encontrar la solución adecuada para nuestro negocio y ofrecer la mejor experiencia posible a nuestros clientes. La mayoría del resto de proveedores tiene un enfoque más rígido respecto a los pagos, independientemente de los requisitos”.
Wise opera en un sector en el que incluso las mejoras operativas más pequeñas tienen un gran impacto en la experiencia del cliente y en los resultados y, gracias a Checkout.com, que brinda información basada en datos en cada paso del flujo de transacciones, la fintech obtiene los máximos ingresos y valor de cada transacción.
Tal y como Povarov explica: “Trabajar con Checkout.com nos ha permitido comprender mejor nuestros datos de pago y convertirlos en información práctica. Checkout.com nos ha permitido aumentar nuestras tasas de autorización en un punto porcentual. Con más de nueve millones de clientes y miles de millones de transacciones al mes, ese 1 % adicional realmente suma y tiene un impacto significativo en nuestra cuenta de resultados".
El enfoque transparente de Checkout.com respecto a los datos también facilita a Wise la comprensión de las comisiones que pagan y la forma de cobrar a los clientes.
“Los datos son la clave de nuestro negocio”, señala Povarov. “Checkout.com nos permite ver nuestros datos de pagos a un nivel más granular que nunca: una visión tan detallada de las transacciones que se producen en nuestro negocio ha supuesto un punto de inflexión. Ahora podemos detectar nuevas tendencias y tomar decisiones más informadas y rápidas para optimizar nuestros flujos y garantizar que aprovechamos al máximo cada transacción”.
El enfoque inteligente de Checkout.com respecto a los informes también permite a Wise optimizar sus procesos cotidianos. Como explica Povarov, en la plataforma de Wise se producen millones de pagos cada mes. "Consolidar todos los datos y obtener una visión general de todos los pagos en un único informe solía ser una tarea ardua", afirma. "Sin embargo, Checkout.com lo ha solucionado consolidando nuestros datos y proporcionando automáticamente los informes que necesitamos a través de una API, lo que supone una gran mejora respecto a la situación anterior, ya que ahora tenemos una visión en tiempo real de nuestros flujos de pago cuando queremos. También evita a nuestro personal horas de esfuerzo manual cada semana: ya no tienen que trabajar con un enorme archivo CSV y pueden centrarse en trabajos de más valor".
Wise también ha mejorado sus tiempos de liquidación desde que trabaja con Checkout.com, gracias a su capacidad de adquirencia global. "Ahora podemos gestionar mejor nuestra tesorería y utilizar nuestros recursos de forma más eficiente. El flujo de caja es una métrica vital para poder optimizar y utilizar nuestro efectivo a la hora de innovar en lugar de pagar por la ineficiencia operativa".
Wise recurrió a Checkout.com para el lanzamiento de su función global Pay to Card en 2020, que permite a un usuario transferir dinero al instante a la tarjeta de pago de un destinatario en casi cualquier parte del mundo.
“Nuestro negocio exige que el dinero llegue al destinatario lo antes posible”, explica Povarov. “Por eso, una solución Pay to Card global es imbatible. Sabemos que las tarjetas son el medio preferido por muchos de nuestros clientes para recibir transferencias y permitir los pagos instantáneos a las tarjetas lo hace todo mucho más rápido y práctico".
Wise utilizaba anteriormente proveedores locales para sus procesos Pay to Card, pero sabía que para escalar eficazmente necesitaba un proveedor global por lo que, tras estudiar el mercado, Wise eligió a Checkout.com como el proveedor de payouts global que mejor se ajustaba a sus ambiciosos planes de crecimiento.
“La presencia global de Checkout.com y su transparencia en los datos eran cruciales para nosotros”, afirma Povarov. “Enviar dinero al extranjero es un negocio de gran volumen y bajo margen. Cuantos más proveedores y conexiones personalizadas se necesiten para conectarse a las redes locales, menos claridad se tiene sobre los datos, las tasas y los costes de intercambio.
Además, cada mercado tiene requisitos locales, por lo que necesitábamos una solución que evitara las complejidades de los corredores de pago internacionales. Checkout.com nos ofreció sólidas capacidades transfronterizas y nos ayudó a acelerar el ritmo de nuestra expansión. Se integra con nuestra experiencia de cliente actual y desbloquea las transferencias a miles de millones de tarjetas en todo el mundo a través de una única API: es un punto de inflexión sin necesidad de una integración diferente para cada región".
Además de utilizar la tecnología de pago superior de Checkout.com para optimizar y escalar sus operaciones, Wise también emplea las capacidades de procesamiento de pago SaaS exhaustivas de Checkout.com para trabajar en varios proyectos especiales y mejoras de productos. "Estamos abriendo nuevos caminos en nuestro sector, por lo que valoramos a los partners que también son innovadores", dice Povarov. “La colaboración con Checkout.com es esencial para nuestro objetivo”.
Señala la calidad de la comunicación como la clave del éxito de la asociación:
“Hemos trabajado con Checkout.com en una amplia gama de proyectos y su equipo siempre se ha mostrado proactivo y dispuesto a hacer de los pagos un motor de crecimiento aún mayor en nuestro negocio. El equipo de gestión de cuentas que tenemos asignado conoce todas nuestras necesidades y siempre son capaces de aportar la experiencia y la información que necesitamos rápidamente".
Para las empresas de tecnología financiera más avanzadas, el rendimiento de los pagos, la experiencia de cliente y la capacidad de escalar con mayor rapidez son de vital importancia.
"Tradicionalmente, los pagos se conciben como algo puramente transaccional, con el foco puesto en el dinero que entra por el lado de la adquirencia", señala Povarov. "Pero si eso es todo lo que se ve, se está perdiendo gran parte del valor potencial."
Hay que preguntarse cómo pueden los pagos mejorar la experiencia del cliente. ¿Qué podemos aprender de los datos? ¿Cuál es la mejor manera de mover el dinero? ¿Cómo podemos crear más valor cuando realizamos pagos, además de al recibirlos?
“Los que respondan a estas preguntas y consideran que el papel de los pagos es mucho más importante —como Wise y Checkout.com—, definirán el futuro de las finanzas”.
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